Гражданское страхование квартир
В своих предыдущих публикациях мы часто упоминали страхование права собственности – титульное страхование. Мы рекомендуем использовать его в тех случаях, когда агенты по недвижимости ЦДН относят выбранную клиентом квартиру к группе риска. В нашей стране, к сожалению, до сих пор не сформировалась культура страхования, многие пытаются экономить на этой услуге, хотя иной раз такая экономия может, как говориться, «выйти боком». Редакция обсудила данный вопрос с генеральным директором агентства недвижимости ЦДН Анатолием Пысиным.
Когда с историей квартиры и документами на нее все в порядке, про страхование недвижимости можно забыть?
- Я с ними не согласен. Заботясь о своем здоровье, многие предпочитают заниматься профилактическими мероприятиями, а не доводить дело до лечения тяжелой болезни. То же самое справедливо и при владении и недвижимостью – мы всегда советуем собственнику защитить себя от необходимости возмещать ущерб, причиной которого может стать его квартира, оформив для этого полис страхования гражданской ответственности.
Этот вид страхования хорошо знаком автовладельцам – все они должны иметь полис ОСАГО, обязательного страхования автогражданской ответственности. Автомобиль, как известно, является источником повышенной опасности, и его владелец отвечает за причиненные им неприятности в рамках ст. 1079 ГК РФ.
Квартира же, на первый взгляд, источником повышенной опасности не является, и многие считают, что сумеют избежать причинения вреда соседям, принимая известные меры предосторожности. Так ли это?
- Существует постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.01.2010 N 1 «О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина». Оно констатирует, что упомянутая статья ГК не содержит исчерпывающего перечня источников повышенной опасности и суд может усмотреть «повышенную вероятность причинения вреда из-за невозможности полного контроля» и со стороны квартиры.
Что это за вред?
- Первым делом приходит в голову залив нижних соседей или пожар от забытого утюга, но не только они входят в список возможных неприятностей. В перечне стандартных ситуаций, помимо пожара и залива соседей, можно увидеть взрыв газа, вред от некачественно выполненного ремонта или перепланировки, последствия аварии системы отопления или канализации. Как правило, перечень событий, которые могут стать источниками неприятностей для соседей, определяет сам страхователь. Им может выступать как собственник, оформляющий полис на основании документа о собственности, так и арендатор, на основании договора аренды.
При возникновении любой ситуации, в результате которой был причинен ущерб квартире, жизни, или здоровью, страховая компания выплатит пострадавшей стороне сумму, оговоренную в полисе страхования гражданской ответственности. Его цена, как правило, составляет 0,5-1% от этой суммы, но, конечно, эту цифру точнее назовут в выбранной вами страховой компании с учетом ее «фирменных» нюансов.
Если наступил страховой случай
Для получения компенсации потребуется документ, подтверждающий этот факт – при пожаре его выдают прибывшие на вызов пожарные, при заливах и других коммунальных авариях – сотрудники управляющей компании.
Квартира и страхование гражданской ответственности
- Я советую обязательно страховать гражданскую ответственность тем, кто вынужден часто отсутствовать дома или планирует сложный ремонт. Особенно это актуально для старых квартир, где проводка не рассчитана на современные нагрузки, водопроводные и отопительные трубы не менялись уже много лет и начало работ может стать причиной неприятных сюрпризов. Отдельно хочу выделить те квартиры, которые сдаются посуточно. Их владельцам просто необходим такой полис.
Приведу пример из собственной жизни – мою квартиру однажды затопил верхний сосед-арендатор. Конечно же, ни собственник, ни он сам не страховали гражданскую ответственность. В квартире жила многодетная семья, они, прямо скажем, не шиковали и возместить ущерб, как того требует Гражданский кодекс РФ, были бы не в состоянии.
Им дважды повезло – воду задержал мой натяжной потолок, ее удалось аккуратно слить. А поскольку одной из причин залива были изношенные коммуникации, то вторым везением для них стал начавшийся вскоре после этого инцидента капитальный ремонт дома. Однако рассчитывать на повторение такого везения я не советую никому.
Напоследок хочу отметить, что иногда встречаются люди, считающие, что, если они ставят галочку в графе «страхование» в квитанции за услуги ЖКХ, то никаких проблем с соседями при нештатных ситуациях у них не будет.
Это не так, ставя галочку, плательщик соглашаемся на услуги программы страхования собственного жилья, а не гражданской ответственности. Правда, многие страховщики предлагают комплексный продукт, в состав которого входит страхование своей квартиры – ее конструктивных элементов, отделки и даже мебели. Страхование гражданской ответственности по достаточно льготным тарифам тоже включено в состав продукта, но это – тема для отдельного разговора.
Еще несколько интересных материалов:
Сложная сделка: проверять или страховать?
Росфинмониторинг и бизнес – Шаг к диалогу. Итоги Круглого стола от 19.02.2020
Сделки с подаренной квартирой. Что можно и чего нельзя?