При оформлении банковской карты вам предложили полис для защиты денег? Редакция Страховка.Ру разбирается, насколько эта покупка целесообразна.
Нужно ли страховать банковские карты?
Защита карт постоянно совершенствуется, но и мошенники не отстают, выдумывая новые способы незаконного обогащения.
Нередко при оформлении карты сотрудники банка предлагают ее застраховать. На первый взгляд такое предложение кажется выгодным: даже если злоумышленники завладеют вашими деньгами, вы сможете вернуть средства (не все, а в пределах суммы страховой защиты).
Например, ООО СК «Сбербанк страхование» предлагает несколько программ: полис стоимостью 1161 рубль предполагает выплату до 60 тысяч, полис стоимостью 1710 рублей – до 120 тыс. руб., полис 5310 руб. – до 350 тысяч рублей. Райффазенбанк предлагает страховое возмещение в размере 750 тысяч руб., полис в этом случае стоит 6900 руб. Программы банков в главном похожи: вы покупаете полис, и потом, если мошенники украдут деньги с карты, получаете возмещение.
Дополнительный риск, который покрывает страховка – кража денег непосредственно после снятия в банкомате или хищение карты вместе с пин-кодом. Закон в таких ситуациях не защитит владельцев карт, а страховка даст шанс вернуть средства. Но только в том случае, если соблюдены все условия договора, о которых большинство людей узнает только при наступлении страхового случая.
Итак, плюсы страхования банковских карточек:
- Клиент может самостоятельно выбрать размер страхового покрытия. Это относится как к только что выпущенным, так и к уже действующим картам.
- При незаконном списании денег страховщик возместит средства (не более страховой суммы).
Читайте договор – страховщики могут устанавливать лимиты по отдельным рискам, то есть при наступлении страхового случая вам вернут не всю сумму, а только ее часть – независимо от общей суммы защиты. Так, «Альфастрахование» гарантирует не более 10 тысяч рублей, если вы обналичили деньги в банкомате в ночное время и стали после этого жертвой грабителей.
- Если карту из-за действий злоумышленников придется перевыпустить, стоимость этой услуги возместят.
Неужели это означает, что без страховки деньги на карточке вообще не защищены? Отнюдь.
Можно ли защитить свои деньги без покупки полиса?
По сути, страховые компании предлагают защиту, на которую клиент и так может рассчитывать в критической ситуации. По закону банк обязан информировать клиентов об операциях по карте – звонить, отправлять смс, направлять PUSH-уведомления, предоставлять выписки по счёту для подтверждения транзакций. Если банк этого не делает, то должен вернуть деньги, выведенные незаконным способом без согласия клиента, например, с помощью фишинга или с помощью поддельных карт.
Если клиент обратился в течение суток в банк с жалобой на кражу денег с карты, ему должны вернуть утраченные средства в полном объеме.
Однако обратите внимание, когда банк откажет в возврате денег:
- Если клиент сам виноват, потому что нарушил правила использования карточки – отдал ее или ПИН-код другому, ввёл данные на интернет-сайте и т.п.
- Если не сообщил банку в течение суток, что потерял карту.
- Если клиент не обратился в банк и не заявил о факте мошенничества в течение суток.
- Все операции, которые подтверждены ПИН-кодом, магнитной полосой банка, реквизитами карты, СМС-кой и кодом CVC считаются совершёнными с согласия клиента.
С карты украли деньги: ваш план действий
Если карта не застрахована:
- Немедленно свяжитесь с банком по телефону, объясните, что произошла кража денег и попросите заблокировать карту. Последнее делается для того, чтобы обезопасить карту от повторных действий злоумышленников.
- Срочно поезжайте в банк, чтобы написать заявление о краже денег. Заявка имеет силу, если она составлена в день происшествия или в течение суток. Можно, конечно, сделать все по телефону (некоторые банки разрешают), но при судебном разбирательстве лучше, чтобы была копия документа с отметкой ответственного банковского служащего.
- Такое же заявление следует подать в полицию.
- Ждать, когда банк проведет внутреннее расследование и вернет незаконно списанные средства.
Карта застрахована:
- Звонок в банк и блокировка карты.
- Позвонить в страховую компанию и подробно рассказать о произошедшем. Внимание: если клиент не может назвать номер полиса и личные данные владельца карты, то страховщик такое обращение не примет.
- Обратиться в банк и полицию, где потребуется подача заявления о несанкционированном списании денег.
- Приехать в страховую компанию, взять копию договора и паспорт – подать заявление на возмещение убытков. Обычно пострадавшему необходимо предоставить доказательства преступления – бумаги об открытии уголовного дела и письменные подтверждения от банка.
«Получить деньги и по страховке, и от банка нельзя, так как одна из выплат будет считаться необоснованным обогащением. Если банк возместил украденные средства, то страховщик потребует вернуть страховую выплату обратно», – обращает внимание руководитель юридической службы Страховка.Ру Антон Алфёров.
Если вам интересна тема страхования, подписывайтесь на наш канал!