Государство может предоставить льготы на приобретение жилья в ипотеку некоторым категориям граждан (например, молодым семьям, военнослужащим, лицам с детьми). Льготы могут выражаться с снижении первоначального взноса, процентной ставки или стоимости жилья.
Рассмотрим возможные варианты.
▪️Молодыая семья.
Молодой семье может быть предоставлена социальная выплата на первоначальный взнос, если:
- каждому супругу менее 35 лет;
- семья признана нуждающейся в жилом помещении;
- у семьи есть доходы, позволяющие получить кредит.
Помимо первоначального взноса выплата может быть использована для погашения основного долга или процентов.
Размер социальной выплаты:
- при отсутствии детей - 30% расчетной стоимости жилья;
- при наличии детей - 35% расчетной стоимости жилья.
Стоимость жилья зависит от установленного в муниципальном образовании норматива стоимости 1 кв.м жилого помещения площадью:
- для семьи из 2-х человек - 42 кв.м;
- для семьи из 3-х и более человек - по 18 кв.м на человека.
▪️ Военнослужащие.
Военнослужащий может стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС). Через 3 года такого участия можно получить целевой жилищный заём на приобретение жилья или уплату первоначального взноса.
Заём предоставляется на период прохождения военной службы и является в этот период беспроцентным.
❗Размер накопительного взноса по НИС в 2019 г. - 280 009 руб., в 2020 г. - 288 410 руб.
Заём погашается государством при увольнении военнослужащего по выслуге, признаем его не годным по состоянию здоровья, гибели, смерти, признании безвестно отсутствующим или умершим.
Социальную выплату могут получить граждане при уволеннии с военной службы, стоящие на учёте нуждающихся в жилых помещениях.
▪️Семьи с 2-мя и более детьми или с детьми-инвалидами.
Граждане РФ, родившие с 01.01.2018 (для дальневосточного округа - с 01.01.2019) второго и последующих детей, а также граждане РФ, имеющие ребенка-инвалида, могут получить льготную ипотеку или рефинансировать имеющуюся ипотеку.
Условия для получения льготной ипотеки:
🔸Жилье приобретается у юрлица на первичном рынке (либо на вторичном рынке в сельских поселениях Дальневосточного округа).
🔸Кредитный договор заключен в рублях не ранее 01.01.2018 (для Дальвосточного округа - не ранее 01.01.2019; для имеющих детей-инвалидов - в любой период), а соглашение о рефинансировании - не ранее 01.08.2018 (для Дальневосточного округа - не ранее 01.03.2019; для имеющих детей-инвалидов - не ранее 14.11.2019).
🔸Размер кредита (или размер оставшейся задолженности при заключении соглашения о рефинансировании) не превышает: 12 млн. руб. (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области) и 6 млн. руб. (для других регионов).
🔸Собственные средства заёмщика составляют не менее 20% от стоимости жилья (а при заключении соглашения о рефинансировании - остаток задолженности составляет менее 80% от стоимости жилья).
🔸Кредит погашается равными ежемесячными (аннуитетными) платежами без возможности увеличения остатка задолженности.
Процентная ставка составит - 6% (для Дальневосточного округа - 5%).
При этом может быть предусмотрено заключение договоров страхования жизни и имущества (или увеличение процентной ставки в случае вашего отказа).
▪️Социальная ипотека.
Это региональные программы.
Так, в Москве в возрасте от 18 до 55 лет при признании вас нуждающимся в улучшении жилищных условий (или нуждающимся в содействии города Москвы) можно приобрести жилье из жилищного фонда коммерческого использования.
Выкупная стоимость такого жилья существенно отличается от рыночной и определяется на дату подачи заявления (применяются понижающие коэффициенты в зависимости от района города, года ввода дома в эксплуатацию, срока вашего нахождения на жилищном учёте, наличия у вас иных льгот).
▪️Дальневосточная ипотека.
В период с 01.12.2019 по 31.12.2024 можно получить льготный ипотечный кредит.
Условия получения льготной ипотеки:
🔸Вы должны быть:
- гражданами РФ до 35 лет, состоящими в браке , или
- гражданином РФ до 35 лет, не состоящим в браке, имеющим ребенка-инвалида до 18 лет, или
- гражданином РФ, имеющим в безвозмездном пользовании участок на территории Дальневосточного округа.
🔸Кредит выдается на приобретение или строительство жилья на территории Дальневосточного округа.
🔸Размер кредита - не более 6 млн. руб. и не более 80% от стоимости жилья.
🔸Срок кредита - не более 240 мес.
🔸Процентная ставка по такому кредиту составит 2% годовых и ниже. При отказе от страхования жизни и имущества процентная ставка может быть увеличена.
▪️Иные льготные условия.
Получить социальную поддержку при приобретении жилья могут также молодые учёные; граждане, уволенные по определенным основаниям из органов внутренних дел, государственной противопожарной службы, органов уголовно-исполнительной системы и др.
Кроме того, льготные ипотечные кредиты предоставляются при приобретении жилья на сельских территориях.