Со следующего года, а точнее с 1 апреля 2021 года, Центральный банк вводит новые понятия сомнительных банковских операций. Некоторые критерии уже вовсю применяются.
А, если операция сомнительнная, сами понимаете последствия. Банк просто заблокирует ваш счет и затребует пояснения.
Касается это не только юридических лци, хотя их больше, но и к обычным гражданам могут применить такие проверки.
Вот только некоторое, что способно вызвать вопросы у банковской организации. Какие операции сомнительные?
Если вы попробуете сделать банковский платеж, который не соответствует фактически осуществляемой вами деятельности.
Когда вы в течение более трех последних месяцев не проводили какие-либо операции или они были незначительными в этот период, а потом на ваш счет свалилась крупная сумма и вы сразу ее сняли или перевели в другой банк.
Выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля. ЦБ считает неоднократными аналогичные операции, проведенные 5 раз и более.
Если клиент отказывается от операции, просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, то это признак сомнительной операции.
Сомнительными предлагается считать дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физлиц. Один идентификационный номер устройства у разных клиентов относит их лицам с повышенным уровнем риска. Если физические лица, участники банковской операции, - родственники, проблем быть не должно. Но придется предъявить документы о близком родстве.
Банк России по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на банковский счет граждан от юридических лиц. Если только это не зарплата, дивиденты, субсидии и тп.
Систематические переводы денег со счета клиента на его счет в другом банке без видимого основания тоже способны вызвать подозрение.
Если, клиент, его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец или участник клиента - юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории) с высокой террористической активностью либо из государства под международными санкциями либо страны, где осуществлятся проивзодство или сбыт наркотиков и тп, то операции могут посчитать подозрительными.
Кстати, если вы получили какие-либо субсидии, то снятие их в наличной форме тоже может вызвать подозрение. Речь тут, думаем, идет все-таки о больших суммах и субсидиях скорее на улучшение жилищных условий.
Подозрительными сделами похоже будут считать любые операции с виртуальными активами и криптовалютами.
Банк может посчитать сомнительной в принципе любую операцию, руководствуясь вот таким признаком, который указан в рекомендациях ЦБ - "Запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели".
Даже внесение на счет наличных денег, источник происхождения которых вызывает подозрения, может считаться сомнительной сделкой. Банк может отказать в приеме таких денег. Но еще более неприятным будет, если деньги примут, но вот забрать их будет проблематично.
Эти с точки зрения банка операции сомнительные. Их скорее всего придется подтверждать документально.
Ну а уж, если вы откажетесь представлять запрошенные банком документы, то считайте, что ваша операция уже признана сомнительной. Можете и денег лишиться.
Есть ощущение, что будут все операции сомнительные для банка. Все скоро нужно будет доказывать.