Чтобы инвестировать средства, не обязательно обладать большим капиталом. Даже скромные инвестиции могут принести заметный результат, если правильно ими распорядиться.
Начинаем с 10 000: минимум вложений, максимум результата
Если вы пока неопытный инвестор, имеет смысл попробовать свои силы на небольшой сумме денег, потерять которую в случае неудачи будет не так обидно. Конечно, вложить можно и сто рублей, но если вы нацелены на ощутимый результат, то десять тысяч будет оптимальным для вас вариантом.
Чтобы получить прибыль с такой небольшой инвестиции, необходимо выбрать высокодоходный финансовый инструмент. Банковские депозиты, хоть и знакомый многим стабильный и надежный инструмент, здесь не помогут: учитывая процентную ставку в 6% годовых, в лучшем случае вы вернете себе свои деньги, прибыль же съест инфляция.
Хорошим решением может стать краудлендинг - способ прямого кредитования частными инвесторами без участия банка. Его доходность в среднем составляет 20% годовых, а на некоторых площадках и выше. Инвестиционная платформа Money Friends предлагает оферты с доходностью до 35% годовых.
Привлекательным для частных инвесторов его делает и низкий порог входа - от 1 тысячи рублей.
Безусловно, высокий доход предполагает некоторую степень риска, связанную в данном случае с дефолтом заемщика. Если вы хотите минимизировать риски, выбирайте площадку с развитой системой скоринга. Money Friends, например, проводит проверку благонадежности заемщиков в пять этапов: это присвоение рейтинга базовой благонадежности на основании анализа ряда критериев; идентификация заемщика на основании банковских документов; присвоение рейтинга доверия (учитываются деловая репутация, степень открытости бизнеса, кредитная история, ключевые финансовые показатели - всего порядка 50+ факторов!), проверка электронной подписи (КЭП) заемщика и даже выездная проверка по месту деятельности субъекта.
Если возникает ситуация с задержкой платежа, платформа оказывает инвестору юридическую, правовую и консультационную поддержку и инициирует все необходимые процессы, чтобы вернуть инвестору его деньги.
По мере получения дохода средства можно реинвестировать. Это вдвойне удобно, если инвестплощадка предлагает аннуитетный способ выплаты по займу с ежемесячным возвратом, как это делает Money Friends. В этом случае фиксированные ежемесячные платежи погашают не только процент по ставке, но и часть тела долга (займа). При этом регулярные выплаты становятся выше, а риск дефолта значительно снижается.
50 000: больше возможностей
50 тысяч рублей - еще не капитал, но потерять их для частного инвестора весьма и весьма болезненно. Вкладывая такую сумму, необходимо отдавать себе отчет, готовы ли вы рисковать ради высокого дохода или хотите сохранить средства в качестве “подушки безопасности”. Рассмотрим оба варианта (заранее предупреждаем: рисков можно избежать).
Если вы выбрали безопасность, ваш путь - депозит в банке, который, впрочем, с большой натяжкой можно назвать инвестицией: скорее это своего рода “сейф” для ваших сбережений, где проценты в лучшем случае покроют инфляцию. То же можно сказать и о золоте: эксперты рассматривают его скорее как способ сохранить активы, нежели как возможность заработать. Кроме того, золото - это долгосрочная инвестиция, вкладывать в него целесообразно на срок от пяти до десяти лет.
Другое дело, если ваша цель - реальная прибыль. В этом случае вы можете обратиться к тому же краудлендингу либо приобрести облигации. Они менее доходны, но все же их ставки практически вдвое выше, чем у банковских депозитов: 12-14% годовых. При этом доходность коммерческих облигаций несколько выше биржевых.
Несомненный плюс облигаций - в высокой степени безопасности. Более защищенными от рисков считаются биржевые облигации. Их выпуск и обращение контролируются Московской биржей, которая выступает в качестве контролирующего органа, выставляя эмитенту обширный перечень требований и тем самым обеспечивая высокий уровень безопасности инвестиций. При этом анализируются кредитная история эмитента и его кредитный рейтинг, уровень дохода (допускаются только эмитенты с доходом свыше 150 млн руб.), соблюдение требований по корпоративному управлению, финансовая отчетность и многое другое. Все это значительно снижает риск дефолта.
Коммерческие облигации регистрируются Национальным расчетным депозитарием (НРД) и размещаются по закрытой подписке, без залогового обеспечения, без проспекта эмиссии и с облегченным раскрытием информации. Роль биржи в данном случае выполняет андеррайтер или инвестиционная платформа, которые берут на себя часть функционала по заключению сделки и обеспечивают ее безопасность - проводят проверку благонадежности заемщиков, помогают инвестору с выбором эмитента, сопровождают, консультируют и оказывают инвестору юридическую помощь на протяжении всего периода взаимодействия и даже в случае дефолта.
Также, владея сравнительно небольшой суммой денег, можно вложиться в акции отечественных или зарубежных компаний. Для этого необходимо изучить рейтинги инвестиционной привлекательности и приобрести бумаги, чтобы продать их позже, когда они вырастут в цене. При этом лучше диверсифицировать свой инвестиционный пакет акциями разных компаний, чтобы минимизировать риски, которые в данном виде инвестиций довольно высоки. Уменьшить риски можно, приобретая акции голубых фишек. Их надежность и ликвидность выше, чем у акций второго и третьего эшелона.
Инвестируя средства в высокодоходные инструменты, логично будет диверсифицировать свой портфель. Диверсификация обеспечивает безопасность, снижает риски и уменьшает зависимость от колебаний рынка. Так, если вы не внесете все средства только в один сектор, а приобретете, например, несколько акций и облигаций различных компаний, плюс вложите N-ную сумму в краудлендинг, то обезопасите себя по большинству направлений. Иногда вся эта линейка инструментов доступна в пределах одной инвестиционной платформы (например, Money Friends). Специалисты площадки смогут проконсультировать вас не только по отдельным инвестициям, но и комплексно; кроме того, это просто удобно.
Ряд платформ предлагает инвесторам уже готовые инвестиционные портфели. С одной стороны, это удобно для начинающего инвестора, с другой - кому как не вам лучше решать, куда вкладывать ваши средства? Формируя портфель самостоятельно, вы сами выбираете активы по тем или иным важным для вас критериям и на свое усмотрение распределяете между ними средства, а, главное, учитесь и готовитесь инвестировать большие суммы.
Куда выгодно инвестировать 10 000 - 50 000 рублей?
Итак, если вы только начинаете инвестировать и готовы использовать небольшую сумму (10 тысяч рублей), получить реальную прибыль вам поможет краудлендинг. Риски дефолта высоки, но они контролируются инвестиционной платформой и окупаются высокой (в среднем около 20%) доходностью.
Если ваши активы - 50 тысяч рублей, вы также можете вложиться в высокодоходные инструменты, при этом с целью уменьшения рисков диверсифицировав свой портфель. Вкладываясь в облигации, учитывайте их доходность (12-14% - как раз посередине между банковскими депозитами и краудлендингом) и невысокие, но все же возможные риски.