У многих бывали ситуации, когда срочно нужны деньги, а взять их – негде. Просить у друзей и коллег – неудобно, а воспользоваться услугами микрофинансовых организаций — страшно, ведь за ними тянется шлейф стереотипов. А все потому, что мало кто знает, по каким законам живет честный рынок микрофинансирования, кому эти организации подчиняются, и за что отвечают. Мы решили этот пробел восполнить.
Кому вход на рынок микрофинансирования разрешен?
Всех участников рынка разделили на категории со своими правами и обязанностями. Теперь есть микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Отличаются они размером уставного капитала и возможностью привлечения средств инвесторов. И те, и другие, как и раньше, получают специальное разрешение (лицензию) на ведение деятельности.
Если деятельность банков давно регулируется законами и Банком России, за малейшую провинность грозящим отзывом лицензии, то в работе микрофинансовых организаций до введения Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ было много лазеек.
Еще более прозрачнее и жестче стали условия после внесения в этот закон изменений от 28 января 2019.
Что изменилось?
После введения новых правил поменялось многое. Например:
- У клиентов появилась возможность проверять компании в Реестре МФО на сайте Банка России
- Законно работающая компания является членом СРО (саморегулируемой организации), которая контролирует её деятельность
- Каждая микрофинансовая организация должна иметь сайт, с соответствующей подтверждающей отметкой Банка России
- Установлена максимальная величина переплаты. С 1 января 2020 года она не может быть больше полуторакратной величины займа.
- Максимальный размер ставки теперь тоже един для всех. С 1 июля 2019 года он не может быть более 1% в день.
Кто и как контролирует работу микрофинансовых организаций?
Александр Ширтанов, генеральный директор ООО МКК «Выручка»:
- Все компании ведущие деятельность по выдаче микрозаймов обязаны иметь лицензию Банка России и состоять в реестре микрофинансовых организаций. Без этого их работа будет считаться нелегальной. Компании в данный реестр вносит Банк России, он же контролирует их деятельность.
Еще один контролер — СРО. Если компания в нем не состоит, то ее работа также не будет считаться законной.
Работе с обращениями клиентов легальные компании уделяют большое внимание. Если по какой-то причине заемщика МФО не удовлетворили услуги или сервис, он всегда может обратиться к руководству или в специальную службу компании, где фиксируют все обращения клиентов, и ни одно их них не остается без рассмотрения.
Как показывает практика, таким образом удается решить большинство вопросов. Если же на этом уровне урегулировать проблему не удается, заемщик всегда может обратиться за помощью в Роспотребнадзор, службу по защите прав потребителей Банка России или в СРО.
Но есть нюанс: надзорные и контролирующие органы помогут только в случае, если компания работает легально. В случае же, если организация незаконна и ведет деятельность без соответствующего разрешения, заявление и жалобу нужно подавать в прокуратуру.
Чем отличается займ от кредита?
