Доходы выше расходов
Основной принцип финансовой грамотности - выходить в плюс. Профицит бюджета позволяет начать инвестировать излишек денежных средств и таким образом увеличивать капитал. Обычно сам по себе профицит бюджета не возникает. Как правило, увеличение доходов влечет за собой и увеличение расходов, поэтому для создания положительного баланса нужны правильные финансовые привычки.
Сначала заплатить себе
Имеет смысл первым вашим расходом с любого дохода делать отложенные деньги. Они станут необходимым для инвестирования профицитом бюджета. Можно назвать это налогом на финансовую независимость. Он составляет 10% от ваших доходов.
⠀
Можно начать не с 10%, а с 1%, постепенно увеличивая сумму с каждым месяцем на 1%. Так к концу году вы уже сможете откладывать 12%.
⠀
Основное правило завести привычку откладывать деньги в первую очередь прежде, чем тратить на другие нужны.
⠀
Эти деньги имеет смысл откладывать на подушку безопасности и инвестиции.
Подушка безопасности = ежемесячные расходы * 6 мес.
Эта формула даст понять, какую сумму нужно накопить на черный день. Некоторые финансовые гуру, например Роберт Кийосаки, советуют иметь запас денег в размере не 6, а 12 месячных расходов. В случае потери всех источников дохода вы сможете, не снижая уровень жизни в течение года, спокойно искать другие способы заработка.
Инвестиции = ежемесячные расходы * 150
С помощью данной формулы можно посчитать сумму, необходимую для инвестиций под 8% годовых, чтобы ежемесячно покрывать все свои расходы пассивными доходами. При инвестициях в обычный банковский вклад под 6% годовых, следует умножать ежемесячные расходы на 200.
Примеры расчетов
Например, нужно вам на поддержание штанов 100 000 руб. в месяц. Ваша подушка безопасности должна быть не менее 600 000 руб., лучше 1 200 000 руб.
⠀
А чтобы ваши расходы покрывались пассивными доходами, вам нужно держать в инвестиционных продуктах под 8% годовых 15 млн руб. (100 000 руб * 150). 8% от 15 млн это 1,2 млн в год, т.е. 100 тысяч в месяц.
Если вы доверяете только вкладам, тогда вам понадобится 20 млн руб. (100 000 руб * 200), которые вы пристроите в банк под 6% годовых, и будете получать в год те же 1 200 000 руб., т.е. 100 000 руб. в месяц.
Подробнее об этих формулах можно прочесть в книге Бодо Шефера "Прорыв к финансовому успеху".