Проценты на криптовалюту с автомобилями в залоге - новое решение от Chainlink связывает крипто-активы на Ethereum с активами из реального мира.
Заполнение пробела на рынке DeFi
Сфера децентрализованных финансов (DeFi) развиваются быстро: недавнее объявление Chainlink обнародовало план выхода компании на DeFi Money Market (DMM) - денежные рынки с более высокой доходностью в сети Ethereum, поддерживаемые токенизированными активами из реального мира.
В статье утверждается, что в ближайшие годы будет наблюдаться экспоненциальный рост крипто-активов, поскольку бумажные валюты все чаще конвертируются в цифровые.
Нынешняя общая капитализация крипто-рынка в размере около 250 миллиардов долларов незначительна по сравнению с предполагаемыми 90 триллионами фиатных денег, хранящихся на легкодоступных счетах в мире.
Команда Chainlink комментирует в анонсе перспективы переноса активов из реального мира в децентрализованные финансы:
Подавляющее большинство этих (фиатных) денег практически ничего не приносит с точки зрения процентов и может вскоре оказаться на территории отрицательной доходности, если центральные банки продолжат снижать процентные ставки и печатать деньги.
В этом заключается огромная возможность извлечь выгоду из снижения доходности на традиционных денежных рынках путем создания децентрализованных денежных рынков с более высокой доходностью с помощью технологии блокчейн.
Аналитический ресурс Defipulse, который сообщает об общей заблокированной в смарт-контрактах стоимости в 967 миллионов долларов, добавляет:
Банки должны быть осторожнее, потому что мечта об интеграции активов реального мира в DeFi становится реальностью.
Как это работает?
Рынки DeFi позволят заемщикам закладывать реальные активы, представленные в сети, в качестве залога для кредитов на криптовалюты, и DMM стремится создать первый денежный рынок на основе блокчейна, чтобы преодолеть этот разрыв.
В новой схеме в действие вступает децентрализованная сеть оракулов Chainlink, позволяющая DMM получать оперативную информацию об этих токенизированных активах на основе безопасного соединения с надежными источниками данных вне сети.
В анонсе Chainlink приводится общая схема, которая поясняет как DMM действует как мост между крипто и фиатом, используя оракулы Chainlink, чтобы предлагать кредиты, финансируемые стейблкоинами:
По сути, это позволит инвесторам с низким уровнем риска предоставлять кредиты в криптовалюте для получения пассивного процентного дохода. Заемщики могут получить криптовалютные кредиты для краткосрочного капитала, предоставив свои реальные активы в качестве обеспечения.
На данный момент залог в крипто может быть предоставлен для получения процентов на стейблкоины, например, через Dai Savings Rate, который в настоящее время предлагает 7,5%.
Уже в работе
В статье на Medium от от Chainlink подробно рассказывается о том, как достигается взаимодействие, которое уже привело к созданию нового денежного рынка, обеспеченного токенизированными автокредитами на Ethereum в размере 10 миллионов долларов.
Активы, поддерживающие DMM, могут включать транспортные средства, имущество и другие «жесткие» активы реального мира, которые приносят доход. Они обеспечены через позицию залогового удержания, обеспеченную старшим, которая имеет первые права продавать активы в случае невозврата кредитов, как банк.
Читайте по теме: Атака на Крипто-кредиты, которая изменила DeFi навсегда
Стоит отметить, что новое решение является еще одним шагом в эволюции быстро развивающегося рынка DeFi, который является одним из наиболее динамичных аспектов крипто-экосистемы в этом году.