Опрос Райффайзенбанка показал, что всего 62% желающих получить ипотеку готовы откладывать средства на формирование первоначального взноса. И почти треть из них предпочитают держать накопления дома. Оставшаяся же доля планирует взять деньги с продажи другого имущества, за счет материнского капитала или других кредитов
38% россиян, планирующих получить ипотеку в ближайшем году, не располагают достаточной суммой на первоначальный взнос. Об этом свидетельствует исследование Райффайзенбанка опроса, в котором приняли участие свыше 2000 жителей 17 крупных российских городов, в том числе Москвы и Петербурга. Средний возраст опрошенных составил 26-35 лет, месячный доход – 30-60 тыс. рублей. Также важным условием было наличие как минимум 1 ребенка. При этом ни один из респондентов не имеет возможности сразу выплатить всю стоимость желаемого жилья.
Для первоначального взноса люди, не готовые копить, планируют использовать следующие варианты: 23% собираются предоставить в залог банку свою старую жилплощадь, 20% хотят оплатить первый взнос за счет средств материнского капитала, 13% планируют выручить деньги с продажи того или иного имущества, а еще 10% — оформить потребкредит.
Оставшиеся 62% опрошенных своими силами откладывают или продолжают откладывать средства на первый ипотечный взнос.
Как в России принято копить на ипотеку
На сбор первоначального взноса россиянам в среднем требуется от 2 до 4 лет. При этом лишь 6% участников опроса способны собрать нужную сумму менее чем за 1 год. Еще у 17% будущих ипотечников есть возможность скопить нужную сумму в течение года, а 29% респондентов на это потребуется примерно 5 лет.
35% из числа готовых скопить требуемое количество денег откладывают ту или иную сумму в копилку ежемесячно. «Такое поведение в большей степени свойственно женщинам. Мужская половина больше готова рисковать: по статистике сильный пол инвестирует накопления в 2 раза чаще», — поясняют авторы опроса. При этом деньги на ипотеку больше половины респондентов аккумулируют на банковских вкладах. Примерно треть откладывающих средства предпочитают хранить их дома. К инвестированию прибегают всего чуть больше 4% опрошенных.
Показал опрос Райффайзенбанка и другое различие между мужским и женским подходом к накоплению. На получение наследства или помощь старшего поколения в большей мере рассчитывают женщины. Мужчины же чаще планируют получать нужную сумму под обеспечение имеющимся имуществом. 12% респондентов собираются вместо ипотеки оформлять обычный потребительский кредит. Для трети из них такой займ более прост и привычен.
Подавляющее большинство участников опроса Райффайзенбанка – 94% – говорят, что ключевым фактором выбора того или иного кредитора для них будут предлагаемые процентные ставки. Напомним, что в декабре-2019 средняя ставка по жилищным кредитам в российских банках достигла минимума за все годы, снизившись до 9%. В то же время рост совокупного ипотечного портфеля не столь значительный, как в 2018 г. За прошлый год он вырос на 17.7% и достиг уровня в 747 трлн рублей. Относительно результатов рекордного 2018-го в денежном выражении объем выдач уменьшился на 5.3%. Количество одобренных заявок сократилось за год на 13,6%.
Такие падения, по мнению Центробанка, имеют временный характер – регулятор ожидает активизации темпов роста уже в текущем году. Этому должна поспособствовать реализация отложенного спроса на недвижимость.
Будет ли спрос взрывным
По оценкам аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА» объемы ипотечного кредитования в 2020 г. будут увеличиваться умеренным темпами — в годовом выражении примерно на 10-15%. Здесь предполагают, что рынок будет поддержан, прежде всего, падением ставок. В то же время ожидается, что тормозить развитие этого сектора кредитования будут низкий спрос со стороны платежеспособных клиентов и удорожание жилья. Дополнительное давление на этот сектор способна оказать необходимость учитывать показатель долговой нагрузки желающих получить ссуду для покупки недвижимости. Напомним, что в конце 2019 г. пресс-служба Банка России сообщала, что регулятор рассматривает возможность применения повышенных риск-коэффициентов по ипотечным продуктам для чрезмерно закредитованных заемщиков.
В целом, начало текущего года оказалось достаточно пассивным, говорят представители банковского сектора. Однако они полагают, что оживить спрос на ипотеку смогут новые меры поддержки от государства. В частности, Владимир Путин поручил отладить частичную выдачу материнского капитала уже за первенца.
Эксперты полагают, что под влиянием установившегося тренда на падение ставок по ипотеке в 2020 г. может быть выдано жилищных кредитов на 3 трлн рублей. Кроме того, подстегнуть рынок сможет активизация программ рефинансирования. Согласно прогнозам рейтингового агентства НКР доля рефинансирования по новым займам на покупку жилья может возрасти до 10–12%, достигнутых в 2018 году. Аналитики же ведущего ипотечного оператора «Дом.РФ» более оптимистичны в своих прогнозах – они допускают рост доля рефинансирования до 30–40% от совокупного объема выданных займов.
Таким образом, 2020 г. может обеспечить благоприятные условия для покупки собственной квартиры – ставки по ипотеке падают, меры господдержки расширяются, возвращается возможность выгодно рефинансировать взятые займы. Остается только найти наиболее выгодное кредитное предложение – и в этом вам готовы помочь специалисты ЛионКредит. Мы поможем вам точно определить оптимальную сумму, одобрение которой будет наиболее вероятным, и выберем среди всего обилия кредитных предложений вариант с самыми привлекательными условиями. Кроме того, каждый наш клиент получает комплексную поддержку на всех этапах от подготовки документов до полного погашения взятого займа.
Читайте также:
Лишь 2 крупных банка в России предоставляют ипотечные займы без первоначального взноса
Перед введением ограничений банки стали выдавать больше кредитов