Куда инвестировать в 2020 году не стоит
Традиционно отмечу инструменты и активы, в которые в 2020 году вкладывать свои деньги не стоит. По крайней мере, начинающему инвестору с небольшим капиталом.
Структурные продукты. Технически они представляют собой «солянку» из двух составляющих:
- бизрисковой части – депозит или ОФЗ;
- рисковой части – опцион или фьючерс на базовый актив.
Инвестор получает доход только при реализации опциона или фьюча. Если инвестиционная идея не оправдалась, то выплачивается только гарантированный доход, который зачастую меньше даже ставок по вкладам.
Если честно, я не совсем понимаю, для кого предназначены структурные продукты. Начинающим инвесторам достаточно сложно проанализировать его и сопоставить риски, а профи могут и так сами купить ОФЗ и нужный опцион. Зачем переплачивать комиссию – непонятно.
Структурные облигации. Это просто разновидность структурных продуктов. Большое количество структурных облигаций выпускают Сбербанк и ВТБ. На мой взгляд, их ценность сомнительна. Аналогично структурные ноты.
Зарубежные облигации. Тут не только большой порог входа и низкая доходность (в евро заработать больше 1-2% годовых вообще почти нереально), но и необходимость разбираться в экономике отдельных стран. Можно, конечно, проинвестировать в зарубежные бонды путем покупки соответствующего ETF, но зачем брать ETF на облигации, если в долгосрочной перспективе ETF на акции более доходны при сопоставимом уровне риска?
Вклады и депозиты. Тут вообще без комментариев. Центробанк будет снижать ставку, и доходность этого инструмента будет снижаться. В то же время для сохранения финансовой подушки безопасности вклад использовать необходимо! Просто понимайте, что это – сбережения, а не инвестиции.
Опционы и фьючерсы. И прочие инструменты срочного рынка. Это для профессиональных трейдеров. Если вы только пришли на рынок и не знаете еще толком, куда инвестировать, даже не смотрите в эту сторону.
Высокодоходные, или как их иногда называют, «мусорные», облигации. Да, на них можно заработать космическую доходность, но чем ниже рейтинг бумаги, тем выше вероятность дефолта эмитента. Даже если собрать сбалансированный портфель из ВДО, в итоге получится заработать не больше рынка из-за значительного числа дефолтов.
Грошовые акции, или penny stocks. Оставьте эти акции на потом, когда наберетесь опыта и поймете, как функционирует фондовый рынок. Заработать на них можно (и нужно), но необходим выход на зарубежные рынки с хорошей ликвидностью и умение «трейдерить».
Валюта. Инвестиция в сам доллар или евро – это не инвестиция. Просто так покупать зарубежную валюту, рассчитывая на девальвацию рубля – сомнительная стратегия. Если уж обменяли доллары, то купите на них долларовых активов. С евро и прочими валютами – аналогично.
Криптовалюта. О биткоине в 2017-2018 не говорил только ленивый. Но в 2018-2019 году курс криптовалюты стабилизировался и зарабатывают на нем в основном не долгосрочные инвесторы, а спекулянты, торгующие с плечом. Я не рекомендую сейчас вкладываться в криптовалюту никаким образом – ни покупать ее, ни заниматься облачным майнингом, ни спекуляровать на Кракене. Да, есть люди, зарабатывающие крипте, и очень удачно.
Но – у таких инвесторов целый портфель из разных альткоинов (альтернативной криптовалюты) + они не держат в крипте все деньги, а только малую часть от общего капитала. И они прекрасно разбираются в особенностях функционирования этой технологии. Если вы не понимаете, как работает криптовалюта и только слышали, что “на ней можно заработать”, то не суйтесь в эту область. Спекулянты вас сожрут с потрохами.
Ну, и конечно, не стоит вкладывать деньги в откровенно мошеннические проекты, обещающие нереальную доходность, зарегистрированные в оффшоре и не предоставляющие доказательств своей деятельности. Какие бы они дифирамбы ни пели. Любой такой хайп (или финансовая пирамида) рано или поздно схлопнется.
Также не стоит вкладывать в бинарные опционы – это чистой воды казино. Я подробно писал об этом здесь.
Не стоит связываться со ставками на спорт – точнее, с разными стратегиями «арбитража ставок». Это либо не работает вообще, и с «инвесторов» просто вымогают деньги, или работает только на первых порах так, чтобы усыпить бдительность вкладчика и раскрутить его на особо огромный взнос.
Не вкладывайте деньги в различные инструменты через сомнительных брокеров и фонды доверительного управления. Выбирайте только тех, которые имеют лицензию ЦБ РФ и работают в рамках российского законодательства, а также наработали огромный авторитет за счет своей многолетней работы. Иначе можно столкнуться с откровенным мошенничеством и вымогательством, а вернуть деньги будет очень сложно, даже через чарджбек.
В общем, вариантов, куда инвестировать в 2020 году, великое множество. Наилучший вариант – широко диверсифицированный портфель из активов, которые слабо коррелируют друг с другом и в то же время позволяют стабильно наращивать прибыль. Хорошо включить туда российские и зарубежные акции, корпоративные облигации надежных эмитентов, ETF на самые широкие рынки, золото (в виде акций золотодобывающих компаний или ETF). Ну и не ограничивайтесь только фондовым рынком. Часть денег (не более 15-20% от общего числа) можно проинвестировать в более рискованные и доходные активы, например, стартапы или ПАММ-счета. Это поможет нарастить прибыль, не увеличивая общий риск, и вообще расширит границы понимания инвестиционных механизмов. Ну и берегитесь, конечно, мошенников, желающих отнять ваши деньги! Удачи, и да пребудут с вами деньги!