Вы откладываете деньги с каждой зарплаты, а потом что-то меняется, и вы тратите всю сумму за считанные часы. Почему так происходит? Как научиться копить и тратить средства лишь на раннее оговоренные цели? Давайте разбираться!
Финансовая подушка
Финансовая подушка служит неким неприкосновенным запасом денежных средств, воспользоваться которыми можно при возникновении непредвиденных обстоятельств. Увольнение, потеря работоспособности и другие «черные дни» будут переноситься гораздо легче, если вы заранее позаботитесь о накоплениях. Почему же все знают о необходимости финансовой подушки, но лишь некоторым удается накопить достойную сумму? Дело не в размере зарплаты, а в грамотности накоплений.
Эксперты рекомендуют хранить от 3 до 12 среднемесячных зарплат. Не нужно слепо следовать такому совету. Рассчитайте размер собственной «подушки», которая поможет именно вам. Психологи рекомендуют отталкиваться от расходов, а не от доходов. Имейте в виду, что расходы нередко могут быть гораздо выше, нежели накопления. Желая создать финансовый запас, обязательно учитывайте ежемесячные выплаты по кредитам, траты на страховку и обслуживание машины, затраты на коммунальные услуги и покупку продуктов. Чем точнее вы рассчитаете возможные расходы, тем полнее будет «подушка». Конечно, если вы сможете накопить нужную сумму.
Вы рассчитали точный размер финансовой подушки и накопили столько денег, сколько потребуется для комфортной жизни при возникновении серьезных проблем. Но! В один прекрасный день вы тратите все средства и остаетесь без поддержки. Почему так происходит? Психологи утверждают, что психологически некомфортная сумма заставляет тратить. На подсознательном уровне человек хочет избавиться от накопленных финансов.
Рассмотрим ситуацию на примере финансовой подушки среднего размера. Накопления за 6 месяцев составили чуть более 250 тысяч рублей. Этой суммы хватит, чтобы прожить без долгов при потере работоспособности довольно длительный срок. Если для одних людей 250 тысяч рублей – копейки, то для других – огромные деньги. Человек, не привыкший обращаться с таким количеством денежных средств, будет чувствовать постоянное напряжение. Появляются мысли о том, что необходимо срочно купить новое платье или обновить смартфон. Не хотите тратить финансовый запас на глупости? Помните, что сумма накоплений должна быть не тревожной для вашей психики. Иначе вы рискуете потратить деньги раньше наступления «черного дня».
Как же человеку накопить крупную сумму, к которой он не привык? Копите по чуть-чуть. Не пытайтесь сразу накапливать огромный капитал. Сначала привыкните к наличию минимальной финансовой подушки, и только потом наращивайте ее размер.
Не устанавливайте временных рамок
Многие люди хотят накопить требуемую сумму в сжатые сроки. Такая спешка может привести еще к одной проблеме. Вы поняли, сколько денег потребуется для создания комфортной финансовой подушки. Теперь следует рассчитать время. Желая накопить крупную сумму в кратчайшие сроки, вы рискуете все растратить сразу, как только достигнете цели. Почему? Потому что будете лишать себя всего или практически всего до тех пор, пока не накопите деньги.
Если же установить адекватные сроки, накопления будут даваться гораздо легче. Эксперты рекомендуют откладывать 30% с каждого дохода. Считаете, что это слишком много? Вы правы! Откладывать в копилку 30% с зарплаты смогут лишь те, у кого нет дополнительных расходов. Ипотека, автокредит, плата за детский сад или платная медицина не позволят жить комфортно, лишая себя достаточно крупной суммы ежемесячно. Формируйте накопления постепенно. Откладывайте процент, не сильно влияющий на качество жизни.
Тайна – превыше всего!
Вы решили начать копить деньги и с превеликим удовольствием рассказали об этом ближайшему окружению, ожидая получить поддержку. Как бы обидно и больно не было, близкие люди редко относятся с понимаем к финансовым вопросам. И накопление не является исключением. Друзья или родственники могут отбить всю охоту к формированию финансовой подушки. Большинство людей не верят в «подушку», полагая, что рано или поздно деньги «сгорят».
Некоторые родственники поступают еще более нагло, пытаясь растратить ваши накопления. Узнав о вашем негативном отношении к растратам, они сильно обижаются. Решить проблему можно, установив четкие границы. Правда, вам придется столкнуться с гневом родных. Многие не выдерживают напора и сдаются, растрачивая накопленные деньги. В таком случае лучшим выбором станет тайное накопление. Не рассказывайте о намерениях накопить, и избежите лишних разговоров, недопонимания и ссор. Ставьте в известность лишь тех близких людей, которые согласны с вами. Например, если супруг или супруга оба хотят создать финансовую подушку, накопления можно осуществлять совместно.
Мотивация
Правильная мотивация даст мощный стимул для накоплений. Людям, не привыкшим копить, сложно начать. Одни убеждают себя, что жить хорошо надо сейчас, а не когда-то там. Другие думают, что финансовая подушка не нужна и вовсе. Они не могут накопить не только на «подушку», но и на другие цели. Например, на первоначальный взнос по ипотеке или машину.
Многим помогает негативная мотивация, то есть накопления на «черный день». Наличие резервного фонда уберет страх перед плохим будущем. Увольнение, потеря работоспособности и другие проблемы будут не так страшны, если на счете или в копилке будет храниться весомая сумма. Мотивацией может послужить не только страх. Большинству граждан нравится чувствовать себя уверенными перед завтрашним днем. Финансовая подушка дает ощущение безопасности. Накопив желаемую сумму, люди чувствуют себя защищенными, успешными и независимыми. Не важно, какая ваша мотивация. Важно, чтобы вы четко понимали, для чего копите деньги.
Четкие правила
Заранее оговоренные правила помогут избежать проблем. Начав формировать «подушку», определитесь, в каком случае вы будете тратить накопленную сумму. Решили, что счетом можно воспользоваться только при потере работы или болезни? Ни в коем случае не тратьте деньги на покупку очередных вещей. Хотите копить на другие цели? Для каждой заведите отдельную копилку или счет. Например, резерв для отпуска или будущей покупки техники.
Накопления – сложный процесс, требующий терпения и силы воли. Накопить деньги реально. Нужно лишь грамотно подходить к задаче, правильно рассчитав финансовые возможности.