Микрофинансовые организации активно работают на рынке РФ. Они предлагают «быстрые деньги» и выдают небольшие займы мгновенно, практически, любому желающему. Для этого, в большинстве случаев достаточно одного лишь паспорта.
Обычно в МФО, обращаются люди, которым банки отказали в кредитах. По статистическим данным, число граждан РФ, воспользовавшихся услугой микрозаймов, составляет более 10-ти миллионов человек.
Репутация у организаций, работающих в этой сфере плохая. Для населения они ассоциируются с самыми наглыми и жадными ростовщиками, связанными с отмороженными бандитами – коллекторами. Многие МФО используют все способы, в том числе и незаконные, для возврата денег с грабительскими процентами, обдирая людей, буквально, «до нитки».
Но что интересно, микрофинансовые организации ненавидят, а объем займов при этом возрастает.
Например, по данным Национального рейтингового агентства рост микрозаймов в 2018-ом году был почти вдвое выше, чем у кредитов от банковских учреждений (40 и 22,4%, соответственно).
Это происходит по разным причинам. Одних людей привлекает возможность получения «легких и быстрых денег» без особой бумажной волокиты. Другие оказываются в стесненных жизненных обстоятельствах, например, болезнь ребенка, смерть близкого человека, потеря работы. Третьим хочется что-то купить, а средств нет. Но следует помнить известную истину: «бесплатный сыр может быть только в мышеловке».
Финансовая ловушка для простаков или как работают МФО
Цель микрофинансовых организаций не предоставить микрозайм, и заработать в пределах разумного. МФО нацелены на получение сверхприбыли от краткосрочных кредитов.
Как рассказывает А. Петропольский, руководящий компанией Urvista, оказывающей юридические услуги, такие предприятия, в первую очередь выясняют, есть ли у человека недвижимость и личный автотранспорт, отправляя запросы в Росреестр или МРЭО. Если эти материальные ценности в наличии, то МФО может одобрить даже большую кредитную сумму. А в договоре прописывается, что имущество, является залогом возврата микрозайма.
Иногда насчитывается до 2% ежедневно. Обычно компании, занимающиеся микрозаймами, используют подлую тактику. Должников убеждают: не переживайте, ищите деньги, мы подождем, и штрафы начисляться не будут.
Но по факту, МФО выжидают определенное время, чтобы долг достиг гигантских размеров. И после этого, по решению суда, имущество можно арестовать, а впоследствии перепродать. Только в Москве каждый год проходит от 300 до 500 судов по таким искам. На них рассматриваются вопросы изъятия автомобиля или квартиры у должников МФО.
Смысл работы компаний, занимающихся микрофинансовыми операциями: получить прибыль, которая в сотни раз превосходит выданную сумму материальных средств. Они заманивают людей в ловушку, где роль приманки выполняют деньги, превращающиеся в поломанные судьбы.
Как МФО работают с должниками?
Микрофинансовые организации, в отличие от большинства солидных банков, не брезгуют любыми способами выбивания денег. Они могут быть относительно «мягкими», балансировать на грани нарушения законодательства, и основываться на психологическом воздействии на заемщиков. Также используются откровенно криминальные методы давления.
Методы воздействия на грани закона:
- дистанционное. Должника достают телефонными звонками. Круглыми сутками в любое время ночи и дня звонит или служба безопасности компании или коллекторы. Сначала пытаются разговаривать корректно. Пытаются воззвать к честности, надавить на жалость. Если с заемщиком не получилось договориться таким способом, в ход идут более жесткие методы. Кредиторы начинают угрожать и пугать. Они обещают забрать детей в приют, грозятся организовать уголовное преследование и упрятать в тюрьму за «мошенничество», испортить кредитную историю, прислать отморозков в жилье и многое другое. Большинство угроз – чушь, рассчитанная на людей, не знающих законодательство. После некоторого времени, если звонки не действуют, заемщика заваливают письмами и СМС. Они составлены более корректно, поскольку могут использоваться как доказательство неправомерных действий компании. Содержание: апелляции к ответственности должника в рамках закона.
- Личные беседы с представителями компании. В жилье заемщика наведываются представители кредитора. Обычно при первых контактах они уговаривают бывшего клиента решить вопрос «полюбовно». Иногда организовываются «случайные» встречи у подъезда или недалеко от квартиры «провинившегося». Часто представители кредитора действуют толпой, чтобы «нагнать ужаса». Разговаривают один-два человека. Остальное «сопровождение» отличается внушительными габаритами и бандитскими физиономиями, чтобы напугать должника. Иногда звучат угрозы и оскорбления.
Также используются полностью незаконные и криминальные способы получения долгов. К ним относятся:
- воздействие на близких, друзей и окружение должника. Сотрудники МФО ходят по квартирам соседей, рассказывают, какой нехороший «должник», нападают на него в соцсетях, рассылают негативную информацию друзьям в Фейсбуке, Одноклассниках, ВКонтакте. Как правило, уведомляют, что заемщика разыскивают, ему грозит уголовное преследование за мошенничество. Иногда коллекторы или сотрудники микрофинансовых предприятий незаконно получают доступ к телефонам родственников и друзей, звонят им, угрожают, и требуют оказать воздействие на «провинившегося». Это абсолютно незаконные методы, за которые коллекторов и службу СБ МФО можно призвать к ответу;
- уголовные преступления. Иногда коллекторы идут на явный «криминал». Известны случаи, когда сжигались машины «должников», избивали людей, насиловали женщин, портили имущество, и осуществлялись другие противоправные действия.
Бандиты от МФО – резонансные преступления, ставшие известными общественности
Проживающая в Искитиме, небольшом городке в Новосибирской области, Наталья Горбунова взяла кредит в 5 тысяч рублей. Вовремя рассчитаться не смогла. Кредит давался под 600% в месяц, что само по себе является нарушением (проценты по микрозаймам могут составлять не более 900 в год). Её семья подверглась серьезному давлению. Коллекторы угрожали вывезти женщину в лес, оскорбляли, и грозили всевозможными карами. Закончилось всё печально. В квартиру ворвались четверо крепких мужчин в масках. Они избили мужа и 17-летнего сына, а потом изнасиловали женщину. При уходе преступники заявили, что Наталья должна им 240 тысяч рублей.
В Челябинске сотрудник СБ МФО расстрелял заемщика из травматического пистолета. В Перми был избит должник, взявший в микрофинансовой организации 5 тысяч рублей. Он впал в кому, и скончался от побоев.
В Ульяновске коллектор бросил в дом заемщика коктейль «Молотова». Сильно пострадал маленький ребенок. У малыша диагностировали ожоги 40% тела. Дедушка, попытавшийся потушить огонь, тоже был госпитализирован. Предыстория этого кошмара такова. Мужчине срочно понадобились лекарства. Он взял в микрофинансовой организации – 4 тысячи рублей. Отдал 20 тысяч в счет долга. Но с него потребовали ещё 40 тысяч руб. После того как угрозы, и хулиганство и попытки запугивания ни к чему не привели, в ход пошел коктейль «Молотова». Этот случай вызвал бурный общественный резонанс. Выяснилось, что бутылку с зажигательной смесью бросил сотрудник коллекторского агентства – бывший полицейский.
Такие преступления уже давно не редкость. Людей убивают, делают инвалидами, доводят до нервных срывов, избивают близких и родных. Сотрудники СБ МФО и коллекторы действуют в «лучших» гангстерских традициях времен «сухого закона» в США. Бабушке могут пообещать искалечить и убить внука, матери – ребенка, а потом воплотить свои обещания в кровавую реальность из-за копеечных просроченных кредитов.
У Максима в Москве история насыщена противозаконными действиями МФО. В в 2015 году Максим оформил микрозайм на сумму 15 000 р. Оплатил с просрочкой 45 000 р в том же году. В январе 2020 г. пришло письмо от МФО "Займер", осуществляющий свою деятельность по всей России, с юр. адресом в Новосибирске, что задолженность Максима по микрозайму составляет 36 000 р. На следующий день позвонили сотрудники данной МФО и напомнили о долге, и что теперь он составляет 41 000р - каждый день просрочки по 5000 р. Данные личного кабинета Максима на сайте МФО с выплатами были удалены администраторами сайта. На следующий день пришло письмо от судебных приставов о взыскании всей суммы задолженности через суд. Пришлось обратиться к юристу, оплатить 36 000 р. за то, чтобы он взялся за оспаривание данного решения суда. Вопрос до сих пор не решился, однако юрист пообещал положительное решение в вопросе + неустойку со стороны МФО.
И таких вопиющих случаев отъема денег у граждан РФ - тысячи!
Как защитить себя от беспредела, если просрочили долг?
Начали получать угрозы от коллекторов? На вашу семью и близких оказывается давление? Не надо ждать трагической развязки, и того момента, когда долг достигнет космических сумм. Начинайте действовать. Собирайте доказательную базу. Это неправомерные действия сотрудников МФО и коллекторов: телефонный террор с угрозами, «наезды» на родственников, обращения к друзьям и т.д. Пишите разговоры с работниками микрофинансовых организаций, сохраняйте СМС с оскорблениями и другими противоправными действиями.
Когда доказательства будут собраны, начинаем писать в государственные органы, курирующие работу МФО и коллекторов. Их очень много. Составляем заявления в полицию, с приложением доказательств, в прокуратуру, Роспотребнадзор, управление МФО Центробанка (отвечает за выдачу лицензий таким структурам), Финпотребсоюз (могут оказать консультативную и юридическую помощь) и другие органы.
Письма должны быть грамотно оформлены юридически, и идти непрерывным потоком, если реакция на первые жалобы будет задерживаться. Если есть такая возможность, надо привлечь грамотного адвоката для контроля подобных ситуаций. Он тоже должен «подгонять» правоохранительные органы, чтобы они действовали быстрее. С адвокатом сроки решения вопросов ускоряться в десятки раз быстрее, учитывая бюрократические проволочки в госструктурах и судебных инстанциях...
Обращайтесь к прессе, освещайте свои проблемы с коллекторами как можно более широко. Запомните простое правило: Преступники обожают действовать «в тени».
Информационная атака в СМИ и постоянное давление на правоохранительные органы, чтобы пресечь беспредел для них «смерти подобно», и сулит большие неприятности. Можно даже привлечь к своей проблеме международные структуры правозащитников для ещё большего эффекта. Главное, не терять головы, и задействовать все меры защиты себя и своих близких. И, по крайней мере, обезопасить себя от беспредела, переведя конфликт в правовое поле.