Я неоднократно говорил на своем канале о том, что потребительские кредиты это удобно и иногда является лучшим выходом из ситуации. Желающих оспорить моё мнение приглашаю обсудить этот вопрос в комментариях.
Конечно же речь идёт о разумных потребительских кредитах, а не покупка очередного Айфона сразу после выхода. Необходимо держать у себя в голове одно правило, что размер мелкого потребительского кредита не должен превышать вашей ежемесячно зарплаты. Покупать смартфон стоимостью в 80 тысяч рублей при зарплате в 40, это глупое решение.
Я не являюсь сторонником или противником потреб кредитов. Моя позиция находиться где-то по середине.
Давайте рассмотрим старую как мир систему накоплений. Откладывайте хотя бы 10% от вашего дохода на банковский счёт. При накоплении определённой суммы (капитала) вы можете начинать инвестировать. Почему именно определённой суммы, а не сразу я писал в этой статье:
>> Инвестиции до 50000 рублей большая глупость <<
Данная статья набрала приличное количество сторонников и противников. Определите для себя, чью позицию вы выбираете: мою, либо противоположную?
Допустим, вы начали пусть инвестирования с 50000 рублей и ежемесячно вы можете пополнять свой брокерский счёт (или ИИС) на 5000 рублей. Нехитрыми математическими методами мы выяснили, что за год у вас набежит сумма 60000 рублей и всего на вашем брокерском счету (или ИИС) накопиться 110000 рублей. По мне так это очень достойная сумма для начинающего инвестора.
Предположим, что доходность вашего портфеля составляет 12% годовых. За год 110000 рублей превратятся в 123200 рублей (13200 проценты).
Ваш процент вашего потребительского кредита составляет 13% годовых. Нужно ли заниматься инвестированием, или сразу бросить все силы на погашение потребительского кредита? Ответ есть. При наличии потребительского кредита нужно заниматься инвестированием.
В случае чрезвычайной ситуации именно ваши инвестиции смогу стать той самой подушкой безопасности, которая выручит вас. Прошу заметить, что я говорю лишь о консервативных инвестиционных инструментах.
Но у любого правила, есть, как известно исключение. Предположим, что вы также инвестируете 5000 рублей ежемесячно, под 12% годовых, но вы имеете потребительский кредит, под 20% годовых, который забирает у вас около 10000 рублей. При таком раскладе на первое место стоит вынести закрытие кредита, а размер инвестиций сократить как минимум на половину.
Разумеется, лучше не доводить свою финансовую ситуацию до второго, более печального варианта развития событий. Запомните раз и навсегда, если вы можете накопить на покупку, копите. В случае, если эта вещь нужно здесь и сейчас, то ищите наименьшую процентную ставку, либо займите у родственников.