Я знаю об ипотеке почти все— за три года закрыла одну ипотеку и сейчас оплачиваю вторую недвижимость ,которая тоже в ипотеке
Пробовала разные способы уменьшить долг: уменьшала срок,ежемесячный платеж,сокращала процентную ставку и даже часть долга закрывала материнским капиталом
Вот мой рейтинг эффективности этих методов для сокращении суммы платежа и суммы долга.
Ура ,вы владелец собственных квадратных метров,но есть но- они в ипотеку.Ипотека не так страшна как ее малюют.Начнем уменьшать сумму долга:
1)если у вас появились деньги и вы хотите бросить их для уменьшения долга - то пишите заявление на уменьшение количества аннуитетных платежей (сокращайте срок).Что это дает? Система кредитования это система защиты банковских финансов и в первые месяцы, а то и годы заемщик платите львиную долю из ежемесячного платежа на проценты .Вот мой опыт, например из 20 тысяч -17тысяч это уплата процентов и только 3 тысячи идут на оплату долга. А если посмотреть на конец графика платежей то, из 20тысяч -500руб уходят на оплату процентов, остальное сокращает основной долг перед банком.Посмотреть данное соотношение можно в графике платежей.
Но есть одно но ,есть банки в условиях кредитного договора которых, прописывают условия,что вы можете уменьшить только сумму ежемесячного платежа.Тут надо читать договор внимательно
2)Не бойтесь писать заявления на уменьшение процентной ставки,времени занимает мало, а эффект может быть Вау. Мне однажды повезло и мне уменьшили ставку с 12,5 до 10,8 %.Кажется ,что ерунда а по факту сумма общего долга уменьшилась на тысяч 200.
3)Материнский капитал -ну тут все просто .Если у вас есть детки, то государство выделяет 450тыс,которыми можно воспользоваться для уменьшении суммы ипотечного займа.Алгоритм простой - взял справку ,что ты счастливый обладатель ипотечного займа,у нотариуса оформил обязательство ,что выделишь часть квартиры детям(включишь в долю) и идешь в пенсионный фонд с этими документами,через месяц -два ,сумма долга уменьшается.
4)есть ещё классный инструмент рефинансирование - но я пока не нашла банк,с процентной ставкой и условиями которые бы меня устроили.За счёт рефинансирования можно существенно снизить размер процентной ставки ,что в свою очередь уменьшить сумму ежемесячного платежа.Но в данном случае есть существенные расходы на переоформление ипотеки .По сути вы проходите те же инстанции(регистрационную палату,оценку недвижимости),что и при регистрации договора ипотеки.
5)Еще один классный механизм уменьшения суммы долга это -возврат из налоговой.Каждый гражданин раз в жизни имеет право на имущественный налоговый вычет.Возврат 13%процентов осуществляется исходя из стоимости недвижимости но,не более 2х миллионов.Если стоимость недвижимости более 2 миллионов возвращать будут все равно с 2х.Сумма возврата составляет 260тыс.руб.Можно получить данный возврат и положить в счёт уменьшения суммы основного долга.И ещё есть возможность сделать возврат с суммы уплаченных процентов.(предельной суммы нет)
Вот мои топ инструментов которые позволяют процесс уплаты кредита сделать легче , и скорее закрыть ипотечный договор.