Всегда было и будет так, что у любого способа получить прибыль из своих сбережений будут как плюсы, так и минусы. Дело только в ваших ожиданиях, страхах и жадности.
Разные активы созданы для решения разных задач: если вы хотите сберечь деньги и немного приумножить – вклад; если вы хотите получать постоянный доход на колебаниях цены и 1-2 раза в год на дивидендов - акции; хотите большей стабильности под больший процент – облигации. Но давайте рассмотрим каждый из перечисленных активов. Да, чуть не забыл, можно хранить деньги «под подушкой», но вряд ли это сбережет их, инфляция сделает свое дело и ваши деньги постепенно будут дешеветь на фоне роста среднего ценника на рынке.
ВКЛАДЫ.
Самый стабильный, простой и надежный способ вложения средств. Срок вкладов у разных банков колеблется от 3 месяцев до 3 лет. Вклады до 1,4 млн. рублей застрахованы, а доходность известна и прописана в договоре. Однако доходность таких депозитов не сильно превышает инфляцию и скорее выглядит номинальной. ЦБ РФ уже несколько раз понижал ключевую ставку, а учитывая волнения на мировых рынках, вызванные эпидемией коронавируса, может и в дальнейшем снизить до 5,5 %, что скажется на еще большем снижении процентных ставок по депозитным вкладам. На февраль 2020 года процент по депозитам составляет от 3,87 до 7,75 % годовых. Однако не каждый понесет свои кровные сбережения в мало знакомый банк пусть и под больший процент. Учитывая малую доходность депозиты не лучший способ вложения денег для извлечения прибыли особенно на большие сроки. Чтобы получать доходность выше инфляции — реальную доходность, — нужны более выгодные и более рискованные вариант
ОБЛИГАЦИИ.
Самые надежные облигации из доступных обычному российскому инвестору — облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Минфин РФ. Что же такое облигации федерального займа – это купоны, по которым предусмотрены процентные выплаты. Данные облигации являются государственными Другими словами государство у вас берет деньги в долг под процент, и обязуется вернуть в определенный срок как всю сумму так и проценты за период пользования вашими деньгами. ОФЗ могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.
Доходность ОФЗ примерно равна доходности вкладов. Например, на конец 2019 года эффективная доходность к погашению различных ОФЗ составляла 8 -10% годовых. С учетом брокерских комиссий доходность будет ниже, так что и правда проще открыть вклад.
Но облигации можно покупать с помощью индивидуального инвестиционного счета и возвращать НДФЛ при помощи вычета на взнос. В случае с ОФЗ такой способ инвестиций даст примерно в 1,5 раза больше денег, чем банковский вклад.
Риск ОФЗ малый. Однако, как и любые ценные бумаги на биржи, облигации имеют свою ценю, которая подвержена, хоть и в меньшей степени, мировым экономическим потрясениям, что вызывает ее колебание. И тут можно получить убыток, если продать облигации дешевле, чем их купили. Поэтому безопаснее покупать короткие облигации и владеть ими до погашения.
Облигации регионов, муниципалитетов, крупных компаний (таких как Сбербанк, ВТБ, РЖД и т.д.) выгоднее ОФЗ на 1—2 процентных пункта, их доходность уже будет составлять 10-12 годовых. Риск потерять деньги выше, чем в случае с ОФЗ. Однако, если дела выбранной вами компании за текущий год были не выдающимися, что доказывает их отчетность, то и цена их облигаций будет колебаться и проседать. В этом случае, необходимо очень тщательно подходить к выбору компаний, ведь никто не хочет терять свои деньги или тратить нервы в течении года при очередном экономическом спаде.
Существуют и высокодоходные облигации, их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги могут приносить 12—15% годовых, но такие облигации выглядят менее привлекательнее, все же лучше синица в руке...
Лучше всего диверсифицировать свой портфель и вложить свои накопления закупившись облигациями нескольких эмитентов.
АКЦИИ.
Акции - это ценная бумага, доля в компании, дающая права на получение части прибыли компании в виде дивидендов. Акции бумаги не для слабонервных и здесь важны холодная голова и чистых рассудок при выборе. Необходимо изучить компанию, узнать о ее проектах, финансовых обязательствах и мировых экономических факторах, которые могут повлиять как на падение, так и рост в ближайшей перспективы активов. Цена акций колеблется на несколько процентов каждый день и может вырасти или упасть на несколько десятков процентных пунктов. В акции лучше вкладываться на длительный срок. У акций наибольшая реальная доходность среди всех ценных бумаг — в среднем 6—8% в год сверх инфляции за счет роста цены и дивидендов. Опять таки, не стоит вкладываться в акции одного лишь Газпрома или ВТБ, разделите свои сбережения, так вы убережете свои деньги и снизите риски, которые могут возникать при неблагоприятных мировых экономических факторах.
ВЫВОД.
Вклады подходят для вложений на краткосрочный период, но их доходность примерно равна инфляции. Облигации выгоднее депозитов, но есть риск потерять деньги. Наибольшая доходность — у акций, но в них лучше инвестировать на долгий срок и хорошо диверсифицировать вложения.
Не бойтесь инвестировать, если хотите к старости получить неплохую финансовую подушку и не перебиваться пенсией.