Очень важная и полезная статья для всех, у кого есть машина.
KACKO - страховка на машину. Кажется, что, если ты ее купил, то что бы ни случилось с машиной - головная боль страховой компании. Но есть нюансы, которые важно учитывать. Для этого надо изучить договор и правила страхования.
Что искать:
- Смотрите все пункты с «НЕ» - не выплачивает, не действует, не осуществляет и тд. Там обычно самое интересное;
- Дата начала действия договора - по умолчанию связана с датой оплаты. Если вы покупаете страховку заранее, то лучше отдельно обговорить дату старта, дабы не переплачивать ведь у вас еще действует текущая страховка;
- Желательно, чтобы страховая сумма была НЕагрегатной;
- Ищите пункт про изменение страховой суммы пропорционально сроку действия договора.
Например, будет прописано, что машина в первый год «жизни» дешевеет на 0,05% в день. То есть, если вы купили машину за 2млн руб, и за 1 день до окончания страховки у вас ее угнали,то вы получите не 2млн, а 1,636млн руб. То есть в глазах страховой новая машина в первый год дешевеет примерно на 18%.
- Чтобы этого избежать - берите опцию GAP, так вы сохраните исходную цену машины.
Изначально страховая будет ломить за нее бешеные деньги, но если поторговаться - она будет или совсем дешевой или вам дадут ее бесплатно.
Нюансы по рискам:
- Пожар - смотрим, чтобы было прописано не только внешнее возгорание, но и короткое замыкание проводки;
- Повреждение ЛКП - чтобы были прописаны сколы тоже;
- Действия животных - чтобы было прописано, что не только внешнее, но и внутреннее повреждение после проникновения животного даже в закрытый автомобиль, например, погрызенная крысами проводка.
- Колеса - застрахованы ли шины, диски от ущерба/хищения? Если да, то стандартные для этого авто или те, которые у вас стоят на момент страхования?
- Рисунки на машине - в большинстве договоров по КАСКО этот риск - не страховой случай. Если вы потенциально не очень хороший человек😀 рекомендую задуматься.
- Если на момент страхования у вас была, например, царапина на капоте, потом вы ее за свой счет/за счет предыдущего полиса ликвидировали - обязательно зафиксируйте это по новому полису. Иначе при ДТП вам сократят размер компенсации в объеме этого повреждения;
- Тотальная гибель авто - изучите при каких условиях она наступает. В вашем понимании это может быть «машина в кашу, где тут руль то?», а в понимании страховой - ремонт дороже 60-70% от страховой суммы. Не забывайте про право отказаться от годных остатков машины и получить в таком случае полную выплату.
Ищите пункты про автостекла:
- Прописывайте замену только на аналогичное стекло с указанием завода производителя автомобиля. Иначе вам в случае замены поставят дешевый Китай. Особенно если по КАСКО выбран ремонт не у дилера;
- Если скол - просите прописать замену, а не ремонт стекла.
Оформление ДТП:
- Во многих договорах есть пункт про кнопку SOS, подключенную к ГЛОНАСС - в случае, если она вышла из строя во время ДТП, вы обязаны об этом своевременно уведомить страховую. Иначе это не страховой случай;
- Если вы сбежали с места ДТП, были в состоянии алкогольного опьянения или уклонились от экспертизы - это не страховой случай по КАСКО;
- Еще интересный пункт для отказа от обязательств страховой по КАСКО это если водитель или страхователь совершил или пытался совершить правонарушение, которое попадает по УК РФ;
- Внимательно изучайте действия Страхователя и Страховщика при наступлении страхового случая. Что, в какие сроки, кто и как, с какими документами должен делать. Изучите какие риски попадают под категорию «ремонт без справки».
Денежные вопросы:
- Узнайте на сколько установка сигнализации снизит цену КАСКО. Иногда это выгодно, а иногда сигнализация обходится дороже, чем скидка по страховке, и ставить ее не выгодно. Только если для собственного спокойствия;
- Если вы потеряли ключи/чипы/документы от машины или меняли сигнализацию - об этом обязательно нужно уведомить страховую, как правило, в течение 3-х рабочих дней;
- Изучите услуги типа «авто на замену», «юридическая помощь», «защита животных» и т. п. - как правило, они повышают цену страховки, но при этом сами очень ограничены по выплатам. Из серии юридическая помощь - не более, чем на 2000 руб, погибла собака в аварии 3000 руб и т. д.
- Эвакуация автомобиля - в большинстве стандартных КАСКО прописаны расходы не более 10 тысяч рублей, просите прописать 30 тысяч;
- Если страхователь умирает - КАСКО перестает действовать в большинстве случаев. Если наследник обращается в страховую в заявлением - остаток по КАСКО (за вычетом расходов СК) возвращают;
- Если вы не ездите на машине, например, зимой или знаете заранее, что сколько-то месяцев вас не будет в стране, страхуйтесь частично - или не на весь год или комбинируйте риски - например, «угон» на весь год, а «ущерб» и прочие только на время эксплуатации.
После того, как вы выявили все непонятные моменты и то, что вы хотели бы исправить - изложите это страховщику и попросите внести изменения в ваш договор страхования. При отказе обратитесь в другую страховую. Но в целом, если вы адекватны - вам пойдут на встречу. Никто в своем уме не отказывается от клиента с живыми деньгами. Проверено на собственном опыте: в июне снизил цену страховки почти в два раза от изначально озвученной + на нужных мне условиях + выбил бесплатный GAP + всякие плюшки типа эвакуатора, помощи на дороге и т. п.
На вычитку правил страхования и договора может уйти пара часов. С одной стороны - долго и сложно. С другой стороны - вы экономите себе нервы и деньги заранее, и вы будете полностью знать, как именно действует ваш страховой полис.
K сожалению, часто бывает так, что человек заплатил за КАСКО (а стоит оно не 3 рубля), а потом столкнулся с большим разочарованием потому, что ситуация при наступлении риска решалась не так, как он хотел.
Делитесь данной со всеми у кого есть автомбиль и ставьте лайк!