Доброго всем времени суток, уважаемые подписчики и читатели!
Продолжаю публикации о источниках пассивного заработка и финансовых инструментах.
Сегодня я детально рассмотрю такое понятие, как краудинвестинг (краудлендинг, краудфандинг). Что это такое и стоит ли использовать инвестирование в подобные площадки.
На что только нам не приходится «скидываться»: на лифт, на консьержку, на ремонт, на подарок шефу, на вечеринку. Если дело хорошее, то и денег не жаль. Да и не много их надо – по отдельности каждый потратит малость, а в целом сумма выйдет приличная – хватит на реализацию грандиозных планов. Это явление сначала в Европе, но понемногу и у нас тоже, приобретает форму настоящего и серьезного капиталовложения.
Первым появилось понятие краудфандинга. Дословный перевод с английского звучит как «народное финансирование» (от crowd и funding).
Это коллективное сотрудничество людей, которые на добровольной основе объединяют свои денежные средства для поддержки целей других людей или организаций.
Краудфандинг площадки позволяют привлечь средства для реализации абсолютно любых проектов, успешность сбора средств будет зависеть от создателя проекта. На практике за счет данного направления привлекаются в основном средства для реализации социальных проектов, каких как съемки фильмов, записи музыкальных альбомов, выпуска книг.
По модели краудфандинга были созданы еще два направления:
- Краудинвестинг
- Краудлендинг
Краудинвестинг предполагает коллективные инвестиции для развития стартапов и предприятий малого бизнеса.
Краудинвестинг от краундфандинга отличается тем, что компания получает деньги по договору займа или в обмен на долю в бизнесе. Компания проходит отбор краудинвестинговой площадки, после чего получает доступ к широкому кругу инвесторов и привлекает до нескольких сотен млн рублей. Инвесторы же рассчитывают получить доходность, превосходящую выгоду от банковских депозитов или фондового рынка. Площадки при этом выполняют роль посредников: оценивают компании, чтобы отсеять мошенников, оформляют сделки и контролируют выплату доходов инвесторам.
Краудлендинг – это взаимное кредитование физическими лицами других физических лиц или предприятий посредством специализированных онлайн-площадок.
Площадки краудлендинга и краудинвестинга имеют следующие схожие между собой особенности:
- Чтобы стать заемщиком и иметь возможность просить финансирования, нужно пройти верификацию в сервисе. Данная процедура более простая в сравнении с получением банковского одобрения в кредитовании. Обычно все площадки требуют предоставить скан паспорта. Верификация в среднем занимает 1-3 дня.
- Инвестор имеет доступ только к общей информации о заемщике и кредитуемом проекте. С бизнес-планом и иными деталями ознакомиться нет возможности.
- На основании исполнения предыдущих займов и прочих данных, а также информации, находящейся в свободном доступе площадкой формируется кредитный рейтинг заемщика - А, В и С – от высшего к низкому.
- Если заемщик откажется возвращать кредитные средства, площадка может передать долг коллекторам или обратиться в суд. К сожалению, тогда в случае возврата займа инвестор, в лучшем случае, получит половину от вложенной суммы — остальная часть кредита, как правило, идет на покрытие затрат по взысканию.
Все площадки работают по схожему принципу:
- Инвестор проходит регистрацию (она существенно проще, нежели у заемщика) и выбирает проект (или несколько для диверсификации).
- Каждый проект имеет описание – сумма, цели, срок «жизни» заявки, ставка. После авторизации на сайте становится доступной информация о кредитном рейтинге заемщика и финансовом состоянии компании.
- Если в течение установленного срока заемщик не набирает указанную сумму, средства возвращаются на счета инвесторов.
Краудинвестиции дают более высокую доходность в сравнении с традиционными финансовыми инструментами – акциями, облигациями, банковскими депозитами и т.д. Вместе с тем они более рискованные: несмотря на проверку заемщиков в ходе верификации, гарантий возврата средств никто не даст.
Как отдельная индустрия краудинвестинг сложился только в Америке, Великобритании и Китае. Российский рынок в данном сегменте еще не сформирован, серьезных площадок у нас крайне мало.
До 2020 года краудинвестирование применялось только на практике и никак не регулировалось законодательно. С 1 января вступил в силу закон о краудфандинге, который устанавливает требования к заемщикам, оператору платформы и самой платформе, а также утверждает способы и порядок инвестирования с использованием онлайн-площадок.
Растущая популярность краудинвестиций обусловлена тем, что не каждая компания проходит по строгим критериям банков. Часто гораздо проще переплатить по процентам и взять кредит с помощью краудинвестинга. Тем более, что сейчас краудинвестинговые площадки предлагают банкам привлекать частное финансирование для юрлиц, которым отказали в банковском кредите или выдали кредит в недостаточном объеме.
Я рекомендую вкладывать именно в конкретные компании и самостоятельно смотреть отчетность каждой и собирать портфель. Если портфель компаний заранее собран площадкой и инвестор не может узнать отчетность по каждой компании. Тем самым риск оценить гораздо сложнее.
Какую площадку выбрать и вкладываться ли в краудинвестиции вообще – решать Вам. Но помните, что все риски инвестиций берет на себя инвестор, а прибыль никто не гарантирует.
В следующей статье я расскажу о площадках для краудинвестирования!
Буду рад, если моя информация оказалась вам полезной.