Основные ошибки при получении кредита
Добрый день!
Поскольку мои комментарии к статьям и мои ответы на задаваемые вопросы вызвали одобрение и интерес читателей, чтобы все находилось в одном месте, решил завести свой канал.
Как оказалось, каналов, публикующих статьи на данную тему немало, однако бОльшая их часть дает рекомендации и советы, приносящие, на мой взгляд, больше вреда, чем пользы. Попробую это исправить.
Да, сразу оговорюсь, что все советы и рекомендации, опубликованные мной, не будут выходить за рамки действующего законодательства. Так же не будет призывов не платить, устроиться на работу с черной зарплатой, сменить ФИО и паспорт, переехать в Белорусию, Казахстан, Украину и т.п. Все, что буду писать, предназначено тем, кто вольно или невольно стал или в ближайшее время станет должником банка или иной кредитной организации, долги между физлицами пока останутся в стороне. А также тем, кто хочет законно и с наименьшими потерями выйти из такой ситуации.
Начну с банального, увы совета. Если можно кредит не брать, брать его не стоит. Тем более не стоит брать наспех и необдуманно. Из многих ситуаций можно выйти, попросив помощи родственников, друзей, работодателя и т.п., не прибегая к услугам кредитных организаций.
Однако бывают ситуации, когда без получения кредита не обойтись и из того, что прочитал по данной тематике, ошибки в основном однотипные. Перечислю основные.
Первая ошибка в этом случае - поспешность. Не стоит вестись на красивую рекламу, мизерные проценты и прочие обещаемые блага. Стоит потратить некоторое время на внимательное изучение ситуации на рынке кредитования, сравнить разные предложения и дополнительные условия. При этом, если кредит берется для какой-то конкретной цели, то, как правило, можно найти и такое предложение.
Ошибка вторая - многие не читают или читают неполностью кредитный договор и иные документы, к нему прилагаемые. Поэтому слабо представляют себе последствия его невыполнения, что впоследствии становится неприятным сюрпризом. Поэтому обязательно, да не один раз, прочитайте все положения договора, особо обращая внимание на порядок погашения кредита, правила начисления пени и неустойки, условия и возможность расторжения кредитного договора, права кредитора на передачу персональных данных третьим лицам, права на продажу и переуступку долга. Если присутствует страховка - что считается причиной наступления страхового случая, какими документами это подтверждается, исключения при наступлении страхового случая.
Лучший вариант - взять период охлаждения, спокойно прочитать договор дома, посоветоваться со знающими людьми.
Да, это займет день-два, но обойдется в итоге дешевле и принесет меньше неприятных сюрпризов.
Ошибка третья - принимать слова кредитного менеджера на веру. Как говориться, слово к делу не пришьешь, говорят они все красиво. Еще раз - читайте, читайте все, что подписываете, от первого до последнего слова. Некоторые кредитные организации, к примеру, указывают в договоре суд, в котором будут рассматриваться споры по данному договору (договорная подсудность). Да, это законно. Но вы же не поедете в Магадан судится с кредитором?
Ошибка четвертая - полное отсутствие понимания правового поля, в котором действуют кредитные организации, незнание хотя бы основ действующего законодательства, и, как следствие, искаженное понимание своих прав и обязанностей.
Ошибка пятая - вольное трактование положений как договора, так и действующего законодательства, причем в свою пользу. Нет, это так не работает. Да, законодательство у нас то двояковыпуклое, то двояковогнутое, содержит массу оговорок, отсылок и исключений. Их тоже необходимо хотя бы прочитать. Иногда даже запятая или одно слово меняют вроде бы очевидное положение на противоположное. А уж банки со своими договорами в этом великие мастера. Поэтому все необходимо трактовать буквально, и, мало того, в совокупности, с учетом всех отсылок и исключений.
И самая большая ошибка (увы, начитался комментариев к статьям) - это закрывать кредит, перекредитовавшись на бОльшую сумму, а уж тем более - погашение текущих платежей микрозаймами в МФО! Это - тупик! Одумайтесь! Перекредитование имеет смысл при сохранении общей суммы долга и улучшение условий его погашения и больше никак, все остальное ведет в долговую яму!
Забегу немного вперед и приведу конкретный пример, по поводу чего пришлось написать много ответов на комментарии на других каналах. Почему-то почти все читают только п.1 ст.46 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и считают, что если исполнительный документ был возвращен взыскателю на основании этого пункта, то через 3 года, если он не был подан повторно, про него можно забыть. Однако это не так, что и прописано в п.4 и 5 этой же статьи, однако - не дочитали...
На этом пока все, далее намерен написать:
О взаимодействии с кредитором до момента начала просрочек по платежам и после их возникновения, при наступлении обстоятельств, при которых погашение долга невозможно и невозможно сказать, когда будет такая возможность.
О законных мерах, которые можно предпринять для избежания или вывода из-под взыскания имущества и денежных средств.
Об особенностях отстаивания своих интересов в суде.
О законных способах затягивания процессов и процедур принудительного взыскания долга.
О взаимодействии с судебными приставами и коллекторами.
А также, если будут заданы конкретные вопросы - то, в силу возможностей, ответами на них.
Удачи!
Другие статьи - здесь:
Как списать долг по кредиту (шутка) 😁
Основные ошибки при получении кредита
Ответы на некоторые типичные вопросы о банках и взыскании долга
Коронавирус и последствия для должников
Коронавирус и страхование заемщика