Если вы студент или фрилансер, или у вас просто нет постоянного дохода, это не значит, что вам не нужна подушка безопасности. Конечно, без стабильной зарплаты откладывать деньги намного сложнее, но сложно — не значит невозможно.
Никита Выдрин, студент-экономист, с подросткового возраста увлекается темой личных финансов и за последние пять лет накопил 385 тысяч рублей, реинвестируя сбережения на фондовом рынке. Никита, ментор детского образовательного лагеря Headstart camp, рассказывает, как нужно копить, чтобы никогда не сидеть без денег.
А зачем вообще копить?
Личные сбережения нужны всем. Причин может быть миллион, но, как правило, всё сводится к одной из трёх идей. Первая — это желание накопить на что-то большое, вроде машины или путешествия. Вторая — иметь заначку на чёрный день. Третья — возможность инвестировать. При этом копить — привычка, которую чем раньше освоите, тем лучше. Никита призывает копить даже без стабильной зарплаты и рассказывает как.
— Все методы взяты из литературы по финансовой грамотности, — рассказывает Никита. — Я их опробовал на личном опыте и готов ручаться за эффективность. Вы можете взять на заметку любой из них или все сразу.
Копите с каждого поступления
Необходимо развить в себе привычку откладывать деньги с любого дохода. Например, 10%. Это самый простой способ создать подушку безопасности. Если 10% для вас много, начните с меньшего процента. Откладывайте 5%, постепенно увеличивая вклад в копилку. В литературе по финансовой грамотности 5% от заработка считается как раз тем объёмом, от которого можно безболезненно отказаться в пользу сбережений.
Округляйте остаток на счёте и все свои платежи
Это очень эффективный метод, суть которого заключается в переводе остатка средств в счёт накоплений. Например, заходите вечером в приложение своего банка, видите остаток по карте 13 152 рубля и переводите 152 рубля в накопления. Вы даже не представляете, насколько это эффективно при ежедневном использовании!
Также можно округлять сумму покупки. Например, вы потратили в магазине 465 рублей. Округлите и 35 рублей переведите на накопительный счёт.
Если вам кажется, что это сложно, воспользуйтесь функцией «Умный счёт» в Рокетбанке, и эта операция будет происходить автоматически. Карта бесплатная, поэтому вам это ничего не стоит, а копилка удобная. Кстати автоматически переводить заданную сумму от любых поступлений «Умный счёт» тоже умеет.
Поставьте финансовую цель и визуализируйте прогресс
Вспомните, как читали в школе неинтересную книгу: первым делом вы смотрели, сколько страниц необходимо осилить, и пока читали, могли отслеживать прогресс своих мучений. Так и тут. Гораздо легче и приятнее копить с осознанием того, что это ещё +1% к поставленной задаче. Подходов в данном методе может быть много.
В 90-e (неожиданный пример, да) была классная реклама про Лёню Голубкова, покоряющего большинство зрителей своими успехами и перспективами. Так вот график благосостояния семьи Голубковых — отличный пример визуализации. И неважно, чем закончилась эта история.
Лично я такой метод не использую, но моей подруге, которая ненавидит цифры, очень нравится. Она закрашивает деления в шкале прогресса, где после 100% её ждёт красиво нарисованная поставленная цель — поездка на тропический остров мечты.
А можно не рисовать. Существует множество других вариантов визуализации и систематизации расходов и накоплений. Можно завести удобную таблицу в экселе, где вы будете учитывать накопления сбережений за неделю или месяц. Можно скачать приложение на смартфон, которое будет само следить и за вашими расходами, и информировать о прогрессе с накоплениями. Например, Дзен-мани. Приложение само синхронизируется со всеми операциями банковских карт на телефоне и выдаст информацию через удобные графики и виджет.
Живите на одну и ту же сумму
Для комфортной жизни нам необходима примерно одна и та же сумма в месяц. Когда денег много, мы легко тратим лишнее. Это происходит из-за того, что изначально мы не отслеживаем свои затраты и не видим полной картины.
Представьте, что вы копите на машину и периодически откладываете деньги, без системного подхода. И вдруг вам неожиданно сваливаются 100 000 рублей. Ваши действия? Позволю предположить, что уже завтра останется тысяч 20, если не меньше. Зато гардероб пополнится новыми вещичками. Или у вас появится новый смартфон.
Как бы в этой ситуации поступил рациональный финансово грамотный человек? Не потратил бы деньги, а перевёл их на сберегательный счёт, если в этом месяце с финансами и так порядок.
Как понять, сколько вы тратите? Я бы предложил две недели ограничить себя от спонтанных трат и последить за расходами: сколько уходит на еду, косметику, встречи с друзьями. После двух недель зафиксируйте эту сумму и в дальнейшем тратьте не больше, чем вам действительно нужно.
Из личного опыта добавлю про дни рождения и праздники. Если вам повезло иметь близких друзей и родственников, дни рождения которых распределены равномерно в году, вы счастливчик, зачастую это не так. Однажды бремя покупки подарков выпало на конец осени, и так как я забыл учесть эту статью расходов, пришлось одалживать. Как можно было избежать этой ситуации? Например, создать отдельный счёт для подарков на такой случай и ежемесячно откладывать небольшую сумму.
Заведите несколько счетов
В банковском приложении, например, откройте несколько счетов с разными назначениями, например: отпуск, инвестиции и автомобиль. Затем обозначьте, в какой пропорции будете делить все сбережения на эти три счёта. Это позволит достигать нескольких целей параллельно.
И помните, что во всем нужна мера. Не стоит откладывать максимум денег и пытаться прожить без любимого хобби, правильной еды и ухода за собой и своим здоровьем. Ведь накопления — это средство, а не цель 😊
Кстати, Headstart Camp — это развивающий лагерь для подростков в Подмосковье. Расписанная по минутам программа и профессиональные наставники помогают прогрессу учащихся. А ещё до 31 декабря 2020 года возвращаем всем клиентам Рокетбанка 10% рокетрублями за покупку путёвок в подмосковный кэмп.