Многие кредиторы предпочитают взыскивать свои долги самостоятельно. К их числу относятся крупные банки, например Сбербанк, Авангард и др. Они сами вам звонят, сами приходят к вам домой, сами подают в суд и активно взаимодействуют с приставами.
Но так же много кредиторов, которые предпочитают продавать долги коллекторам на разных сроках просрочки. Кто-то продает через 3-6 месяцев, кто-то через 2-3 года или даже через 5 лет. Законно ли это, чем грозит должнику и что делать? Давайте разберём всё подробно.
Во-первых, не стоит паниковать, т.к. после продажи долга с юридической точки зрения коллекторы не обладают большими правами, чем первоначальный кредитор. Во-вторых, при взыскании просроченной задолженности, коллекторскому агентству (КА) необходимо состоять в реестре ФССП, чтобы иметь возможность взаимодействовать с вами и при этом соблюдать ФЗ-230 "О защите прав и законных интересов физических лиц...". Т.е. соблюдать определённую частоту взаимодействия, не вводить в заблуждение, не угрожать и др (мы рассматривали этот вопрос в одной из статей). Если КА или 3-е лицо не состоит в реестре ФССП, то взаимодействовать с вами оно не может, только обращаться в суд.
Продажа долга третьим лицам на языке ГК РФ называется "уступкой права требования" и регламентируется главой 24 (ст. 382). В сфере кредитов это распространено и при заключении договора с кредитором в 95-98% пункт о согласии клиента на уступку права требования уже есть. Отказаться от этого пункта никак нельзя (только если и от кредита откажетесь).
Почему кредиторы передают долги коллекторам?
Здесь есть 3 основные причины:
1. Отсутствие своей службы взыскания. Не все кредиторы могут позволить иметь штат сотрудников, которые с утра до вечера обзванивают должников, шлют им письма и т.д.
2. Незначительная сумма долга.
Кредитору просто нерентабельно связываться с мелкими долгами.
3. Истечение срока исковой давности. В таких случаях кредитор получает хоть что-то с безнадёжного должника через переуступку права требования.
Таким образом, если ваш кредитор продал долг коллекторам, то бояться этого совершенно не стоит. Правильный порядок действия будет следующим:
1. Если вы хотите платить, то запросить документы, подтверждающие переход права требования (вас обязаны были уведомить о продаже долга, но на практике это бывает менее, чем в 50% случая). В процессе переговоров попытаться снизить сумму долга до 30-50% (коллекторы покупают долги максимум за 5-10% от их стоимости) и получить удобный график погашения задолженности.
2. Если вы не хотите платить, то оформить отказ от взаимодействия согласно ФЗ-230 (если не сделали этого ранее), прикрывать доход и имущество от приставов, ну и ждать пойдёт ли ваш кредитор в суд или нет. Если пойдёт по истечении 3 лет с момента возникновения долга, то отменить судебный приказ, а в суде заявить об истечении СИД (срока исковой давности). О том как он считается мы разбирали подробно в соответствующей статье.
Если ваш новый кредитор нарушает требования ФЗ-230, то обращайтесь с жалобой в ФССП. В 95-98% случаев ваши права будут восстановлены, а новый кредитор может получить штраф. Подробно о том как правильно жаловаться в ФССП мы разберём в следующей статье.
Подписывайтесь на мой канал, задавайте вопросы в социальной сети.
https://vk.com/netrostovshikam - группа в социальной сети.