В Тюмени прошла XVII межрегиональная конференция по теме: «Региональный финансовый рынок. Состояние и перспективы», с участием специалистов из разных регионов страны и представителей Центробанка России.
Конференция проводилась в здании Тюменской областной Думы. Председатель Сергей Корепанов, выступивший с приветственным словом, сообщил, что областная Дума проводит конференцию совместно с Ассоциацией банков России и Ассоциацией кредитных организаций, правительством Тюменской области, особо подчеркнув участие представителей ЦБ.
Суть выступления сводилась к тому, что совершенствование финансового рынка нельзя рассматривать в отрыве от приоритетов социальной политики государства. Ключевые темы дискуссии обусловлены поручениями президента и задачами, поставленными в его январском послании Федеральному Собранию.
Главный федеральный инспектор в Тюменской области Дмитрий Кузьменко, тоже выступавший с приветственным словом, напомнил, что в январском послании президент говорил о необходимости создания собственных технологий по тем направлениям, которые определяют будущее (об искусственном интеллекте, генетике, новых материалах, источниках энергии, цифровых технологиях).
Дабы громадье замысла воплотить в жизнь, необходимо настроить механизмы государственной поддержки инструментов прямого и венчурного финансирования. Создать такие правовые, финансовые условия, чтобы как можно больше стартапов, новаторских команд могли стать сильными, успешными инновационными компаниями.
Дмитрий Кузьменко, напомню, выступал перед банкирами, стало быть, речь идет о технологиях в банковском секторе. Кузьменко отметил, что большая часть активов банковского сектора сосредоточена в руках крупнейших федеральных банков, основные из которых с государственным участием.
− Вместе с этим региональные банки, − продолжал Кузьменко, − лучше чувствуют территорию, легче корректируют свои стандарты. Тюменская область является одним из лидеров по созданию благоприятных условий для бизнеса, имеет ряд смелых идей, в частности, предоставления льготных займов. Сегодняшняя конференция станет отличной площадкой для разработки новых механизмов работы в банковском секторе.
Разумеется, это не более, чем дежурная фраза, ритуал – не тот формат, потому как в противном случае мы получим нечто вроде банковской революции. Дело в том, что ежегодно у банков, в основном местных, отбирается несколько десятков лицензий. В 37 субъектах России местные банки либо вообще отсутствуют, либо их доля в кредитах клиентов составляет менее 1%.
Теперь самое время послушать специалиста. Президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский начал с кризиса 2014-2015 годов. Многие кредитные организации столкнулись тогда со сжатием ключевого бизнеса, прежде всего, кредитования, и вынуждены были перейти к стратегии выживания.
Некоторые банки проводили консервативную политику, размещая средства в наименее рискованных активах. Акционеры ряда других банков выбрали более рисковые инструменты, включая проведение сомнительных операций. Поэтому многих банков сейчас на рынке уже нет, у них отозвана лицензия:
− К сожалению, этот процесс связан не только с тем, какую бизнес-модель выбирают банки. Это связано и с тем, что они работают в условиях стагнирующей экономики. Естественно, в такой ситуации достаточно сложно найти эффективного клиента, которому можно доверять. Для примера могу сказать, что некоторые банки с базовой лицензией до 25% своих кредитных ресурсов размещают на счетах Центробанка.
Круто. Финансово - экономический блок правительство вкупе с главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной впору награждать медалью. Правительство президент перетряхнул, Набиуллина осталась на месте.
Разумеется, Лунтовский насчет этого ничего не говорил. Он отметил, что дополнительные сложности создавала и консолидация сектора в руках крупных игроков федерального масштаба, прежде всего, государственных банков:
− В результате число региональных банков существенно сократилось. В 37 субъектах России местные банки либо вообще отсутствуют, либо их доля в кредитах клиентов составляет менее 1%. Региональные банки слабо включены в финансирование экономик своих регионов.
По словам главы российской банковской ассоциации, с 2016 года региональные банки демонстрируют темпы роста кредитного портфеля существенно слабее, чем федеральные игроки. За последние 3-4 года только в 18 регионах местные банки смогли продемонстрировать положительную динамику кредитования. В результате доля местных банков в большинстве субъектов сократилась.
Однако если рассматривать только первое полугодие 2019 года, то ситуация с кредитованием региональных экономик местными банками несколько улучшилась. Так, прирост кредитов в 1% и более наблюдается у местных банков в 37 регионах.
Неужели наметился перелом? Вряд ли, скорей, хотелки − благодарный кивок. В таких вещах обычно не судят по одному кварталу.
Дмитрий Лунтовский в очередной раз обратил внимание представителей Центробанка на тот факт, что региональные банки сохраняют хорошие позиции в привлечении средств компаний и населения. В число лидеров по доле местных банков входят Амурская, Свердловская, Челябинская области.
Вместе с тем в большинстве регионов доля местных банков в обязательствах перед клиентами с 2016 года стабильно снижалась. При этом в отдельных регионах, в том числе Тюменской, Самарской областях, Алтайском и Забайкальском краях этот показатель уменьшился на 10 и более процентов.
Значительная часть привлеченных местными банками средств не направляется на кредитование региональной экономики. В 40 субъектах поддерживается высокое соотношение показателя депозит/кредит в местных банках — 150% и выше. В 20 регионах это соотношение с 2016 года выросло, в то время как в среднем по стране оно не превышает 120%.
Тюменская область, помимо обвала доли местных банков («Запсибкомбанк» поглотили – вот и обвал), отличается тем, что имеет высокую инвестиционную привлекательность. Подтверждением высокой инвестиционной привлекательности является 1 место по результатам первого полугодия 2019 года, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, по совокупной задолженности по кредитам клиентов региона. Объем кредитов в области составил 2,1 трлн рублей. При этом на долю местных банков приходится всего 2,7% от всего объема. Хотя в 2016 году эта доля составляла 7,3%.
Доля местных банков в обязательствах перед клиентами с 2016 года в Тюменской области снизилась с 17,3% до 7,2%. Это свидетельствует о сложности конкуренции региональных банков с крупнейшими банками федерального уровня, пояснил Лунтовский.
Доклад не отличался эмоциональностью, «эмоциональными» являются приведенные цифры.
Понятно, что местным банкам практически невозможно конкурировать с крупными банками с федеральным участием, но и в этих банках ситуация не располагает к развитию промышленности.
Помнится, на одной из новогодних тусовок один из наших крупных директоров за «чашкой чая» в красках рассказывал о том, как в Сбербанке сорвали серьезный платеж и он поехал туда ругаться. Приехал – а ругаться не с кем: руководители, которые могут решить вопрос, переведены в Екатеринбург!
Оплот надежности и надежд, государственный, как тогда считалось, Сбербанк, лишился в Тюменской области более трех сотен активных и грамотных работников. Оптимизация, ребята, оптимизация!
Ну, уж если крупным директорам, которые, как правило, не берут кредитов в банке (рентабельность в машиностроении ниже банковского процента), а развивают производство за счет оборотных средств, так не везет, то тогда что делать мелким.
Председатель регионального отделения Общероссийской общественной организации «Опора России», депутат областной Думы Эдуард Омаров, традиционно выступающий на таких конференциях, заметил, что технологическое развитие финансовых институтов однозначно является двигателем прогресса современной экономики. Тем не менее предпринимателям, которые ведут бизнес в регионах, важна не только технологическая оболочка банка, но и его физическое присутствие.
Многие вопросы требуют дополнительных консультаций и разъяснения на местах. Особенно остро эти моменты возникают при кредитовании, когда решение по конкретной заявке предпринимателя на кредит в федеральных банках принимается неизвестно в каком регионе страны, и нет возможности обсудить результаты рассмотрения заявок. Та же проблема возникает при блокировке счетов, когда предприниматели не знают, кому доказать свою правоту и в какие сроки ожидать решения внезапно возникшей проблемы с перечислением денежных средств.
− Необходимо думать о том, как сохранить физическое присутствие банков в регионах! – резюмировал Омаров.
Если такой тренд сохранится, то просто не с кем будет реализовывать национальные проекты, поскольку именно банки имеют опыт реализации финансовых моделей, что тем более важно в малых населенных пунктах, где присутствие банков жизненно необходимо.
Если же говорить о местных банках, которые заточены на микро бизнес (95% процентов малого бизнеса – это микро бизнес), то здесь вообще нужны отдельные программы.
Сергей ШИЛЬНИКОВ, обозреватель "Тюменской правды" (региональная общественно политическая газета, которая издается с 1918 года)
http://tyum-pravda.ru/economica/44174-krupnye-mogut-no-ne-khotyat-melkie-khotyat-no-ne-mogut
