Микрокредит, он же микрозайм – это небольшая сумма денег, которую можно взять в долг под проценты в специальных компаниях (микрофинансовых организациях). Если брать подобные займы в МФО постоянно, то они снизят для такого клиента процентную ставку, а сумму, которую можно взять в долг, увеличат. Быстрое оформление документов и, практически, моментальное получение денег делает подобные организации весьма популярными. Согласно статистике 40% граждан России постоянно пользуются услугами МФО.
При каких условиях брать микрозаймы выгодно?
Тут существует несколько вариантов. Рассмотрим все:
- если вам деньги нужны очень срочно, а в банке, как известно, рассмотрение о кредите может затянуться до нескольких дней, то идеальный вариант – это обращение в микрокредитную организацию;
- в случае не очень хорошей кредитной истории, при которой банки не одобряют получение кредита, можно обратиться в МФО и получить деньги;
- для улучшения истории получения и погашения кредитов можно взять микрозайм в МФО и вовремя его погасить;
- денежные средства нужны в небольшом количестве и на незначительный срок до 100 дней;
- если человек работает неофициально и в банках в таком случае деньги под проценты не выдают, то МФО отличный вариант для получения микрозайма.
Требования к получателю кредита
Каждая организация имеет свои требования к клиенту. Обычно с подробной информацией можно ознакомиться на сайте компании или непосредственно в офисе. Ниже приведем среднестатистические требования для получения микрозайма:
- клиент должен быть совершеннолетним 18-90 лет;
- наличие прописки в области, где располагается МФО;
- активный номер мобильного;
- карта любого банка или счет для получения денег. Также можно получить средства при помощи электронных кошельков Яндекс Деньги и QIWI. Некоторые компании могут оформить перевод посредством Золотой Короны или Contact.
Под какие условия получают займ?
- Если человек впервые получает кредит, то доступна будет сумма от 500 до 30000 рублей. Для постоянного клиента она увеличивается до 100000 рублей.
- По документам необходимо иметь при себе паспорт, СНИЛС, банковскую карту или реквизиты счета.
- Еще понадобиться номер телефона.
- Внимание! Процентная суточная ставка может колебаться от 0,01 до 1 процента.
Как насчет получения микрозайма онлайн?
Оформить микрокредит можно и из дома. Нужно только наличие телефона, компьютера или ноутбука с доступом в интернет. Далее заходите на сайт выбранной МФО, заполняете анкету, получаете подтверждение, и деньги переводят вам на карту.
Можно ли оформить кредит, если я работаю не официально?
В некоторых микрофинансовых организациях имеется и такая возможность. Но тут следует помнить, что рассчитывать на большие суммы не стоит. Максимум сколько выдадут такому клиенту – 20000 рублей.
А можно ли оформить микрозайм студенту?
Если человек отвечает требованиям для одобрения микрокредита, то не важно студент он или работающий человек.
Нужно ли предоставлять в МФО информацию о поручителе или вносить залог под микрозайм?
Обычно ни поручители, ни залоговое имущество не требуются. В некоторых случаях не интересуются даже подтверждением дохода. Человек просто заполняет анкету и ждет ее подтверждения. Если компания подтвердила, то микрозайм в ближайшее время зачислится на карту.
Что, если взять в нескольких микрокредитных компаниях займы?
Для того, чтобы получить самые выгодные условия кредитования лучше сразу подавать заявку в несколько МФО. Например, подали в 5, в 4 получили одобрение и среди них выбрали подходящие для вас условия.
Улучшиться ли кредитная история, если берешь микрозайм и вовремя его выплачиваешь?
Да, кредитная история обязательно улучшится, так как для Бюро кредитных историй микрозайм это такой же кредит и если вы вовремя выплатили его, то этот момент отражается там. А после этого повышается шанс оформить кредит в МФО или банке на более выгодных условиях.
Как можно внести платеж?
Обычно платежи вносятся в личном кабинете на сайте МФО. Для этого лучше всего использовать пластиковую карту.
В некоторых компаниях существует возможность внесения платежей через банк или банкоматы, терминалы или интернет-банке. Но для данных процедур нужно знать точные реквизиты счета микрокредитной компании.
Если закрыть долг раньше срока будут ли штрафные санкции?
В большинстве случаев МФО не запрещают вносить оплату раньше оговоренного срока. При этом, проценты выплачиваются только за тот период, который клиент пользовался деньгами компании. Для примера: человек взял микрозайм на 2 недели, но через неделю уже закрыл долг в МФО. В таком случае проценты он заплатит только за одну неделю, а не за весь срок.
Как считается годовая ставка по микрозайму?
Годовая процентная ставка считается по суточному проценту. Если процент по кредиту за день пользования деньгами равен 1%, то за год набежит 365%. Но до таких сроков лучше не затягивать.
Пролонгация по займу – что это?
Пролонгация – это продление срока выплаты долга. К примеру, изначально долг нужно было закрыть 10 числа, но такой возможности нет. Клиент должен прийти в МФО и попросить о переносе срока платежа на несколько дней или недель. Менеджер произведет расчет по новой ставке. Да, заплатить придется чуть больше денег, но зато кредитная история не испортится.
Имеется ли грейс период в МФО?
Да, грейс период имеется, но не во всех организациях. Эту информацию следует уточнять перед тем, как оформлять займ. Грейс период позволяет перенести платеж на другой срок, к примеру, на несколько дней, вплоть до нескольких недель.
Можно ли взять сумму больше, если я уже оформил микрозайм?
В случае, когда клиент постоянно берет микрозаймы и вовремя их выплачивает, то увеличить сумму кредита можно.
Может ли МФО выдать займ без начисления процентов?
Такое возможно, но только при первом оформлении микрозайма. Это делается для привлечения новых клиентов. Но и постоянные клиенты не обделены различными бонусами, к примеру, надежному, постоянно выплачивающему в срок долг человеку могут значительно снизить процентную ставку.
МФО работают круглосуточно?
В основном, да. У многих микрофинансовых организаций имеются сайты, на которых можно подать заявку даже в ночное время. Если заявка получает одобрение, то и деньги поступают сразу же на карту клиента.
При каких обстоятельствах мне могут отказать в микрозайме?
Обычно МФО практически не отказывают в займах, но иногда случается и такое. Рассмотри эти примеры:
- при заполнении заявки на микрозайм были допущены ошибки;
- телефон, указанный в анкете не работает (по нему не отвечают или он вне зоны доступа и пр.);
- у клиента уже имеются незакрытые микрозаймы в МФО;
- карта, на которую человек планирует получить займ, не подтверждена или не активна;
- также МФО откажет в микрозайме, если его размер превышает на 40% общий доход семьи клиента.