- Вести учет расходов и доходов. Никто не говорит, что нужно пересчитывать все до копейки, но структуру расходов и планируемые доходы лучше знать. Когда вы это знаете, вам наглядно видно, где вы тратите лишнее, где можно сократить. Ну и с другой стороны голова начнет работать в сторону: как увеличить доход и где можно подзаработать.
- Стараться откладывать хотя бы 5-10% дохода. Я уверена, что откладывать можно при любом доходе. У нас в компании одна из подруг была вдовой, муж погиб и она осталась с 2 маленькими детьми, жила на пенсию по потере кормильца и иногда подрабатывала в овощном киоске продавцом – так вот у нее всегда были сбережения. Напротив, были и подруги, у которых доход был в 3, 4 раза больше, но они постоянно у нее занимали. Так что начните откладывать прямо сейчас, не думайте, что вы слишком старый для этого или молодой, подходящего момента не будет.
- Отдавайте все долги и выплачивайте кредиты максимально быстро, как можете. Многие банки разрешают закидывать досрочно любую сумму, не устанавливая минимального порога. Например, у меня кредит в ВТБ под 12%. Досрочно ВТБ позволяет закидывать хоть 1 рубль. Сейчас ежемесячный платеж я снизила до 30 000р, а изначально он был 39 000р. Моя цель вывести ежемесячный платеж до психологически комфортного для меня – это не более 15 000р. ежемесячно. Поэтому я стараюсь ежемесячно кидать на досрочное гашение хоть какую-то сумму: есть 3000р. закидываю их, есть 30 000р. – хорошо.
- Не отдавайте в долги все что заработали: например, у вас появилось свободных 10 000р. Из них 5000р. – потратьте на погашение долга, а 5000р. – отложите. Об этом правиле я прочитала у Бодо Шефера несколько лет назад и с тех пор всегда руководствуюсь им. Все дополнительно приходящие деньги я делю в разном соотношении, чаще 50% откладываю, 50% трачу на досрочные гашения. Бывает соотношение 40/60, 60/40 в зависимости от ситуации. Из этого правила вытекает следующее.
- Иметь финансовую подушку безопасности. Про нее много пишут, но мало кто ее имеет. Подушка безопасности - сумма ежемесячных расходов, умноженная на количество месяцев - минимум 3. Грубо говоря, если вы тратите 30 000р. в месяц, то ваша подушка безопасности должна быть не менее 90 000р. Лучше и спокойнее жить, когда она равна 6 месячным ежемесячным расходам. Храните подушку безопасности на пополняем вкладе либо на карте с процентом на остаток.
- Не игнорировать карты с кеш бэком и всегда искать больший процент. Моя мама и отчим получали свою пенсию на Сберкнижку, вклад, кажется, назывался «универсальный» и был, если мне не изменяет память, под 0,1%. Как только я «просветлела» на тему финансов, я уговорила маму «оторваться» уже от Сбера. Мы перевели их пенсию на карту с 6% на остаток и кэш бэками. Еще где-то месяца 3-4 мне понадобилось, чтобы приучить расплачиваться только этой картой, а не наличными. В итоге процентами и кэшбэком маме возвращается около 500р. Это почти стоимость ее ежемесячного лекарства от гипертонии, можно сказать, что она получает его теперь бесплатно.
- Всегда стараться повышать свою финансовую грамотность: читать книги, статьи в интернете. Пусть вам полезным окажется не все, но какая-то мысль или какой-то совет, окажутся полезными именно для вас.
Если бы я все это знала, хотя бы года на 2-3 раньше, многое с финансовой точки зрения сейчас было бы лучше. Поэтому не ждите подходящего момента, не теряйте время – действуйте сейчас.
П.С. Это исключительно мой опыт. На истину в последней инстанции не претендую.