Вы планируете купить квартиру или дом в кредит? Вам интересно, какой банк будет лучше всего соответствовать вашим ожиданиям? Или, может быть, вы уже выплачиваете ипотеку и вспоминаете о ней раз в месяц, когда вам нужно платить в рассрочку? Вы проверили, на сколько лет сократился ваш кредит и какую сумму вы дали банку в виде процентов?
Я надеюсь, что эта статья заставит вас думать и помогать принимать обоснованные решения.
Под заголовком «не берите ипотеку», я имею ввиду такую, какую берет большинство людей.
Ипотека: да или нет?
Я яростный противник всех форм задолженности за потребление, Однако есть тип кредита, в отношении которого у меня немного другой подход - это, конечно, ипотека. Прежде всего: он позволяет вам покупать недвижимость, которая, в отличие от автомобилей, телевизоров или одежды, имеет хорошие шансы на прирост стоимости или, по крайней мере, на поддержание реальной стоимости. Во-вторых: это помогает реализовать мечту о владении домом или квартирой, что для многих людей действительно очень важно. И, наконец, в-третьих, в случае очень многих семей именно дом или квартира через много лет являются единственным активом значительной стоимости, который мы оставим нашим детям.
Поэтому с финансовой, но и с «эмоциональной» точки зрения ипотека на покупку квартиры или дома имеет смысл. Взятие кредита сопряжено с рядом рисков, которые мы обычно не принимаем во внимание и наши наличные средства расходятся странным образом.
Вот вам 3 правила грамотной ипотеки:
Принцип 1: взнос по кредиту никогда не должен превышать 30% вашего ежемесячного чистого дохода , а если вы состоите в отношениях, не более 30% вашего общего чистого дохода. Я не буду здесь писать - более крупные взносы - это просто слишком большая нагрузка на домашний бюджет.
Принцип 2: Не берите кредит более чем на 80% стоимости имущества - есть много причин: вам придется заплатить меньший кредит, вам не придется платить дополнительную низкую страховку на депозит, маржинальная ссуда будет ниже, вы не столкнетесь с трудностями со стороны банка в ситуации когда цены на недвижимость временно падают. И просто зная, что вы вкладываете свои деньги в недвижимость, вы сделаете гораздо более осознанный выбор.
Правило 3: не берите кредит на срок более 20 лет. Хотя сегодня кредиты на 30 лет являются стандартом, а некоторые банки предлагают даже 35-40 лет, брать кредит на срок более 20 лет - это, как правило, плохая идея . Обычно многие люди не согласны со мной здесь, думая, что нет смысла «переплачивать» - в конце концов, более короткий период - это более высокий взнос. Вот почему я представлю вам несколько аргументов, почему вы должны рассмотреть краткосрочный кредит.