Финансовое здоровье. Проверимся?
Что Такое Финансовое Здоровье?
Финансовое здоровье-это термин, используемый для описания состояния личных денежных дел. Существует много аспектов финансового здоровья, в том числе сумма сбережений, которую вы имеете, сколько вы откладываете на пенсию и сколько из вашего дохода вы тратите на фиксированные или нефиксированные расходы.
Понимание финансового здоровья
Финансовые эксперты разработали приблизительные рекомендации для каждого показателя финансового состояния, но ситуация каждого человека различна. По этой причине стоит уделить время на разработку собственного финансового плана, чтобы убедиться, что вы на пути к достижению своих целей и что вы не подвергаете себя чрезмерному финансовому риску, если произойдет непредвиденное.
Измерение вашего финансового здоровья
Чтобы лучше понять свое финансовое состояние, это может помочь задать себе несколько ключевых вопросов - считайте это самооценкой вашего финансового состояния:
- Насколько вы готовы к неожиданным событиям? У вас есть резервный фонд?
- Какова ваша чистая стоимость? Она положительна или отрицательна?
- Есть ли у вас вещи, которые вам нужны в жизни? Как насчет вещей, которые вы хотите?
- Какой процент вашего долга вы считаете высоким процентом, например, кредитные карты? Это более 50%?
- Вы активно копите на пенсию? Считаете ли вы, что вы на пути к достижению своей долгосрочной цели?
- Достаточно ли у вас страхового покрытия - будь то здоровье или жизнь?
Как определяется финансовое здоровье?
Финансовое здоровье человека можно измерить несколькими способами.
Сбережения человека и его совокупный чистый капитал представляют собой денежные ресурсы, имеющиеся в его распоряжении для текущего или будущего использования. Они могут быть затронуты долгами, такими как кредитные карты, ипотечные кредиты, авто и потребительские кредиты. Финансовое здоровье - это не статичная цифра. Она изменяется в зависимости от ликвидности и активов индивида, а также от колебаний цен на товары и услуги.
Например, зарплата человека может оставаться постоянной, в то время как расходы на бензин, еду, ипотеку и обучение увеличиваются. Несмотря на хорошее состояние своего первоначального финансового здоровья, человек может потерять почву под ногами и впасть в упадок, если не будет идти в ногу с ростом стоимости товаров.
Типичные признаки крепкого финансового здоровья включают стабильный поток доходов, редкие изменения в расходах, высокую отдачу от инвестиций, которые были сделаны, и денежный баланс, который растет и находится на пути к дальнейшему росту.
Улучшение вашего финансового здоровья
Чтобы улучшить свое финансовое здоровье, вы должны сначала серьезно, реалистично взглянуть на то, где вы находитесь в настоящее время. Рассчитайте свой собственный капитал и выясните, где вы находитесь. Это включает в себя взятие всего, что у вас есть, например пенсионных счетов, транспортных средств и других активов и вычитание всех долгов.
Составление бюджета
Вам нужно создать бюджет. С вашим бюджетом недостаточно просто планировать, где вы будете тратить, но также важно внимательно посмотреть на то, где вы уже тратите. Есть ли области, где вы могли бы сократить расходы? Повторяющиеся подписки, которые вам на самом деле не нужны—например, кабельное телевидение? Очень важно понимать, каковы ваши “потребности” по сравнению с тем, что вы “хотите”.
Используйте электронные таблицы или мобильные приложения, чтобы помочь настроить бюджет. Или используйте проверенный временем метод конвертов, который позволяет создать конверт для каждой бюджетной статьи, такой как продукты, и хранить выделенные денежные средства в соответствующем конверте.
Один из главных ключей к бюджету и поддержанию вашего финансового здоровья: придерживаться своего бюджета независимо от того, начинаете ли вы зарабатывать больше денег или приносите больше дохода. Инфляция образа жизни, который означает - тратить больше денег, если больше зарабатываешь, вредно для вашего финансового здоровья.
Резервный фонд
Создание резервного фонда может существенно улучшить ваше финансовое здоровье. Фонд предназначен для того, чтобы иметь деньги, которые сохраняются и легко доступны для чрезвычайных ситуаций, таких как ремонт автомобиля или потеря работы. Цель должна состоять в том, чтобы иметь от трех до шести месяцев прожиточных расходов в вашем резервном фонде. Его часто называют – подушка безопасности.
Долг
Заплати свой долг. Используйте методы лавины или снежного кома. «Метод лавины» предполагает выплату как можно большего долга по самому высокому проценту при минимальной выплате по всем остальным. Метод «снежного кома», тем временем, предлагает сначала взять наименьший долговой баланс, а затем проложить свой путь к самому большому долгу.
Правила и советы для финансового здоровья
Когда речь заходит об эффективных личных финансах - поддерживать свое финансовое здоровье в отличной форме не всегда легко. Мы попадаем в ловушку живой жизни. Однако вот несколько простых правил и советов, которым вы можете следовать, чтобы улучшить или сохранить свое финансовое здоровье.
- Автоматизируйте оплату счетов и сбережения - то есть настройте автоматические переводы на сберегательный счет и автоматически оплачивайте все свои счета.
- Всегда ищите бесплатные чеки и бесплатные счета.
- Используйте метод бюджетирования, например 50/30/20, который говорит, что вы должны тратить 50% на потребности, 30% на желания и экономить 20% от вашего дохода. Эти 20% могут включать сокращение долга, если у вас есть долги с высокими процентами.
- Постарайтесь ограничить расходы на жилье (аренду или ипотеку) не более чем 40% от вашего дохода.
- Инвестируйте рано и часто. То есть попробуйте положить 10-15% от вашего дохода непосредственно на пенсионный счет.
Подписывайтесь и оставляйте комментарии!
