По данным Ассоциации Пострадавших от Эмбарго и Аукционов (AFES), более 300 000 семей в Испании уже потеряли свой дом. Когда возникают проблемы с кредитом, должник чаще всего испытывает панику. В то же время лучше просто успокоиться и хладнокровно обдумать свои действия. Ведь до того, как банк отберет у вас дом, еще существуют варианты, чтобы минимизировать ущерб, поэтому важно знать все. О некоторых из них – в этой статье.
до того, как банк отберет у вас дом, существуют варианты, чтобы минимизировать ущерб
Ситуация, в которой семья вынуждена перестать платить по вашей ипотеке все еще является реальностью в Испании. Первый шаг, чтобы избежать проблем с ипотекой - сделать правильный выбор банка, который будет финансировать покупку жилья. Но если уже «поздно пить боржоми», ипотека уже есть, а с финансами туго, попробуем разобраться, как выйти из ситуации с наименьшими потерями.
1. Без паники: ваш доход - неприкосновенен
• una cantidad del sueldo inembargable
По закону, существует право должника, иметь часть своей заработной платы неприкосновенной. Рассчитать его просто В частности, сумму определяют, умножив на 1,5 официально установленный в Испании размер минимальной межотраслевой заработной платы (SMI). Сейчас это 654,30 евро в месяц. Кроме того, на каждого члена семьи эта цифра увеличивается на 30%. Таким образом, те семьи, которые имеют задолженность, смогут и далее использовать эту часть своей заработной платы. Это закон им гарантирует. Но, к сожалению, остальные суммы будут изыматься с банковского счета должника.
2.Попробуйте сами продать свою недвижимость
Если банк еще не назначил аукцион по продаже имущества должника, хорошим вариантом может быть продажа жилья за нормальную цену. Интереснее получить сумму, достаточную для погашения задолженности с банком окончательно, включая проценты, и , возможно, если повезет, еще и оставить немного «на жизнь». Цена на аукционе вряд ли будет зависеть от вас.
3.Обратитесь в PAH – организацию защиты ипотечных должников в Испании
Если у вас проблемы, обязательно найдите мои статьи о PAH. Это реальная сила, которая выиграла не одну сотню дел у банков Испании. К тому же, организация является некоммерческой и бесплатно помогает «пострадавшим от ипотеки», помощь тут оказывают и профессиональные юристы, и просто люди, которые раньше оказывались в подобной ситуации и смогут вам помочь и реальным советом и с подготовкой документов. «Филиалы» РАН есть практически в каждом городке Испании. В моих статьях вы найдете все подробности об организации работы РАН и адреса организации.
4.Попытка – не пытка. Договоритесь с банком!
В Испании, к сожалению, не предусматривается прекращение долга после продажи недвижимости, , как это происходит в других странах, таких как США, если сумма не покрыла расходов банка. Но зато есть возможность договориться с банком о погашении долга (La dación en pago) .
Попытаться найти компромисс с банком - это хороший вариант, чтобы избежать дальнейшей финансовой кабалы. Многие крупные банки Испании с хорошей репутацией идут на значительные уступки свои клиентам. Ведь многие инвесторы в Испании пострадали не по своей вине, а в результате кризисного падения цен на недвижимость до 40%
Для того, чтобы определить фиксированную сумму в рамках «dación en pago», нужно будет подписать «depreciación del precio de la vivienda» Банк и должник могут получить доступ к Código de Buenas Prácticas Bancarias Провести процедуру правильно получится намного легче, если вы учитете актуальную банковскую практику,.
5. Нетрадиционный выход: конкурс кредиторов
Когда семья имеет разные кредиты и долги, т.е. другие займы, помимо ипотеки, их можно снизить, проведя конкурс кредиторов физических лиц (concurso de acreedores de personas físicas). Следует иметь в виду, что эта мера потребует расходов и немного шума, зато у вас останется одна проблема - выплата ипотечного кредита, потому, что, скорее всего, процедура прекратит остальные долги и даст вам вздохнуть спокойно
К сожалению, конкурс кредиторов – процедура специфическая, консультации тут настолько индивидуальные, что, начиная приводить примеры, боюсь, статья бы превратилась в «обзор судебной практики». Поэтому на эту тему лучше всего поговорить с вашим юристом, захватив с собою документы. Наша же задача – подсказать вам, что выход есть
Если вам нужна консультация по правовым вопросам в Испании или вы хотите вернуть деньги по ипотеки -напишите мне на ватсап или на электронную почту.
Наталия Маджик©, 2020 Специалист по ВНЖ, недвижимости и открытию бизнеса в Испании. Автор обзорных правовых и экономических статей. Т/W: (+34) 622 305 994
veraetovse@mail.ru
Запрос по словам: ипотека в Испании, возврат денег по ипотеки в Испании, спеиалист недвижимость в Испании, Наталия Маджик, Nulidad del seguro de vida vinculado a préstamo hipotecario, юрист ипотека в Испании, Nulidad clausula de afianzamiento préstamo hipotecario, возвратить деньги по ипотеке.
