В современных условиях сохранить, а тем более – приумножить сбережения можно только, если заботиться об эффективном вложении средств. Один из лучших способов – использовать индивидуальный инвестиционный счет и получить гарантированный солидный денежный «приз» от государства.
В последние годы у вкладчиков российских банков мало поводов для радости – ставки по депозитам неуклонно снижаются. Между тем, у российских граждан есть прекрасная возможность не только сохранить, но и значительно преумножить свои сбережения. Правда не на банковских депозитах, но не в менее надежных финансовых инструментах. Речь идет об индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС).
Формально ИИС – это обычный инвестиционный счет или, корректнее с точки зрения законодательства, брокерский счет. Вы вносите на него деньги и можете покупать ценные бумаги или валюту, а также проводить иные операции на финансовых рынках. При этом для ИИС существуют налоговые льготы, которые позволяют резко увеличить доходность инвестиций.
Среди тех, кто не занимается активной торговлей на бирже, наиболее популярный тип льготы – налоговый вычет типа А. Он предполагает, что можно каждый год уменьшать налоговую базу на сумму, внесенную на ИИС, и не превышающую 400 тысяч рублей. Проще говоря, государство возвращает инвестору подоходный налог, уплаченный с этой суммы. Подоходный налог, или, официально, НДФЛ, у нас – 13%. Таким образом, на средства, внесенные на ИИС вы, по сути, получаете гарантированный государством 13-процентный доход. И это – не считая того дохода, который может принести вам инвестирование этих денег. Это дает возможность сэкономить на налогах до 52 тыс. рублей ежегодно. Скажем, налогоплательщик открыл ИИС, и внёс на него 400 000 руб. По истечении налогового периода налогоплательщик сможет уменьшить свою налогооблагаемую базу на 400 000 руб. Таким образом, из бюджета ему будет возвращено 13% от 400 000 руб. – это 52 000 руб.
Разумеется, данный тип налоговой льготы подойдет только тем, кто имеет доход, облагаемый по ставке 13%, - например, получает зарплату. Ведь это возврат подоходного налога - и чтобы государство его вам вернуло, нужно сначала этот налог заплатить.
Есть и еще одно ограничение при использовании ИИС. В течение трех лет после открытия индивидуального инвестиционного счета с него нельзя выводить средства. Точнее не так: выводить можно, это ваши деньги, никто не мешает вам их забрать. Но в этом случае вы теряете налоговые льготы. Поэтому наиболее эффективно ИИС работает при долгосрочных и среднесрочных вложениях. Например, если вы копите на крупную покупку, откладываете деньги на старость или детям на образование.
Что касается надежности вложений, на данный момент на ИИС, как и на другие брокерские счета, государственная система гарантирования не распространяется. Но многие финансовые инструменты, в которые можно вложить средства через ИИС, имеют очень хорошую степень защиты. Например, если рассматривать ИИС как альтернативу банковскому депозиту, можно выбрать консервативную стратегию инвестирования – например, купить облигации. Скажем, облигации федерального займа, которые напрямую гарантированы государством – и это гарантия даже более надежная, чем в системе гарантирования банковских вкладов. А доход они приносят больший, чем средний доход по депозитам. И это – даже без учета немалого дополнительного дохода за счет возврата подоходного налога.
Как известно, при совершении сделок с ценными бумагами, брокер удерживает свою комиссию, для того, что бы избежать лишних затрат, могу предложить открыть счёт в компании Финам, где у Вас будет возможность покупать и продавать ценные бумаги фондовой секции ММВБ без комиссий. Подробнее: https://www.finam.ru/landings/freetrade/