Финансовая грамотность-это не что-то фантастическое, это просто знание некоторых принципов. Они не являются тайной и во многих тематических книгах можно найти те или иные отличные советы. Однако здесь не обойтись без комплексного подхода, ведь полумеры дать нужный результат не способны.
Я собрал большую часть таких советов в этой статье и каждый из них рассмотрим отдельно. Но для начала поговорим о том, почему у многих не получается быть финансово грамотными. Вернее, об отговорках, которые люди сами себе придумывают.
Оправдания финансовой безграмотности
Психологические отговорки
Это все о том, как мы смотрим на накопление богатства. Например, у вас может быть множество ограничивающих убеждений насчет денег, которые формировались в вашей психике долгие годы в результате воспитания или травмирующих событий.
Сразу следует сказать, что убеждения влияют на то, как вы смотрите на деньги – как в лучшую, так и в худшую сторону. Вот какими они могут быть:
- Деньги – корень всех зол.
- Мне не понравится жизнь богатого человека, у него слишком много проблем, а я свободен.
- Нужно упорно работать до старости, чтобы стать богатым.
- Чтобы заработать деньги, нужны деньги.
- Чтобы стать богатым, нужно обманывать, лгать и воровать.
- Я недостаточно умен, чтобы быть богатым.
Эти убеждения глубоко укореняются в психике и часто мешают принимать правильные финансовые решения.
Физические отговорки
Это зависимости, в которых мы сами виноваты. Например, смотреть телевизор, сидеть в интернете без цели и смысла, играть в видеоигры, импульсивные покупки. Они отвлекают от мыслей о том, что можно стать обеспеченным человеком, то есть становятся своего рода защитными механизмами.
Социальные отговорки
Эти отговорки обычно формируются в виде фразы: «У меня нет нужных связей, чтобы стать богатым». В какой-то степени это может быть верно, ведь те люди, с которыми вы общаетесь, определяют ваше мышление.
Только вот это все равно отговорка. Особенно в информационном мире, где при должной настойчивости можно познакомиться если и не с самыми великими бизнесменами, то хотя бы с достаточно амбициозными.
Вам нужно прекратить извинять себя. Твердо решите, что готовы изменить свое мышление – это самое правильное, что можно сделать. И пусть уйдут годы, но это окупится сполна.
Как научиться управлять деньгами
Начните вести бюджет
Это основа. Бюджет – это не только учет доходов и расходов, но и план по откладыванию денег и вложению инвестиций.
Многие финансовые эксперты считают, что бюджет нужно вести по принципу 60/30/10:
- 60% дохода должны пойти на ваши нужды;
- 30% дохода должны пойти на ваши желания;
- 10% дохода нужно отложить.
Впрочем, если вы хотите стать финансово независимым, нужно поставить себя в более сложные условия. Например, бюджет может иметь вид 50/10/40 и даже 50/5/45. Все зависит от условий вашей жизни, от доходов и расходов.
Конечно, нужно не только вести учет, но и управлять своими финансами. Следующая информация именно об этом.
Минимизируйте ежемесячные расходы
Это должно стать привычкой. Раз в неделю задумывайтесь о том, какие расходы можно сократить. При этом важно быть в хорошем настроении и не считать, что вы идете на жертвы. Превратите процесс в игру.
Вот три ключевых вопроса, которые помогут придерживаться этого правила:
- Мне действительно это нужно?
- Могу ли я обойтись без этого?
- Какие у меня варианты?
Откладывайте деньги
Чем больше денег у вас отложено, тем сильнее ваше финансовое положение. Чтобы правильно настроить свое мышление, задавайте себе следующие вопросы:
- Почему я хочу начать экономить?
- Почему это важно для меня?
- Какие долгосрочные последствия такой привычки?
Подробнее об этом поговорим немного позже.
Тратьте исключительно свои деньги
Как бы реклама не уверяла вас в выгодности очередного кредитного предложения, даже если возникнет необходимость им воспользоваться – подходите к ней взвешенно.
Брать в долг и распоряжаться чужими деньгами много ума не надо. Эта привычка приводит к неправильному мышлению, а то и в долговую яму. На эту тему мы также поговорим позже.
Ставьте финансовые цели
Психологически очень трудно откладывать деньги или экономить, если у вас нет никаких целей. В голове постоянно возникает вопрос: «Ради чего я так мучаюсь?». Не найдя ответ, вы сдаетесь.
Поэтому ставьте себе финансовые цели. Вот примеры:
Стать финансово независимым
Это значит получать такой пассивный доход, чтобы стать независимым от работы. Вы можете уволиться и спокойно жить на деньги, которые исправно поступают в ваш карман.
Сколько вам нужно денег в месяц, чтобы чувствовать себя хорошо? Запишите эту сумму. После этого начните думать о том, что нужно сделать, чтобы получить такой пассивный доход.
Получить финансовую защиту
Это простая цель: сколько денег вам нужно, чтобы покрывать все свои ежемесячные нужды и откладывать определенную сумму? Например, вы зарабатываете тысячу долларов, из которых откладываете каждый месяц по двести долларов. Оставшееся тратите. Если этого хватает, значит, вы финансово защищены и в состоянии себя прокормить на данном этапе жизни.
Получить финансовую безопасность
Это определенная сумма денег, которая позволит вам не зависеть от других людей. Она нужна в том случае, если вы хотите, скажем, поехать в Индию на год, чтобы познакомиться там с культурой этой страны и предаться духовным практикам. Какая сумма вам нужна для этого, чтобы уволиться и не просить ни у кого денег.
Мы ранее писали о финансовой подушке и резервном фонде. Это также цели, которые можно и нужно себе ставить.
Для того чтобы научиться управлять деньгами, нужно начать их откладывать. Этому вопросу мы посвятим отдельный раздел.