Выперли с работы? Как же теперь кормить семью, вносить деньги за кредит и оплачивать квартиру – это страшный сон. Теоретически есть решение – застраховаться на случай увольнения. Редакция Страховка.Ру выяснила, насколько это выгодно и какие выплаты гарантированы.
В неблагополучное время защита от потери работы нужна каждому
Страховку от потери работы обычно приобретают как сопутствующую услугу те, кто берет кредит. Когда-то банки навязывали покупку таких полисов клиентам вместе с другими финансовыми продуктами, но сейчас с этим научились бороться. Страхование от увольнения добровольное! Тем не менее, если вы оформите полис, шансы получить кредит на выгодных условиях возрастают.
Итак, страхование от увольнения пригодится тем, кто не хочет ухудшать уровень жизни в случае потери работы. Жизнь непредсказуема: сегодня человек – успешный и востребованный, а завтра оказывается на улице, например, если фирма обанкротилась или закрылась. Чтобы в такой ситуации не хвататься за первую попавшуюся вакансию, а спокойно искать подходящий вариант, заранее позаботьтесь о сбережениях и страховке.
Полис пригодится тем, кто:
- берет кредит, оформляет ипотеку, снимает жилье;
- является главным кормильцем в семье;
- обладает редкой, невостребованной специальностью, или просто опасается, что не сможет быстро найти новую работу;
- не желает менять уровень жизнь в случае потери работы.
Оформить полис может любой совершеннолетний, у которого есть работа. Полная занятость – обязательное условие. Важно, страховать пенсионеров нельзя, даже работающих.
Выплаты не превышают указанную в договоре страховую сумму. Доход возмещается в течение 3-6 месяцев. Если за это время найти работу не удалось, то придется выкручиваться самостоятельно.
Сколько денег вы получите от страховщика, если доживете до потери работы?
Популярностью пользуется страхование жизни с риском «дожитие до потери работы». Такой договор – разновидность НСЖ. Также возможно страхование финансовых рисков – в этой ситуации страховая возмещает часть утраченного заработка.
Стоимость полиса и размер выплат напрямую зависят от вашего дохода за последние полгода. Возьмем для примера программу страхования от потери работы СК «Ингосстрах». Если зарплата в месяц 20 тысяч рублей, то полис обойдется вам в 500 рублей, а в случае увольнения вы получите около 100 тысяч рублей.
Если ваш среднемесячный доход 40 тысяч рублей, то готовьтесь заплатить за полис 1000 рублей и получить выплат на 200 тысяч. При месячной зарплате 60 тысяч полис стоит 1500 руб., а страховая сумма в случае дожития до потери работы составит 300 тысяч рублей. Срок программы во всех случаях составляет 15 месяцев.
У «Абсолют Страхование» условия немного другие: подтверждения дохода не требуется, вы сами выбираете, какую сумму хотите получить в случае увольнения. Стоимость полиса составит от 550 рублей (если страховая сумма 40 тысяч) до 1500 рублей (если страховая сумма 100 тысяч), срок программы – 1 год.
Все супер, но есть нюансы
Оформить страховку и уволиться по собственному желанию – плохая идея. В этом случае нет шансов получить страховую выплату. Страховым случаем признается только недобровольная потеря работы – например, закрытие организации, смена руководства фирмы или сокращение штата. Также нельзя рассчитывать на выплату, если вы оформили полис после получения от работодателя уведомления об увольнении.
Возможно, придется пережить конфликт с начальством. Не секрет, что многие руководители вынуждают работников писать заявление «по собственному». К сожалению, в такой ситуации страховка окажется бесполезной.
Страховщик может предусмотреть при страховании жизни (риск «дожитие до потери работы») и другие ограничения. Например, обычно не выплачивают страховую выплату в течение 60 дней после наступления страхового случая. Кроме того, с момента оформления полиса и до наступления страхового случая должно пройти как минимум три месяца, а застрахованный обязан встать на биржу труда в течение двух недель после увольнения. Если хотя бы одно из этих условий не выполнено, рассчитывать на выплату не приходится.
Читайте также:
Ребенок занимается спортом? Заранее подумайте о страховке
Страхование в СССР: надёжнее чем сейчас или деньги на ветер?