«Кредит Европа Банк» не так часто предлагает своим клиентам новые банковские карты. При этом выпускаемые продукты всегда имеют выгодные условия и занимают высокие позиции среди конкурентов. Популярностью пользуется дебетовая карта CardPlus, которая предлагает 5% кэшбэка при посещении кафе, ресторанов и автозаправочных станций. На протяжении 4 лет она остаётся в списке лидеров.
CardCreditPlus+ также получила много поклонников за полтора года существования. Здесь в виде кэшбэка возвращают 5% с покупок в магазинах косметики и одежды. Выгодно поесть можно в некоторых ресторанах и кафе. Ещё получить бонусы можно за покупки в развлекательных заведениях (цирк, парк, аквапарк боулинг и т.д.).
Летом 2019 года банк выпустил новую кредитную карту Urban Card. Она предлагает очень хороший кэшбэк в категории услуг, связанных с транспортом.
Преимущества карты
У карты Urban целый ряд весомых преимуществ, которые делают продукт конкурентоспособным и привлекательным для клиентов.
1. Бесплатное обслуживание
Стоимость выпуска, а также дальнейшего обслуживания карты MasterCard – 0 рублей. В случае перевыпуска (по просьбе клиента) потребуется заплатить 300 рублей. Лимит по кредиту для карты – от 30 до 600 тысяч рублей.
2. Быстрая процедура получения именной карты
Именную карту можно получить в день обращения (также, как и в случае с CardPlusи CardCreditPlus+). Единственный нюанс в том, что это возможно не во всех отделениях банка. Адреса офисов, где есть оборудование для эмбоссирования, указаны на официальном сайте.
3. Кэшбэк в размере до 10%
Процент кэшбэка зависит от типа используемых услуг, связанных с транспортом:
· 10% начисляют в случае использования метро, городского транспорта, пригородных поездов. Также сюда относится велопрокат и аэроэкспресс.
· 7% кэшбэка предлагают при посещении АЗС, автомоек. Сюда же относится использование услуг такси, проезд по платным дорогам, парковка автомобилей с оплатой, заказ каршеринга и обращение в сервис шиномонтажа.
· 3% начисляют за аренду автомобилей и мотоциклов.
· 1% – это кэшбэк, который начисляется за все остальные траты.
Система получения кэшбэка такова: как только вы потратили какие-то деньги, сразу же начисляют кэшбэк в виде бонусов (1 бонусный балл – это 1 рубль). Накопленной суммой можно оплатить покупки как частично, так и полностью. Активировать списание баллов можно в мобильном приложении или интернет-банке.
Самый выгодный вариант списания бонусов – при покупке товаров за который не начисляют кэшбэк, а также из категории с кэшбэком в размере 1%. Другие варианты не так выгодны, так как сумма, оплачиваемая баллами, не подвергается начислению бонусов.
Один из плюсов касательно кэшбэка – это его начисление не только в случае, когда используются собственные денежные средства. Финансовая выгода доступна и тем, кто взял в банке деньги в качестве займа. Покупки в интернете также подразумевают получение баллов (к примеру, у карты CardPlus такого преимущества нет).
Говоря о лимитах, здесь лишь одно ограничение. В месяц можно получить не более 5000 бонусов. Отсутствуют любые требования касательно минимального обороту или соотношения покупок в разных по выгоде категориях.
В КЕБ прописаны MCC-коды, для каждого из которых предлагается кэшбэк определённого размера. 10% начисляют в следующих случаях:
· MCC 4111 – пассажирские перевозки. К ним относятся местные, а также пригородные рейсы. К этой категории можно дополнительно добавить электрички и паромы.
· MCC 4131 – автобусные линии.
Начисление 7% от суммы покупки происходит в таких ситуациях:
· MCC 5172 – нефть и продукты из неё.
· MCC 5983 – различные виды горючего топлива. Сюда относят уголь, нефть, бензин, а также дрова.
· MCC 5169 – химия и подобные по применению вещества (всевозможные присадки,вещества для борьбы с коррозией, смазки).
· MCC 5542 – автоматизированные автозаправочные станции.
· MCC 4121 – заказ лимузинов, а также использование услуг такси.
· MCC 7512 –каршеринг (взятие автотранспортных средств напрокат).
· MCC 7534 –услуги для автомобиля, связанные с шиномонтажом, вулканизация.
· MCC 5541 – станции по техническому обслуживанию.
· MCC 7542 – использование услуг автомоек.
· МСС 7549 – услуги эвакуатора, а также буксировка автомобилей.
· MCC 7523 – услуги по предоставлению места для парковки, использование гаражей под автомобили.
· MCC 4784 –сборы денежных средств, связанные с эксплуатацией мостов и дорог, различные пошлины.
Кэшбэк в размере 3%:
· МСС 3351–3441 – взятие автомобилей в аренду.
Необходимо брать во внимание тот факт, что не всегда тематические MCC оказываются в ожидаемой категории с повышенным кэшбэком. Бывает, что при оплате общественного транспорта, шиномонтажа или автомойки попадаются MCC, не совпадающие с указанными в списке. Точное совпадение лишь по услугам АЗС.
Что касается списка исключений MCC, на официальном сайте для UrbanCardего нет. Представлены лишь неточные формулировки по этому поводу.
Бонусные баллы не бессрочные. Их нужно израсходовать в течение 12 месяцев, иначе они просто пропадут.
Кредит Европа Банк оставляет за собой право изменять условия программы лояльности. В документах прописан срок – 2 месяца. При этом есть право пролонгации.
По этому поводу клиенты банка не сильно переживают, так как предыдущие карты продемонстрировали хороший результат. Условия бонусной программы не меняются на протяжении всего времени существования карт CardCreditPlus+ и CardPlus.
4. Грейс-период продолжительностью до 55 дней
Срок пользования заёмными средствами без оплаты процентов составляет 55 дней. Возможные даты выписки – 12, 17, 22 числа месяца. Чаще всего по умолчанию стоит 12, но его можно сменить, обратившись в офис.
Дата платежа установлена в 25 день с момента создания выписки. Отчётный период в данном случае рассматривается как месяц, находящийся между двумя выписками. Платёжный период составляет 25 дней (до даты платежа).
Если долг, взятый в банке в отчётный период, погасить до того, как закончится соответствующий платёжный период, проценты по кредиту начислены не будут. Та задолженность, которая возникнет уже в следующий отчётный период, должна погаситься в следующий платёжный период.
В ситуации, когда платёжный день выпадает на выходной или праздник, он автоматически переносится уже на следующий день, являющийся рабочим.
В том случае, когда задолженность за отчётный период вовремя не гасится, но при этом внесён рекомендуемый платёж, на каждую из покупок банк начисляет 29,9% с момента её совершения.
Если не была внесена даже рекомендуемая сумма, то тогда после даты платежа на основную сумму задолженности начислят 59,9% до даты внесения рекомендуемого платежа. Плюс ко всему предусмотрена неустойка. Дополнительный минус – появление просрочки, информация о которой вносится в кредитную историю.
Размер рекомендуемого платежа – это 2% от того долга, который был в момент формирования выписки. При этом он не может составлять сумму меньше 200 рублей.
Важно знать, что грейс-период не действует в случаях, когда кредитные деньги снимаются в банкомате или переводятся. Тут сразу начислят 39%. Операции подразумевают дополнительную оплату комиссии. Снимать за рубежом деньги с нулевой комиссией также не совсем выгодно, курс при конвертации не самый выгодный.
Помимо этого, квази-кэш операции, согласно условиям данного банка, также не относятся к льготным. Это переводы на электронные кошельки, покупка билетов различных лотерей и прочее.
Погашение негрейсовой операции в текущем отчётном периоде, а также прекращение начисления процентов, требует предварительного закрытия долга по всем грейсовым покупкам. Речь о том, что вывод и перевод заёмных средств стоит ниже в очереди, чем обычные покупки.
5. Удобное пополнение карты
Пополнить UrbanCardможно совершенно бесплатно с карты практически любого другого банка. Важно лишь учесть два нюанса:
· Может существовать отдельная комиссия у банка, с карты которого будет осуществлён перевод.
· Подходят карты платёжных систем MasterCard или Visa.
Лимит на разовую операцию – 100 тысяч рублей. В сутки переводы не должны превысить сумму в 300 000 рублей. Месячный лимит – 1 миллион рублей.
Пополнение карты осуществляется практически мгновенно. Какие-либо сбои – редкое явление. Также кредитка быстро пополняется через банкоматы КЕБ.
Чтобы через кассу пополнить счёт бесплатно, необходимо соблюдение ключевого условия. В отделении не должны работать банкоматы. В противном случае услуга будет стоить 200 рублей.
6. Лояльность при оформлении
В процессе оформления карты требования максимально простые, отношение со стороны банка предельно лояльное. Чтобы получить кредитку с лимитом до 350 000 рублей, не потребуется документов, подтверждающих доход.
Гарантии, что при оформлении карты одобрят заёмный лимит, банк не даёт. При этом картой Urban всё равно можно будет пользоваться. Единственное условие – использование лишь собственных денежных средств.
В процессе оформления карты первым делом вы её получаете, а уже после этого принимается окончательное решение касательно размеров вашего индивидуального лимита.
7. Возможность просмотра MCC операции
Пользуясь мобильным банком, можно отслеживать MCC-код для каждой из операций. Это позволяет понять, правильно ли были начислены бонусы.
8. Снятие собственных денег без комиссии
Если снимать собственные средства через банкомат Кредит Европа Банка, не потребуется платить проценты. Это отличает данный банк от своих конкурентов, которые взимают комиссию. Дневной лимит на снятие – 60 000 рублей.
9. Возможность смены PIN-кода
У держателей карты Urban есть возможность бесплатно в любой момент сменить PIN-код. Для этого нужно направиться к банкомату банка и выбрать соответствующую функцию. Также эту опцию поддерживают некоторые сторонние банкоматы.
10. Возможность владения несколькими кредитными картами
Кредит Европа Банк позволяет оформлять несколько разных кредитных карт. При этом каждая будет иметь свои условия начисления кэшбэка.
11. Наличие рассрочки
Банк предлагает покупку некоторых товаров в рассрочку. Это доступно в магазинах, которые являются партнёрами финансовой организации. К сожалению, их не так много, как хотелось бы. Среди карт с рассрочкой продукт от Кредит Европа Банка занимает далеко не первое место.
12. Поддержка бесконтактной оплаты с помощью смартфона
Кредит Европа Банк обеспечил клиентам возможность пользоваться системами ApplePay, GooglePay и SamsungPay. Одна карта может быть привязана к нескольким смартфонам одновременно.
13. Регулярные акции
Со стороны банка часто проводятся акции, в ходе которых можно получить вознаграждение за какое-то несложное действие.
Касательно карты Urban ещё не проводились какие-либо акции, но всё идёт к тому, что они скоро появятся.
Недостатки карты Urban
Банк, несмотря на длинный перечень достоинств, имеет и недостатки. Они не критичные, но о них должен знать каждый человек, интересующийся продуктом от банка.
1. Сложности при попытке связаться со службой поддержки
Не всегда дозвониться до консультанта получается с первого раза. Приходится тратить много времени на ожидание и прослушивание автоответчика. Но клиенты придумали один способ. Во время голосового меню необходимо всегда жать на «0». Спустя 5-6 нажатий связь с сотрудником будет налажена и можно будет задать все интересующие вопросы.
2. Платная услуга информирования по SMS
Услуга SMS-информирования для карты UrbanCardне бесплатная. Ежемесячно придётся платить 59 рублей.
Услугу можно отключить при необходимости. Достаточно позвонить на телефон горячей линии. При этом пароли для осуществления покупок, а также при входе в интернет-банк будут приходить всё также.
3. Попытки банка подключить дополнительные услуги
Существует три услуги, которые сотрудники банка часто навязывают клиентам. Это:
· Доставка выписки с помощью почты РФ.
· SMS-информирование о действиях.
· Страховка.
Даже если при оформлении вы отказались от подключения услуг, после получения карты лучше позвонить в службу поддержки. Так вы убедитесь, что всё, что вам не требуется, отключено. Это минимизирует лишние и бесполезные затраты.
Чтобы отключить SMS-информирование и доставку выписки, нужно позвонить на горячую линию. Для отключения страховки придётся ехать в отделение банка.
4. Плохой курс при конвертации валют
Если покупать валюту, придётся заплатить дополнительные несколько процентов (до 5), прибавленные к курсу на бирже. Чаще всего добавляют около 3%. Вывод тут таков: за границей использовать карту выгодно в том случае, если оплачиваются товары с повышенным кэшбэком.
Среди важных моментов то, что Кредит Европа банк не воспринимает трансграничный рубль. Кэшбэк начисляют по курсу банка, который был в день авторизации. После этого сумма бонусов не меняется.
5. Ухудшение кредитного лимита при отсутствии активности
В случае отсутствия операций по карте в течение месяца, кредитный лимит уменьшается на 100%, то есть полностью. Но это не так критично, так как любая покупка позволит вновь восстановить всё до былого уровня.
6. Необходимость предупреждать банк о выездах заграницу
В том случае, если вы собрались выезжать за пределы территории Российской Федерации, необходимо минимум за 1 день до этого предупредить банк об этом.
7. Сомнительные отзывы
При просмотре отзывов на сайте banki.ru с рейтингом банков, можно обнаружить большое количество однотипных положительных комментариев от новичков, которые только недавно зарегистрировались.
8. Фокусировка на законе об «отмывании денег» (115-ФЗ)
В условиях использования услуг прописаны пункты, которые предусматривают определённые действия со стороны банка. В любой момент в проведении операции могут отказать. Помимо этого, не исключена внезапная блокировка карты, отключение от ДБО или же запрос документов.
Подозрения со стороны банка могут возникнуть в любой момент. Но после того, как банк убедится, что всё в порядке, все полномочия будут восстановлены.
Заключение
Карта Urban сочетает в себе огромное количество весомых преимуществ. Она позволяет пользоваться честным грейс-периодом без «подводных камней». Помимо этого, предлагается очень хороший кэшбэк, достигающий 10% от суммы покупки. Радует моментальное зачисление баллов на баланс. При этом предложенные категории очень востребованы и позволяют экономить практически на каждой покупке.
Обслуживание является бесплатным, пополнять Urban Card можно с карт других банков без комиссии.
Из недостатков лишь то, что иногда навязывают лишние услуги. Помимо этого, для многих проценты за рамками льготного периода кажутся завышенными. Но на фоне такого количества преимуществ это мелочи. Если соблюдать условия, за пользование деньгами банка платить не придётся. В случае с дополнительными услугами всё просто – их можно быстро отключить.
Большой плюс Кредит Европа Банка в стабильности и надёжности. Бонусные программы по картам не изменяются и остаются привлекательными длительное время. Помимо этого, нет требований по поводу совершения покупок в той или иной категории. Карта Urban– идеальный вариант для людей, которые умеют экономить и не хотят упускать выгоду.