Я не профессиональный инвестор, я только учусь, поэтому прошу мои статьи не принимать как руководство к действию, а прошу вместе со мной подумать над поднимаемыми вопросами и сделать самостоятельные выводы. По возможности конечно описать ход своих мыслей в комментариях.
Начну как обычно с предыстории. Инвестициями я занимаюсь еще только неполный год, но за это время уже в сотне источников читал, что портфель надо диверсифицировать. Даже больше - вообще все инвестиции надо диверсифицировать. То есть все денежки есть смысл разделять например между недвижимостью, ценными бумагами и валютами. А ценные бумаги разделять на акции, облигации и золото.
Ну и я начитавшись умных статей начал покупать сначала несколько акций - Газпром, Сбербанк, Сургутнефтегаз - по большей части логики в последовательности покупки изначально не было никакой. Главная цель - научиться всем этим пользоваться. Что бы не было мучительно больно - приобретается все по одному лоту, соответственно если все это вдруг будет утеряно - ну и фиг с ним, главное опыт. Так вот, опытные инвесторы рекомендуют часть портфеля держать в Облигациях федерального займа - типа очень надежно и неплохая доходность. Ну я и купил одним из шагов ОФЗ 29012, если мне не изменяет память. Могу вам сказать, что ОФЗ скучные ... они не взлетают и не падают, не показывают красивых плюсов и щекотящих нервы минусов, короче тоска сплошная. Купон определен заранее, дата его выплаты тоже, дата выкупа по номиналу тоже. Короче консервативней и скучней может быть только депозит в банке. А я ж учусь, мне ж интересно. В общем опыт с ОФЗ получил и отложил его в сторонку до лучших времен., когда действительно потребуется диверсификация и все такое.
Потом набравшись всяких непонятных акций аж на два брокерских счета решил что все таки облигации в портфеле тоже нужны, хотя бы для того, что бы ежемесячно хоть что то прилетало на счет ... Вообще приятненько, когда прилетают дивиденды, или выплата очередного купона. Даже захотелось сделать лесенку ... ну это когда облигации подобраны таким образом, что стабильно хотя бы одна купонная выплата да производится. Да тут еще шальная идея с Дзеном в голову пришла всю монетизацию канала направлять на приобретение именно ОФЗ, причем самых длинных из всех доступных, что б лет 15 купоны получать. Ну то есть я вот в 2020-м на Дзене поработал, а доход с этого капает 2 раза в год в течение 15-ти лет и я такой при каждой выплате вспоминаю замечательный 2020-й ...
А тут еще ключевая ставка же есть ... и она неуклонно падает, а когда падает ставка - ОФЗ растут в цене. Я еще толком не разобрался как правильно считать доходность этих самых ОФЗ, я вообще стараюсь все упрощать, что бы не перегрузить случайно голову., предпочитаю учиться от простого к сложному. И я значит такой перевожу тысячу рублей на брокерский счет, строю список ОФЗ, а они все опа ... и по 1120-1150 рублей, это которые со сроком погашение через 12-16 лет, с купонными выплатами по 38-42 рубля. И я такой прикидываю - так, значит я ее сейчас куплю за 1120., она мне даст купон 40 рублей, потом через пол года еще 40 рублей, и только еще через пол года я доберусь до номинала... Что то мне такой расклад не понравился. А у меня денег то было 1000 + небольшой остаток, там рублей 55 что ли ... В общем нашел ОФЗ 46020 за 1049,45 с погашением в 2036-м году и купоном 34,41 руб 2 раза в год. Думаю пусть сумма купона будет меньше, зато раньше окупится и будет чистый купон приносить. Видимо где то в мозгу все таки сидит заноза, которая уверена, что продать облигации надо будет в самое ближайшее время и непременно по номиналу ... не понимаю почему так мозг устроен - как раз кстати элемент психологии инвестора наверное.
Значит купил я эту ОФЗ, порадовался, что обеспечен доходом аж 68,81 рублей в год на ближайшие 15 лет и стал наблюдать за феерическим падением акций, которые покупал до этого. Недели две наблюдал за фантастическим пике. Принципиально ничего не продавал, хотя четко знал, что надо выходить в деньги пока акции в зеленой зоне. Напоминаю, мне гораздо важнее опыт сейчас, чем небольшая прибыль, поэтому с интересом наблюдаю за глубиной просадки моих акций. На своем портфеле это очень хорошо видно. Ну как бы когда по РБК говорят, что индекс РТС упал на 5% это ну как то так ... А когда лично твой портфель потерял тысячу из 13-ти всего за 2 дня ощущается совсем по другому.
И тут что-то смотрю в своем портфеле и вдруг обнаруживаю, что ОФЗ то тоже прям обвалились
Червячек то походу что-то знал. А для меня падение ОФЗ стало неожиданностью ... по идее инвесторы должны уходить из акций в облигации, как в более надежные инструменты. А потом до меня стало доходить ... что одна тысяча рублей по 63 рубля за доллар и тысяча рублей по 75 рублей за доллар это как бы разные тысячи ...
У меня на фоне падения рынка конечно сформировалось устойчивое понимание, что пока все это глубоко внизу - надо покупать и именно акции. Этот обвал прямо открыл кучу возможностей. Зарплату то выдают в одних и тех же рублях, а акции в момент подешевели на 25% ... то есть в пределах уже определенных бюджетов можно взять на 25% больше ... и падение скорее всего еще не завершилось и стоимость акций будет падать дальше ...
И ОФЗ тоже подешевели., и теперь те самые ОФЗ, которые стоили по 1150 можно взять по 1040, а то и вообще ниже номинала. И теперь вот я опять в раздумьях. Как считаете, во время падения рынка что выгоднее - покупать акции? или подешевевшие облигации? А может плюнуть на все и покупать ETF на золото?