Наверняка вы знаете, что ЦБ предложил новую редакцию закона о категоризации инвесторов. Сейчас мы расскажем, что с этой новостью делать и как поступить, если закон всё-таки будет принят.
Что за новость?
ЦБ предложил ввести квалификацию для инвесторов, разделив их на квалифицированных, неквалифицированных и особо защищаемых неквалифицированных инвесторов. В последнюю категорию попадает большинство частных инвесторов, для которых такая квалификация существенно сокращает выбор инвестиционных инструментов. Они смогут приобретать только самые надежные и низкорискованные (а значит и низкодоходные) активы: акции российских компаний, облигации, паи, валюта, драгметаллы. При этом им станут недоступны для инвестирования акции американских компаний таких, как Google, Apple, Amazon и другие.
Чтобы повысить свою квалификацию потребуется не только сдать квалификационный экзамен, но и иметь на брокерском счете определенную сумму, не ниже порогового значения в 400 000 рублей (или даже 1 400 000 рублей, в зависимости от того, какую именно редакцию закона примут). Для большинства частных инвесторов такие условия окажутся недостижимыми.
Ничего. Так как закон ещё не принят, никаких действий не требуется. Возможно, проект претерпит ещё множество правок и будет принят в совершенно другом виде.
Что делать, если закон примут в таком виде?
Есть как минимум два варианта:
- Открыть счет у зарубежного брокера. Вы сможете совершать любые сделки с иностранными ценными бумагами на любые суммы с любой квалификацией. Но обязательно учитывайте, что у зарубежных брокеров комиссии выше, и самостоятельно нужно подавать налоговую декларацию.
- Тщательно разобраться с доступными для неквалифицированных инвесторов инструментами и использовать их по максимуму. Например, даже будучи особо защищаемым неквалифицированным инвестором, вы можете инвестировать в иностранные акции через ETF и БПИФ на Московской бирже.
Как инвестировать в ETF
Инвестируя в ETF, вы легко сможете собрать сбалансированный и диверсифицированный портфель из:
- разных инструментов. ETF-фонды могут включать в себя различные активы: акции, облигации, золото;
- активов разных стран, включая США;
- активов разных отраслей экономики. Например, сейчас в России доступны инвестиции в IT-сектор Америки;
- активов в разной валюте.
Кроме того, лишь 20% профессиональных (!) инвесторов в долгосрочной перспективе, которые самостоятельно подбирают инструменты в портфель, показывают результаты лучше, чем инвестиции в индексные ETF-фонды, а у 80% доходность оказывается ниже. Поэтому ETF еще отлично подходят для новичков.