Материал был написан до обвалов на биржах.
Друзья и знакомые часто просят меня об инвестиционных советах. Я почти всегда отказываю. Причин тут несколько. Но одна из них - мне не знаком психологический портрет собеседника. Я не знаю его страхов и фобий.
Действую от обратного. Сначала даю им базу. Человек погружается в теорию. Собирает самостоятельно портфель. А потом мы встречаемся и обсуждаем детали. В процессе обсуждения выясняется, что ряд инструментов и решений ему просто не подходят.
Важнейшим фактором на пути к успешному инвестированию является нетерпимость к малейшему дискомфорту
Если вы испытывает боль от инструмента или стратегии, то эмоции начинают брать верх над здравым смыслом. Как следствие - череда глупых решений. Чтобы этого избежать, нужно провести психологический анализ. Либо убрать страх (если он глупый). Либо поменять решение. Примеры такого анализа:
1.
Приятель: А что если рубль опять рухнет?
Я: Когда-нибудь - обязательно. Лично мне в рублевых активах спокойно. А тебе - нет. Значит инвестируй в долларовые инструменты.
2.
Приятель: Тинькова арестовали! Надо срочно забирать оттуда деньги!
Я: У меня там небольшой кусок кеша для текущих нужд. Сумма не превышает 1,4 млн рублей. Мне комфортно. Если тебе нет, то, безусловно, переводи сбережения.
3.
Приятель: купил биткоин на падении по 4000 USD. Сейчас он достиг 9.000. Что делать? Продавать?
Я: Мне было бы некомфортно в таком инструменте. Я всегда забираю деньги с игрального стола. А ты точно потом будешь кусать локти, если он полетит на 20.000. Поэтому забери прибыль. Оставь немного в крипте. Если она рухнет, то будет тебе урок. Если взлетит, порадуешься вместе с рынком. Главное, чтобы тебе было спокойно.
4.
Приятель: Не перевариваю ETF. Еще один посредник множит риски. Что думаешь?
Я: Лично я обожаю этот инструмент. Он уравнивает меня (дилетанта) с монстрами и гуру рынка. Но если ты чувствуешь страх от владения ETF, то просто не используй его.
5.
Приятель: Я испытываю боль от волатильности. Просадки на 10-20% меня вводят в ужас. Что делать?
Я: Знакомо, у меня также. Именно поэтому часть моих активов сегодня размещена в бумажной коммерческой недвижимости. А еще у меня всегда минимум 25% портфеля занимают короткие облигации. В неспокойные времена эта подушка может превысить 50%. Доходность ниже. Но зато сплю как младенец.
ВАЖНО! Принимать меры по успокоению нужно в момент когда у вас появилась тревога. А не тогда когда ваш страх реализовался.
Пример (не является инвестиционной рекомендацией). Допустим, вам страшно сидеть в рублевых активах. Переводите хотя бы часть портфеля в долларовые инструменты на отметках 64. А не когда курс устремится к 75.
Ставьте лайк, если статья понравилась.
И подписывайтесь на самый нескучный телеграм-канал по инвестициям "На пенсию в 35 лет" @pensiya35