Когда вы берете кредит, на вас возлагаются обязательства по его возврату. В любой момент ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными, что сказывается на регулярных платежах банку, выдавшему вам заем. Команда «Ответ.Санкт-Петербург» в этой статье разобралась для вас в том, чем опасны долги по кредитам, почему необходимо следить за кредитной историей и как ее проверить.
Чем грозят долги по кредитам?
Если вы не вносите очередной платеж впервые, банк доступными способами выясняет причину: звонит, пытается связаться через смс или письма, начисляет штрафы и пени. Если перерыв в выплатах длится несколько месяцев, а от вас ни слуху ни духу, банк настойчиво продолжит попытки связаться с вами, передаст информацию о долге в Бюро кредитных историй (БКИ), где вас внесут в черный список заемщиков, продаст долг коллекторам и — крайняя мера — подаст в суд.
Поэтому при возникновении трудностей лучше сами свяжитесь с банком, расскажите о сложившейся ситуации, и сотрудники пойдут навстречу: изменят график выплат, процентную ставку или предоставят отсрочку.
Когда дело доходит до суда, банк в счет долга может забрать указанный в договоре залог, удерживать суммы выплат из вашей зарплаты, описать имеющуюся мебель и бытовую технику и даже запретить выезд за границу. Если же размер долга при этом превысил 1.5 млн рублей, вам могут назначить наказание по статье 177 УК РФ (от штрафа, выплачиваемого за счет удержания зарплаты за 18 месяцев, до лишения свободы до 2 лет).
Чтобы точно знать, чем грозит невыплата кредита, почитайте договор перед его подписанием.
Если вы выплатили кредит, но у вас были трудности и просрочки платежей, это может повлиять на кредитную историю — досье, которое составляется из информации, передаваемой банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и кредитными кооперативами, выдававшими вам заемы и ссуды. Кредитная история особенно интересна:
- кредитным организациям;
- страховым компаниям;
- каршеринговым фирмам;
- кадровым службам в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах.
Почему важно знать свою кредитную историю?
Даже если вы никогда не брали кредит или всегда выплачивали своевременно, стоит проверить кредитную историю, потому что:
Как проверить кредитную историю?
Хранят информацию о кредитной истории в течение 10 лет в Бюро кредитных историй (БКИ). В России их больше десятка, полный список есть в Государственном реестре бюро кредитных историй. Узнать, где хранится именно ваша кредитная история, можно двумя способами.
1. В электронном виде на портале Госуслуги.
Для доступа к данным понадобится регистрация на портале, паспорт и СНИЛС. В ответ на запрос Банк России через сутки пришлет вам в личный кабинет на портале Госуслуги список всех БКИ (с адресами и номерами телефонов), в которых хранится ваша кредитная история.
2. Отправить запрос через официальный сайт Банка России.
Чтобы получить информацию через официальный сайт Банка России, понадобится код субъекта кредитной истории, который прописан в вашем кредитном договоре (можете найти его самостоятельно или уточнить у сотрудника банка). На сайте выберите категорию «Кредитные истории». Нажмите «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
Один раз в год список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история можно получить бесплатно. Если нужно чаще — за плату.
Как получить отчет?
Получить отчет о кредитной истории можно онлайн на сайте БКИ, лично в офисе или по почте. В первом случае зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на портале «Госуслуги» , во втором — обратитесь в офис с паспортом, в третьем — отправьте заверенное нотариусом заявление установленного банком образца. Время ожидания отчета в любом случае составляет не более 3-х рабочих дней (исключение — если вы отправили заявление письмом и ждете ответ банка в письменном виде).
Обращаем ваше внимание на то, что удалить что-либо из кредитной истории нельзя.
Было ли такое, что вы находили в кредитной истории записи о кредитах, которые не брали? Приходилось ли вам менять график выплат кредита или другие условия из-за денежных трудностей? Расскажите нам свою историю в комментариях.
Хороших вам кредитных историй и материальной стабильности!