Инвестиционные фонды – это объединение инвесторов, осуществляющих коллективные инвестиции. Фонд привлекает деньги инвесторов и вкладывает их в различные активы - недвижимость, ценные бумаги и прочее. Для того, чтобы определить подходящие фонды для инвестиций, инвестор должен понимать свои потенциальные будущие затраты, стоимость жизни, а также другие обязательные, например, медицинские и более «приятные» расходы на пенсии, такие как путешествия. Соответственно задача инвесторов, и наша, как советников и инвестиционных управляющих – правильно смоделировать денежные потоки для достижения целей клиента на протяжении определенного жизненного периода.
Работа ИФ строится следующим образом:
- участники вносят свою долю в общую кассу;
- управляющие фондами проводят инвестиционный анализ и вкладывают средства в различные перспективные инструменты;
- полученная прибыль распределяется между участниками в соответствии с внесенными долями.
В чем же плюс инвестиционных фондов?
- вашими средствами управляют профессионалы;
- вы снижаете риски за счет диверсификации – вложения в различные инвестиционные инструменты;
- совместный капитал может позволить заработать больше прибыли, чем одиночные вклады.
Но несмотря на все плюсы, есть и небольшой минус – инвестиционный фонд не гарантирует обязательного дохода для участников. Рынки могут обвалиться, вложения оказаться неудачными. И всегда существует риск потерять свои деньги. Поэтому к выбору ИФ и его управляющей компании следует отнестись очень ответственно.
Инвестиционные институты, такие как фонды, инвесткомпании, финансовые брокеры, регулируются законами и контролируются местными регуляторами. В настоящее время существует большое количество фондов, которые позволяют инвестировать как в российские, так и в иностранные активы. Как показывает инвестиционный анализ, добавление в портфель зарубежных активов позволяет снизить риски за счет диверсификации и потенциально увеличить доходность портфеля.
Инвестировать в зарубежные активы можно посредством российских ПИФов, ETF на Московской бирже, американских акций на Санкт-Петербургской бирже, взаимных зарубежных фондов, зарубежных ETF фондов на иностранных биржах, иностранных акций и облигации на зарубежных биржах. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы. Для того, чтобы инвестировать в акции и облигации, нужно хорошо понимать, как устроен бизнес компаний, вести мониторинг их инвестиционных проектов, отслеживать колебания в течение длительного времени. Более простым вариантом инвестирования в зарубежные активы будут российские ПИФы и ETF на Московской бирже, а также зарубежные взаимные (mutual) и биржевые (ETF) фонды.
Выбирая фонд стоит обратить внимание на опыт управляющего, стоимость и портфель активов фонда. Сегодня на рынке множество фондов для инвестиции пенсионных накоплений, однако важно чтобы каждый фонд, который мы подбираем для клиента соответствовал его профилю. Как пример приведем пару активов:
· Scottish Mortgage Investment Trust PLC (LSE:SMT), у которого 99% активов инвестированы в акции в том числе самые большие позиции в технологичных компаниях Amazon, Alibaba, Tencent, Illumina и тд. Фонд является одним из самых успешных глобальных фондов и приносит доход намного выше таких глобальных индексов, как FTSE World. У него также одна из самых низких текущих стоимостей, по сравнению с другими активно управляющимися фондами, что делает его отличной портфеле-образующей, если есть длинный инвестиционный горизонт и более высокий риск профиль. Управляющие выбирают сильные компании с доходами выше среднего и не имеют ограничений по географии или отраслям.
· Jupiter Strategic Bond I Inc (GB00B544HM32: GBX) – Фонд стремится к высокому доходу с перспективой роста капитала, инвестируя в высокодоходные активы с фиксированной доходностью, включая облигации инвестиционного уровня и конвертируемые облигации. Для достижения целей управляющие могут использовать деривативные инструменты, что повышает риск фонда, но потенциально может увеличить доходность. Этот фонд может быть хорошей инвестицией для диверсификации риска инвестиций в акции. За последние 5 лет, фонд значительно опережает по доходности индекс своей категории Global Flexible Bond – GBP Hedged (Morningstar).
В такие компании, как наша, часто обращаются инвесторы, у которых нет времени разбираться в каждом конкретном фонде. Таким могут быть представлены несколько сбалансированных портфелей составленных из ETF с установленным порогом инвестиций в акции и в инструменты с фиксированной доходностью, и могут включать такие ETF как LifeStrategy Funds (Фонды жизненной стратегии).
· LifeStrategy 20% Equity Fund – 20% Акции 80% облигации
· LifeStrategy 40% Equity Fund – 40% Акции 60% облигации
· LifeStrategy 60% Equity Fund – 60% Акции 40% облигации
· LifeStrategy 80% Equity Fund – 80% Акции 20% облигации
· LifeStrategy 100% Equity Fund - 100% Aкции
Эти ETF можно покупать и ребалансировать по возрасту инвестора, например, LifeStrategy 100% Equity Fund или LifeStrategy 80% Equity Fund в возрасте от 20 – 40 лет, LifeStrategy 60% Equity Fund в возрасте 40-50 лет и LifeStrategy 40% Equity Fund & LifeStrategy 20% Equity Fund в более позднем возрасте. Все фонды показывают уверенно положительную доходность и имеют стоимость всего в 0.22% в год.
Однако, важно смотреть на нужды, планы и финансовую ситуацию каждого конкретного инвестора, и после этого моделировать портфель, соответствующий риск профилю и долгосрочным целям инвестора.
Больше информации на сайте компании CFS Management: www.cfs.management
