Когда в последний раз вы переоценивали свое личное финансовое положение? Если вы не сделали этого в последнее время, сейчас самое время оценить ваши общие планы на будущее. Причины для этого сейчас очевидны: увеличение страховых взносов, нестабильная экономика и продолжающиеся изменения в налоговом законодательстве. Не так очевидно разнообразие финансовых стратегий, которые помогут вам компенсировать негативное влияние этих факторов на рост ваших активов.
Одной из этих стратегий является распределение активов, целью которого является создание портфеля, который диверсифицирован между различными типами инвестиций. Поскольку разные секторы рынка движутся по разным схемам, распределение активов стремится снизить риск крупных убытков и увеличивает возможности для стабильной прибыли.
Исследования показали, что политика распределения активов имеет решающее значение для успеха инвестиций. Помните о следующих принципах:
1. Используйте правило 90-10. Девяносто процентов инвестиционных результатов зависит от ваших решений о распределении активов; 10 процентов связано с выбором и временем. Большинство инвесторов тратят 90 процентов своего времени на «выбор времени» и «выбор».
2. Будь эффективным. Используйте современную теорию портфеля, чтобы создать наилучшее сочетание инвестиций и снизить волатильность. Большинство инвесторов делают упор на доходности или избегании риска, в то время как эффективные портфели уравновешивают оба.
3. Используйте время, а не время. Инвесторы, как правило, покупают высоко, а продают дешево, потому что они «рассчитывают» свои решения о покупке и продаже. Они неизменно принимают неправильное решение. Никто не может точно предсказать рынок.
4. Думай интеллектуально, действуй интеллектуально. Одно дело - создать солидный портфель, а другое - оставаться с ним, когда рынки колеблются. Большинство людей руководствуются эмоциями, основанными на краткосрочных переменных и «последних новостях». Успех в инвестировании на рынке требует терпения и выносливости. Делать краткосрочные шаги, как правило, рецепт на случай катастрофы. Большинство инвесторов мало верят в то, что рынки восстановятся, поэтому они часто продают снизу, превращая бумажные потери в реальные потери в надежде сэкономить деньги. Вы платите высокую цену за радужный консенсус. Дождавшись, пока все согласятся, можно ли инвестировать, можно ли покупать по рыночным максимумам.
5. Начните рано и позвольте составлению сделать работу. Большинство людей понимают важность экономии, но не ценят последствия того, чтобы начать сейчас. Инвестор, заработавший 10 процентов, через 28 лет вырастет от 100 000 до 1,6 млн. Долларов. Ожидание 10 лет потребует $ 287 000 для достижения того же результата! (Это гипотетическая иллюстрация, а не показатель будущей эффективности.)
6. Знай свою реальную норму прибыли. Что вы держите после налогов и инфляции? Ваша ожидаемая норма прибыли является важным элементом в дизайне вашего портфеля. Разработайте систему, чтобы отслеживать ваши успехи хотя бы раз в год. Затем вы можете своевременно настроить. При начальных инвестициях в 100 000 долларов разница между 7 и 10 процентами за 28 лет составляет 800 000 долларов (1,6 млн. Долларов против 800 000 долларов с использованием «правила 72»). (Это гипотетическая иллюстрация, а не показатель будущей эффективности.)
7. Есть мудрость в том, чтобы регулярно экономить. Исторические данные показывают, что систематическая модель инвестирования снижает краткосрочный риск и снижает средние цены акций (усреднение стоимости доллара).
Выделенный процент вашего портфеля зависит от вашей толерантности к риску и сочетания желаемых вами инвестиционных атрибутов. Распределение активов увеличивает диверсификацию и снижает волатильность, инвестируя в различные инвестиционные фонды и инвестиционные программы от различных менеджеров. (Диверсификация может помочь снизить, но не может устранить риск инвестиционных потерь.)