Думая о том, как погасить кредит быстрее, чтоб было меньше процентов, многие заемщики предпочитают рефинансирование долга. Это вполне распространенная услуга, которую оказывает банк. Она заключается в оформлении нового займа на покрытие текущих. Кроме того, перекредитование позволяет объединить все имеющиеся кредиты в один.
Такой подход разумен, если ежемесячный взнос по вновь оформленному договору будет меньше суммарного платежа по старым займам. Это можно сделать, если заменить текущие кредиты новым договором со сниженной ставкой и (или) заключить его на больший срок. При других условиях данный способ не позволит погасить долги быстрее и только усугубит положение заемщика.
Между тем в европейской практике есть еще два популярных способа, пока малоизвестные в России, которые действуют гораздо лучше привычного перекредитования:
первоочередная оплата кредитов с максимально эффективной ставкой;
приоритетное погашение самых дешевых займов c минимальной задолженностью (метод Snowball, что переводится как «снежный ком»).
Практика показала, что первый способ позволяет погасить долги быстрее. Однако он удобен только тем, кто может соблюдать строгую финансовую дисциплину. В этом случае заемщик вначале должен уточнить реальную (эффективную) ставку по каждому кредиту или их полную стоимость. Затем, оплачивая минимальные взносы по остальным договорам, направить все усилия на погашение самого большого долга, включая его досрочное возвращение.
Заемщикам, которые потеряли счет своим кредитам и не в состоянии соблюдать график платежей, больше подойдет второй способ – Snowball. Он в основном используется при револьверных займах, к примеру в случае кредитных карт. Цель стратегии – дисциплинировать должника и научить его вовремя и полностью вносить платеж. Но данный метод эффективен, если у заемщика хватает денег, чтобы быстрее погасить по крайней мере минимальный взнос.
Суть метода, – кроме уплаты регулярных минимальных взносов, искать дополнительные резервы на погашение тела кредита с самым низким остатком. Как только он будет закрыт, переходите к очередному наименьшему долгу и дальше действуйте по этой схеме, стараясь его погасить.
Чем хороша эта стратегия? В итоге дополнительная сумма, привлеченная заемщиком в самом начале и направленная на покрытие долгов, постепенно нарастает (эффект снежного кома).
Фактически по мере выплаты кредитов постепенно уменьшается сумма начисленных процентов и, соответственно, ежемесячный платеж. А значит, повышается запас свободных средств. Таким образом, когда наступит время погасить более дорогой кредит, потенциал заемщика повысится. Имея больше денег, он быстрее разберется с долгом.
Как быстро погасить кредит, если нет денег?
Такие случаи встречаются довольно часто и причины их различны. Допустим, вы остались без работы с кучей непогашенных долгов. Или заболел кто-то из близких, и все деньги потрачены на его лечение. В итоге нечем заплатить очередной кредитный взнос. Вас мучает вопрос, как выплатить кредит? Поговорим о нескольких путях решения проблемы. Что можно сделать в этом случае:
- Занять денег у родственников или друзей, чтобы быстрее погасить заем. Преимущество – вы сэкономите на процентах. Недостаток – долг все равно остается, только перед близкими. На этой почве можно испортить отношения с кредитором, если это небескорыстные родственники, которые быстро пришли на помощь, и не беспроцентный заем.
- Оформить новый кредит в другом банке с более низкими процентами. Преимущество – то же. Недостаток – решение проблемы (способность погасить долги) откладывается на какое-то время.
- Попросить отсрочку или снижение суммы регулярных платежей, взять кредитные каникулы. Преимущества – согласие банка на эту схему при обоснованной аргументации клиента, возможность выиграть время, чтобы правильно распределить бюджет.
- Найти дополнительный заработок. Преимущество – реальный шанс быстрее погасить кредит. Недостатки – проблемы с поиском подработки, сокращение досуга.
- Продать лишние вещи. Преимущество – отличный способ избавиться от ненужных предметов, которые уже неактуальны, и погасить долги. Недостатки – дефицит времени, отсутствие коммерческих способностей, дополнительные расходы на рекламу (в данном случае на объявление).
Как видим, быстрее выплатить кредит не так-то просто. Для этого нужны обдуманные действия и точные расчеты. Особенно для тех, кто испытывает недостаток средств.
Полезные материалы про банки здесь!
Читайте также:
Несколько советов: как ускорить погашение кредита?
Перенос даты платежа по кредиту: в каких банках это возможно?
Неуплата кредита: какие действия предпринимает банк?
Сказки, да и только: 2 мифа о процедуре банкротства физлица!