Вы не сторонник мнения, что весь мир не просто прогнил, но уже прямо катится к черту?
На маленьком отрезке времени, в период с 2000 по 2006, объем ипотечных спекуляций в США вырос в четыре раза. Средняя зарплата, при этом, не поменялась, а цены на жилье улетели за облака. Что это означало на тот период времени? А то, что недвижимость прекратила быть активом - она превратилась в долги. Но простой обыватель, также как и риелтор, отказывались замечать очевидное для Уолл Стрит. А разве могло быть иначе, тогда или сейчас? Разве риелтор, или простой смертный покупатель знает, что такое «объем ипотечных спекуляций» или следит за данными о безработице в непроизводственном секторе экономике США (NFP)? А если вдруг предположить, что даже и «следит» за этой абракадаброй, то как-то анализирует, увязывает это воедино, проецируя данные на рынок недвижимости?
Забудьте! Даже «профессиональные» участники рынка недвижимости, риелторы (проходимцы), в моменты всех признаков надвигающегося краха, будут продолжать пиарить недвижимость с оговоркой «сейчас рынок недвижимости лишь немного просел».
«Ваши проблемы не от того, что вы чего-то не знаете, а от того, что вы уверены в том, что вы, что-то знаете, хотя на самом деле это не так». Марк Твен.
Кто являлся архитектором ипотечного кризиса 2007-2008 годов? Может быть Льюис Ранири, тот, кто оживил скучный банковский бизнес, работая в котором, было время, можно было впасть в кому? Вы его не знаете, но выйдя на сцену Salomon Brother, лишь одной простой идеей он изменил нашу жизнь больше, чем Apple, Цукенберг и Ютуб вместе взятые. Ипотечные облигации или корпоративные ИЦБ – секъютеризированные и пакетированные, превращенные в «финансовый продукт», дериватив, из которого родились ОДО и иная синтетическая финансовая дрянь.
СТОП! Сложно? Вы не черта не поняли? Уолл-Стрит обожает непонятные термины, чтобы вы полностью полагались на их профессионализм, а точнее, чтобы вы не вмешивались, не лезли в эту сферу, оставаясь сторонними наблюдателями. По мнению финансовых бездельников, необходимо много, очень много тумана, чтобы не было видно сути.
«Целые секторы экономики - например, страховой и банковский секторы, а так же торговля недвижимостью – целиком состоят из бессмысленного перекладывания бумаг». Боб Блэк.
Объясняем. Льюис Ранири создал пузырь, состоящий из ваших ипотек, который акулы с Уолл Стрит, недостаточно довольные взимаемыми 25% годовых по вашим кредиткам, раздули до неимоверных размеров. Ипотечные облигации Льюиса Ранири были невероятно доходны для банков. Они делали миллиарды долларов на 2% комиссионных с каждой проданной облигации. Затем уменьшилось количество кредитов, которые можно ссудить. Т.е. количество домов и людей, способных купить эти дома – ограниченно. И банки взялись за облигации с более рискованными ипотеками. Таким образом банки перезапустили машину для делания денег. Эти опасные кредиты называют «субстандартными», что является синонимом слова «дерьмовый».
За почти 30 лет этот финансовый продукт стал очень напоминать пьяного, обкуренного в хлам президента с пальцем на ядерной кнопке. К 2006 году стоило просто внимательно посмотреть на любой выпуск субстандартов, чтобы увидеть, что эти ипотечные облигации, 65% которых якобы из разряда ААА, просто под завязку набиты дерьмом.
Но что нужно было сделать, чтобы это увидеть? Как это, внимательно посмотреть? Увидеть это можно было, прочтя то, чем подкреплена такая ипотечная облигация, а именно тысячи страниц ипотек, стоящих за каждой ипотечной облигацией. Но их никто не читает, кроме юристов, которые их составляют. Да и те не понимают, что они делают. Весь рынок недвижимости США был построен на невозвратных кредитах. Это и была бомба замедленного действия.
Почему этого никто не видел до поры до времени? Ответ выше. «Рынок недвижимости крайне стабилен». На этом основании на ипотеки не было ни опционов, ни страховых обязательств. Никто даже и не думал об игре на понижение против рынка недвижимости. Юристы ни понимали сути составляемых ими проспектов, а шлюхи из рейтинговых агентств никогда не отказывали в рейтингах ААА. Уолл Стрит дико зарабатывал. Нужно было быть чудаком, циником, не верящим в систему, чтобы увидеть очевидное. Таким, например, как Марк Баум, основатель хедж-фонда FrontPoint, уверенного, что вся система строится на лжи, или доктором Майклом Бьюрри. Неординарные люди, участники рынка, ставшие главными героями снятого по реальным событиям фильма "Игра на понижение", как раз рассказывающего эту историю.
Но даже не будучи Марком Баумом, можно было обратить внимание на признаки. В 30-х годах рынок недвижимости США обвалился на 80%. Миллионы людей потеряли дома и работы. И здесь мы возвращаемся к объему и сложности биржевых спекуляций, которые дико росли перед кризисом 30-х годов, так же, как они росли и перед кризисом 2007-2008 годов. Обратив внимание на это, оставалось ответить на два вопроса: 1. Действительно ли существует пузырь на рынке недвижимости? и 2. Насколько ранимы банки? Получив утвердительный ответ на два этих вопроса, любой неудачник с парой миллионов долларов захотел бы сыграть на понижение рынка недвижимости. Для чего нужно было бы сделать следующий шаг и специально для этого придумать кредитно–дефолтные свопы. На 2006 год для Уолл Стрит это было равносильно подарку, потому что рынок и банки отказывались даже представить, что дойная корова может умереть.
Чем все закончилось - мы знаем. Кризис затронул и Европу. Миллионы американцев были не способны обслуживать ипотечные кредиты. Сотни тысяч потеряли работу и более ста тысяч – дома.
Полагаете, Уолл Стрит выучил этот урок? Ситуация больше не повторится? Работает регулятор? Наслаждайтесь! Объем и сложность биржевых спекуляций снова только растет. И знаете, вы не можете ничего изменить. Вы берете кредит в банке, а дальше, дальше….. дальше от вас ничего не зависит. Вы ничего не контролируете. Уолл Стрит занят созданием механизмов для получения прибыли. Не субстандарт, так что-то другое. Мы ни на что не влияем, но в итоге - за все расплачиваемся.
Мир катится к черту. Нам надоело играть по правилам системы. Пора играть по своим правилам. MyEasySell – мы смотрим на рынок недвижимости без оглядки на систему. Проект еще не стартовал, но недвижимость в Италии за 1 евро вы уже сможете здесь найти. Заглядывайте почаще, будет интересно.
