"Инвестиции — это операции, цель которых — тщательно анализируя ситуацию, сохранить вложенные средства и получить приемлемую прибыль. Операции, которые не отвечают этим требованиям, — это спекуляции."
Бенджамин Грэм "Разумный инвестор"
Чтобы начать инвестировать, выберите стратегию, основанную на сумме, которую вы инвестируете, сроки для ваших инвестиционных целей и сумму риска, которая имеет смысл для вас.
Аренда, коммунальные платежи, выплаты по кредитам могут показаться всем, что вы можете себе позволить, когда только начинаете. Но как только вы освоите бюджет для этих ежемесячных расходов (и выделите хотя бы немного денег в фонд чрезвычайных обстоятельств), пришло время начать инвестировать. Сложная задача - выяснить, во что инвестировать и сколько.
Будучи новичком в мире инвестиций, у вас возникнет много вопросов, не последним из которых является вопрос: как начать инвестировать и какова лучшая стратегия? Мы поможем ответить на эти и другие вопросы.
Вот что вы должны знать, чтобы начать инвестировать.
Как начать инвестировать
- Начните инвестирование как можно раньше
- Решите сколько инвестировать
- Откройте инвестиционный счет
- Определите подходящий вариант инвестирования
- Выберите инвестиционную стратегию
Начните инвестировать как можно раньше
«Инвестированием стоит заняться еще в молодости. Если вы упустите возможность и потратите время зря, сумма, которую вам придется вложить в будущем, окажется в 5-6 раз больше».
Сьюзи Орман, инвестор
Инвестирование в молодости - это один из лучших способов получить стабильную отдачу от ваших денег в будущем. Это происходит благодаря магии сложных процентов, когда ваши инвестиционные доходы начинают приносить свои собственные доходы. Сложные проценты позволяют сальдо вашего счета со временем превратиться в снежный ком.
Как это работает, на практике: допустим, вы инвестируете 200 $ в месяц в течение 10 лет и зарабатываете 6% среднего годового дохода. В конце 10-летнего периода у вас будет 33 300 $. Из этой суммы 24 200 $ - это деньги, которые вы внесли, - это 200 долларов ежемесячных взносов - и 9 100 $ - это проценты, которые вы заработали на своих инвестициях.
Конечно, на фондовом рынке будут взлеты и падения, но инвестирование в молодости означает, что у вас есть десятилетия, чтобы переждать их - и десятилетия, чтобы ваши деньги росли. Начните сейчас, даже если вы имеете небольшой стартовый капитал.
Решите, сколько инвестировать
Сколько вы должны инвестировать, зависит от вашей инвестиционной цели и когда вам нужно ее достичь.
Инвестиционной целью может быть накопление средств для пенсионного периода жизни - нужно четко представлять, какую сумму государство реально сможет Вам обеспечить в качестве пенсионного пособия и решить, достаточны ли эти средства для удовлетворения Ваших потребностей. Если они недостаточны, то эти источники следует дополнить индивидуальной программой инвестирования. И еще. Чем в более раннем возрасте Вы начнете инвестировать, тем больше шанс добиться успеха в накоплении необходимой суммы .
Накопление средств для крупных расходов – одна из самых распространенных целей инвестирования. Примером такой цели инвестирования может быть покупка жилья или автомобиля, обучение детей, капитал для начала собственного дела и т.д. Когда необходимая сумма денег и временной горизонт известны, можно рассчитать размер инвестиций.
Пассивный доход (увеличение текущего дохода) - обычно обеспечивается процентами или дивидендами. Основные инструменты заработка здесь — это акции. Акции приносят доход двумя путями: в виде дивидендов и за счёт удорожания цены за период с момента их покупки до продажи.
Для других целей инвестирования учитывайте свой временной горизонт и необходимую сумму, а затем работайте в обратном направлении, чтобы разбить эту сумму на ежемесячные или еженедельные инвестиции.
Откройте инвестиционный счет
Для большинства целей инвестирования подходит брокерский счет. Брокерский счет - это фактически личный кошелек (личный счет клиента) для хранения средств и ценных бумаг, который открывается брокером. Он необходим для совершения операций купли-продажи акций, облигаций, валюты и других финансовых инструментов на российской бирже (Мосбирже), а также на зарубежных площадках (NYSE, NASDAQ и др.).
В начале 2015 года появился индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) - это частный случай брокерского счета, и на самом деле он не сильно от него отличается. Главное, чем отличается брокерский счет от ИИС, – это налоговые льготы.
Распространенным заблуждением является то, что вам нужно много денег, чтобы открыть инвестиционный счет или начать инвестировать. Многие брокеры, которые предлагают как ИИС, так и обычные брокерские инвестиционные счета, не требуют минимальных вложений для открытия счета, и для относительно небольших сумм доступно множество инвестиций.
Определите подходящий вариант инвестирования
Самые популярные инвестиции для начинающих включают в себя:
Акции
- Акции - это доля собственности в одной компании.
- Акции приобретаются по рыночной цене за одну акцию, которая может варьироваться от нескольких центов (копеек) до нескольких тысяч долларов (рублей), в зависимости от компании.
Облигации
- Облигации - это, по сути, ссуда компании или государственному органу, который согласен вернуть вам деньги через определенное количество лет. Также облигация может предусматривать право владельца (держателя) на получение процента от её номинальной стоимости.
- Облигации обычно менее рискованны, чем акции, потому что вы точно знаете, когда вам вернут деньги и сколько вы заработаете. Но облигации приносят более низкие долгосрочные доходы, поэтому они должны составлять лишь небольшую часть долгосрочного инвестиционного портфеля.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
- Паевой инвестиционный фонд - форма коллективных инвестиций, при которых инвесторы являются собственниками долей в имуществе фонда. Управление осуществляется профессиональным участником рынка ценных бумаг — управляющей компанией.
- Как правило, ПИФы предназначены для таких инвесторов, у которых нет знаний и времени для того, чтобы самостоятельно заниматься размещением своих денег и управлять ими. Кроме того, инвестировать можно с минимальных сумм (от 1 тыс. рублей), что делает этот инструмент привлекательным для большинства граждан.
Биржевые инвестиционные фонды (ETF)
- Биржевые инвестиционные фонды представляют собой уникальный инструмент для инвестирования, так как одновременно совмещают низкий порог входа и высокий уровень диверсификации.
- Основное преимущество ETF перед ПИФ — операции по акциям ETF могут совершаться в течение всего торгового дня, и их цена меняется в зависимости от активности участников рынка.
Выберите инвестиционную стратегию
Ваша инвестиционная стратегия зависит от ваших целей сбережений, сколько денег вам нужно для их достижения и ваш временной горизонт.
Если ваша цель накопления более чем на 20 лет (например, выход на пенсию), почти все ваши деньги могут быть в акциях. Но выбор конкретных акций может быть сложным и занимать много времени, поэтому для большинства людей лучший способ инвестировать в акции - это использование недорогих паевых инвестиционных фондов, индексных фондов или ETF.
Если вы экономите на краткосрочной цели и вам нужны деньги в течение пяти лет, риск, связанный с акциями, означает, что вам лучше хранить свои деньги в безопасности, на сберегательном счете или инвестициях с низким уровнем риска.