Банк заблокировал счет — 115-ФЗ, причины, проверки

Самое худшее для банка то, когда клиент не приносит банку прибыль. Не секрет, что клиенты для банка могут быть как выгодными, так и нет. Сразу скажу, что клиентов второго типа совсем не много и они вряд ли вносят погоду в общую статистику банковского продукта. Выгодный для банка клиент использует продукты банка по наитию, часто не оптимально и поэтому не выгодно для себя. Не выгодный же для банка клиент всё делает рационально, по расчету и, как правило, не совершает никаких опрометчивых действий. Банк в этом случае или не зарабатывает на нём прибыль или даже терпит убытки.

Содержание:

• Закон 115-ФЗ
• Причины блокировок
• Последующие проверки
• Личный опыт

Банк заблокировал счет. Требования 115-ФЗ

Банк может невзлюбить кого-угодно! Это распространяется на физическое лицо, на индивидуального предпринимателя, на юридическое лицо — без разницы. Во всех случаях банки, прикрываются законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и начинают запрашивать у клиента всевозможные документы. Начинают задавать любые вопросы с целью за что-нибудь зацепиться, после чего заблокировать расчетный счет. А по сути заблокировать экономическую деятельность клиента. Какие банки этим грешат? Да, любые, от мала до велика. 

Право запрашивать документы и информацию действительно прописано в этом законе, как и то, что клиент обязан предоставлять всю интересующуюся банк информацию. Вот пример из условий обслуживания для клиентов одного банка, чья реклама регулярно показывается на центральных каналах: «Банк вправе удержать комиссию с денежных средств, в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия». Другие банки начинают действовать аналогичным образом, вводя в свои правила такие же сомнительные, на мой взгляд, условия.

Сейчас многие банки стали проявлять интерес к снятию денег с собственных вкладов клиентов. «Московский кредитный банк», имеющий на сегодня самые лучшие условия по накопительным счетам, по информации из профильных форумов и СМИ, тоже входит в их число. Оно и понятно: с одной стороны можно соблюсти 115-ФЗ, с другой стороны блюсти собственную безопасность, а с третьей пока длятся разбирательства, деньги-то находятся в банке. Но более интересны случаи отказа банков от денег клиентов.

Банк заблокировал счет. Причины

Говоря о том, для чего вводятся подобные комиссии, нужно сказать, что больше всего банки беспокоятся за транзит и снятие денег, т.е. за обналичку, а также за финансирование «не пойми кого для не пойми чего». Поэтому я этим крайне не рекомендую и не призываю заниматься. Но бывают другие вполне легитимные ситуации, как выясняется, требующие внимательного к ним отношения. К типовым операциям такого рода, выгодным для клиента и не выгодным для банка, являются следующие:

• Межбанковские переводы
• Карточные переводы
• Зачисление наличных денег
• Снятие наличных денег.

Все эти операции для банка являются платными, и поэтому, даже если они в тарифе для клиента являются бесплатные, банк в этом случае платит за них из собственных средств. О банках, в которых есть бесплатные или дешевые переводы читайте в отдельной статье. От какой же деятельности могут возникать перечисленные выше операции?

• Перевод заработной платы из банка «А» в банк «Б»;
• Восполнение кредитного лимита по кредитной карте в другом банке;
• Оприходование денег за аренду недвижимости или за выполнение работ;
• Любые законные займы или передачи денег между частными лицами.

Банк заблокировал счет. Последующие проверки

Сейчас я расскажу, что нужно делать, чтобы не привлекать к себе излишнего внимания и не вызвать блокировку счета. Прежде всего, вы должны быть чисты перед законом, т.е. должны вести абсолютно законную деятельность, и можете объяснить цель и смысл любой проводимой через банк операции. Чтобы снизить «нагрузку» на банк я предлагаю использовать для разных своих операций разные банки и чередовать их. Для этого нужно оформить несколько карт разных банков, в которых наиболее выгодные условия для нужных вам типов переводов денег. Из этого автоматически вытекают следующие несложные правила хорошего тона для выполнения нужных вам переводов. Нужно просто:

• Держать на карте небольшую сумму денег;
• Держать в банке вклад на минимальную сумму;
• Иногда совершать небольшую покупку;
• Иногда специально попадать на ту или иную комиссию;
• Не использовать Яндекс Деньги, Qiwi, Элекснет, прочие сомнительные кошельки;
• Иметь железное обоснование, что все переводимые деньги принадлежат вам;
• Остерегаться переводов юридическим лицам и от них;
• Остерегаться переводов чужим физическим лицам и от них;
• Транзитные операции разносить по разным дням (сегодня деньги пришли, через несколько дней ушли);
• Купить и держать всегда при себе специальный амулет от блока в банке (мышь с ложкой).

Всё это позволит, на мой взгляд, в достаточной степени специалистам банка полагать, что вы используете продукты по их прямому назначению и не навлечь блокировку счета. О том как можно организовать кругооборот денег на собственных картах, я описал в отдельной статье.

Что касается вкладов, то чтобы не нарываться на подобные блокировки необходимо доказать, что деньги эти ваши и что с них уплачены все налоги. Банки справедливо замечают, что лежавшие в других банках деньги просто хранились и выписки не отвечают на вопрос об их происхождении. Всю сумму нужно обосновать заработной платой с уплатой налогов, договорами продажи чего-нибудь, расписками о возврате долгов, да хоть справками о найденных кладах и новых источниках месторождений.

Личный опыт автора блога

Если же у вас все-таки заблокировали расчетный счет, остается только предоставлять все запрашиваемые документы, убедительно показывать экономический смысл каждой операции и надеяться на чудо. На меня лично подобным образом обращал внимание банк Тинькофф. Просто в определенный месяц многое совпало: покупка валюты, возврат кредита, перевод жене денег, вывод из брокера. И как потом оказалось самое самое страшное — пополнял карту с терминала Элекснет. Вот оборот по расчетному счету и вырос в 5 раз по сравнению со среднемесячным.

Короче, пришлось, по каждой операции давать исчерпывающие объяснение, прикладывать скриншоты, высылать даже копию трудовой книжки и НДФЛ за последний год. Разве, что на мельдоний не стали проверять. И ничего, через месяц банк отстал от меня. Правда я за эту нервотрёпку почти прекратил им пользоваться, даже перешел на бесплатный тариф 6.2.. Теперь стараюсь чаще пользоваться альтернативой — картой «Кукуруза«.

И тем не менее я полностью поддерживаю эти банковские активности в рамках 115-ФЗ, так как в конечном счете они «очищают» банковский сектор от сомнительных личностей.

Надеюсь, что вам была интересна эта статья. Если возникли вопросы, пишите их в комментариях. Я обязательно на них отвечу.

Источник: https://xn--h1adbgefb3g4a.xn--p1ai/bank_zablokiroval_schet/