Представьте, что вы решились на ответственный шаг - купить квартиру в ипотеку. Или просто взять кредит. Но вот незадача, подаете заявку в один банк, другой, третий - везде приходят отказы. И причины отказа вам никто не называет. Почему так может происходить? В этой статье перечислены самые частые ответы на вопрос о том, почему банки отказывают заемщикам, даже с хорошей кредитной историей, в получении ипотеки и кредитах.
Плохая кредитная история
Это самая распространенная причина отказов банками. К этому пункту относится следующее:
- текущие просрочки по кредитам;
- просрочки, которые были ранее;
- поручительство у человека, который перестал платить кредит.
Банки смотрят вашу кредитную историю за последние 3-5 лет. Если они видят, что у вас было много просрочек, либо просрочки были свыше 60 дней, то банк может отказать вам в выдаче кредита. На текущий момент в банке очень строго следят за кредитной историей, так как некоторое время назад было очень много заемщиков, которые перестали выплачивать кредиты.
Кроме того кредитную историю смотрят не только у заёмщика, но и у созаемщика. Поэтому, если у вашего мужа или жены негативная кредитная история, то рекомендуется подавать заявку без учёта своего супруга. Его можно вывести брачным договором, либо, некоторые банки позволяют провести рассмотрение заявки без супруга, если он проходит по платежеспособности (например, Газпромбанк).
Отсутствие кредитной истории
В некоторых банках негативным фактором является отсутствие у вас вообще какой-либо кредитной истории. Аналитики банков считают это риском. Непонятно, сможете ли вы выплачивать ипотеку, так как у вас нет опыта выплаты других кредитов.
Отсутствие кредитной истории не критично, но при наличии других негативных факторов, может послужить причиной отказа в ипотеке.
Обращения в МФО
В большинстве крупных банков наличие обращения в МФО (мигзаймы, микрозаймы и т.п.) в вашей кредитной истории в течение последнего года - стоп-фактор ипотечной заявки. Даже если по микрозайму не было просрочек, он выплачен полностью, или брался всего на день - для банка это всё равно является негативным фактором.
Служба безопасности банка считает таких заемщиков неблагонадежными и сомневается в их платежеспособности.
Задолженности у службы судебных приставов
Наличие непогашенных задолженностей у приставов - фактор риска при подаче заявки на ипотеку и кредит. И если на небольшое количество штрафов от ГИБДД аналитики банка могут закрыть глаза, то крупные задолженности по коммунальным платежам, налогам, страховым взносам, могут послужить причиной отказа в выдаче кредита. Перед подачей заявки на получение кредита, рекомендуем проверить себя и своего созаемщика/поручителя на наличие задолженностей у приставов здесь.
Судимости
У многих банков есть информация по людям, которые имели либо еще имеют судимость. Особенно службе безопасности банков не нравится наличие судимостей, связанное с совершением экономических, тяжких и особо тяжких преступлений.
Если в том банке, в который вы обратились, имеются такие сведения, то это может послужить причиной для отказа вам в ипотеке или даже потребительском кредите, т.к. в большинстве банков наличие судимости - стоп-фактор заявки.
Недостаточная платежеспособность
Даже человеку с большим доходом могут отказать в выдаче кредита из-за недостаточной платежеспособности. Как такое возможно?
В среднем расчет платежеспособности происходит исходя из прожиточного минимума на человека. Если у вас есть дети, о которых известно банку, прожиточный минимум считается и на них. К сумме прожиточного минимума на всех членов семьи прибавляется примерный, исходя из запрошенной суммы, ежемесячный платеж по ипотеке.
Если у вас есть действующие кредиты, то ежемесячные платежи по таким кредитам прибавляются к расчёту платежеспособности. Поэтому, при наличии большого количества действующих кредитов становится сложным получить достаточную одобренную сумму ипотечного или потребительского кредита.
Кредитные карты
Кроме того, важным фактором при оценке платежеспособности являются кредитные карты. К ним относятся не только банковские карты, но и карты рассрочки, например "Халва". Если карта была выпущена на ваше имя, неважно пользовались вы ей или не пользовались, полный лимит этой карты пойдет в расчет вашей платежеспособности.
Перед подачей заявки на ипотеку рекомендуется закрыть все кредитные карты. После написания заявления на закрытие карты она будет закрыта минимум в течение 45 дней. Обращайте внимание на этот срок.
Отказ по работодателю
Да, такое тоже бывает. Аналитики банка могут счесть рисками наличие у вашего работодателя:
- задолженностей в службе судебных приставов;
- большое количество негативных факторов в базе данных налоговой,
- задолженности по налогам;
- задолженности по страховым взносам в пенсионный фонд.
Конечно, это не будет являться причиной для отказа, если во всем остальном вы являетесь идеальным заемщиком. Но при наличии других факторов риска это может являться негативным моментом.
Вывод
Прежде чем подавать заявку на кредит, попытайтесь проанализировать себя, как потенциального заемщика. Даже с хорошей кредитной историей могут оказать в выдаче кредита. Если у вас имеется что-то из перечисленного выше, постарайтесь это исправить. Иногда лучше немного подождать с подачей заявки, чем получить отказ. Повторная подача заявки возможна, как правило, только через 3 месяца с момента отказа.
Ставьте лайки, подписывайтесь на канал, делитесь своим мнением в комментариях.
Оригинал статьи и другие полезные материалы можно найти здесь https://nedvizhinfo.ru/почему-банки-отказывают-в-кредите-или/