Нет страховки — лучше не болеть. Такое правило известно всем, кто пересекает границу США. Американская медицина — одна из самых дорогих в мире. И отсутствие хорошего страхового полиса значит, что суммы за больничное обслуживание могут быть со многими нулями. При этом угроза огромных долгов не пугает американцев — в 2015 году каждый 11-й был без страховки. И это самый низкий показатель за последние 5 лет. А ведь есть и те, кто только переехал в США и ещё не получил грин-карту или находится в стране нелегально. В результате, образуется большая группа людей, которым надо где-то лечиться. В какие клиники можно обращаться за помощью, если страховки нет, а денег немного? И что делать, если счёт за лечение всё-таки оказался большим.
Из историй реальных людей можно узнать, как они поступали в таких ситуациях.
Маме на то время было 75 лет. Пока мы ждали оформления грин-карты, она была без страховки. А поскольку у неё диабет, нам нужна была не только консультация врача, но и рецепт на лекарства”, — рассказывает Елена. Поэтому женщина решила обратиться в муниципальную клинику (Community health care). Говорит, таких в штате несколько. Она обзвонила все и узнала цены.
“В одной из них нам очень быстро назначили встречу. Позвонила медсестра и сказала, что мы можем приходить, когда нужно, стоимость визита $35”, — продолжает женщина.
В результате, они не только сходили к врачу, но и смогли получить рецепт на недорогие лекарства. Для сравнения, та же консультация, но в частном госпитале, стоила бы выше $500, уверяет Елена. Грин-карту её мама получила в мае, но страховка — всё ещё в процессе оформления. Они пытаются получить Medicaid, на которую, как объяснили Елене, можно подаваться только после 6 месяцев с момента получения грин-карты.
Куда пойти без страховки: варианты клиник
1 Общественные больницы (Сommunity hospital)
Консультация врача, простуда, направление на анализы или рецепт — за всем этим можно обратиться в недорогие клиники, где обслужат без страхового полиса и даже не спросят иммигрантский статус. Найти их несложно. Просто впишите в строку поиска в Интернете сommunity health care или community hospital и выбирайте тот, что вам больше подходит.
2 Клиники Walk-in
Ещё один вариант — воспользоваться walk-in-clinic. Это частные учреждения, которые чем-то похожи на русские или украинские районные поликлиники. То есть на приём к врачу вам придётся выстоять очередь, сервис будет очень средним, но вам точно окажут квалифицированную помощь, и счёт будет не заоблачно высоким.
“Мне нужно было сделать простейшую процедуру. В больнице она стоила $600, а в клинике — $130”, — рассказывает Лана Монсон из Солт-Лейк-Сити. Она прождала приёма около 2 часов, половина персонала была испаноговорящим, но сам врач ей понравился. Говорит, когда нет страховки, а повод обращения к врачу достаточно простой, это оптимальная возможность получить медицинскую помощь. Девушка в Штатах 3 года и только недавно оформила грин-карту, а теперь ждёт номер социального страхования.
“Мой муж — ветеран, и он пожизненно обслуживается в военном госпитале, а у ребёнка есть страховка от штата. Мы посчитали: вписать меня в рабочую страховку мужа будет стоить нам $1200 в месяц. Поэтому решили подождать, когда у меня на руках будут уже все документы. Тогда мы сможем подать документы на меня на Medicaid, поскольку в семье работает только муж, и уровень дохода у нас низкий”, — объясняет Лана.
3 Бесплатные или благотворительные клиники (Free or charitable clinic)
Также существуют и бесплатные клиники, которые работают за счёт частных пожертвований. Например, в Ассоциации благотворительных клиник Вирджинии таких учреждений более тысячи. Arlington free clinic совсем рядом с Вашингтоном. Там нам объяснили — их пациентом может стать лишь резидент штата с низким доходом, который прожил в США более года и не имеет страховки. Более того, право на обслуживание разыгрывается в так называемой ежемесячной лотерее.
Кому попадается счастливый билетик — становится пациентом. Если не повезёт — можно попытать счастья в другой подобной клинике (их 60 в штате Вирджиния) или пробовать в следующем месяце.
4 Специальные программы при госпиталях
В Америке есть ряд социальных программ, которые помогут оплатить больничный счёт. “Всегда нужно спрашивать и не бояться просить”, — говорит Елена Петренко. Так, даже попав в большой госпиталь, можно существенно снизить цену за медицинскую помощь. Например, сеть нью-йоркских клиник Health+Hospitals предлагает целую систему субсидий для людей с низким доходом. У них даже есть подробная инструкция на русском, как такую помощь получить. Основное требование — указать уровень дохода и количество членов семьи, проживающих с вами. В соответствии с этими данными определяется сумма, которую вы должны больнице. Таким образом, счёт может уменьшиться в несколько раз.
Если таких программ нет, а пациент всё-таки попал в госпиталь, нужно внимательно смотреть, за что именно вас просят заплатить. В компании Medical billings advocates of America, около 90% больничных счетов очень преувеличены. Их эксперты как раз и занимаются тем, что проверяют суммы и отстаивают права пациента перед госпиталем. Чтобы уменьшить счёт за лечение, самое главное — запросить у госпиталя детализированный чек. Если вы там нашли ошибку — сразу же пытайтесь его обжаловать. Сначала — напрямую с госпиталем, если не помогает — идите к адвокату.
Со страховкой или без — первую экстренную помощь в США окажут
Такая ситуация, как у Елены или Ланы — не редкость для США. Кто-то ждёт оформления документов, кто-то не успел оформить страховку в срок, а у кого-то просто нет или желания, или денег тратиться на полис. Поэтому, как минимум 29 миллионов американцев, по данным Национального опроса здоровья, в прошлом году были не застрахованы. Но это не значит, что случае надобности им не окажут первую медицинскую помощь. В США сначала помогут, а уже потом будут просить денег.
Впрочем, у киевлянки Аллы Кастанян денег не попросили и после лечения. Девушка приехала в Нью-Джерси по программе Work and travel работать хостесс в отеле. Она вечером возвращалась с работы, когда прямо на пешеходном переходе её сбил автобус.
“Там была узкая дорога и крутой поворот, а водитель ехал на большой скорости и не заметил меня. Удар был таким, что я отлетела на несколько метров”, — рассказывает Алла.
Как оказалась в больнице, девушка не помнит. Первые 3 дня она пролежала в коме. Когда очнулась, вокруг стояли 5 врачей, а она лежала в отдельной палате. Говорит, все документы на моменты аварии были при ней, поэтому, кто она и с кем связываться, в больнице знали. “У меня была стандартная страховка, как для участницы такой программы — $50 тысяч. И я не знаю, что и как они решали, но мне предоставили всё лечение, и оно было значительно дороже это суммы”. Алла вспоминает, как-то раз ей принесли счёт на подпись. Там стояла сумма — $300 тысяч.
Девушка пролежала в больнице 2 недели, и единственное, за что её пришлось платить самой, — это услуги дантиста, так как во время аварии основной удар пришёлся на голову, и зубы тоже пострадали.
Случай Аллы — это, скорее, исключение. Поскольку девушка была пострадавшей, все медицинские счета взяла на себя страховая компания виновника аварии. Если бы причиной аварии была девушка — за лечение ей пришлось бы платить самой.
“Первая скорая помощь, конечно, предоставляется всем. Но вопрос в другом — кто потом будет платить за всё это удовольствие. Если страховка есть, то — страховая компания, а если нет — платит человек”, — констатирует страховой брокер Диана Полякова.
Она напоминает, что в случае отсутствия страховки придется не только самому платить за лечение, но и в конце налогового года уплатить штраф — $695 за взрослого человека и $347 за ребёнка или 2,5% от общего дохода.
А Лана Монсон признаётся, хоть и нашла клинику, куда можно обратиться за недорогой помощью, считает дни, когда сможет получит страховку: “Конечно, выкрутиться всегда можно, но жить в США без страховки очень и очень страшно. Поэтому, как только я получу номер социального страхования — сразу же пойду оформлять”.
А как же избежать штрафа, если все же у вас нет медицинской страховки?
Итак, вы имеете право на освобождение от обязательной страховки, если:
• Вы не заполняете налоговую декларацию, так как сумма вашего дохода слишком низкая.
• Наименьшая цена оплаты за медицинскую страховку составляет более 8% вашего дохода.
• Вы – часть национального американского племени.
• Ваше пребывание в США не имеет легального статуса.
• Ваша религия не позволяет приобретать страхование.
• Вы – заключенный.
• Вы принадлежите к группе людей с жизненными трудностями.
Подача документов требует немало усилий, и все формы разные. Нужная форма заявления зависит от того, на каком основании вы пытаетесь получить освобождение от страхования.
В некоторых ситуациях, таких, например, как финансовая несостоятельность, запросить освобождение от страховки можно непосредственно в момент заполнения ежегодных налоговых деклараций. В других ситуациях требуются специальные формы, которые можно найти на сайте www.Healthcare.gov. Там же можно получить и инструкции по заполнению соответствующих форм.
Если вы не являетесь резидентом США или ваш доход настолько низок, что вам не нужно заполнять налоговую декларацию (и вы не находитесь на длительном или постоянном материальном или денежном обеспечении со стороны других лиц), вы автоматически освобождаетесь от обязанности иметь страховку и вам не нужно подавать никаких документов.
Какие ситуации могут классифицироваться как временные жизненные трудности? (Hardship exemption)
Если человек или семья по каким-то неожиданным причинам с трудом оплачивают счета, а иногда и вовсе становятся должниками государству, то дополнительные расходы, такие, например, как приобретение страховки, ложится непосильным бременем на их плечи. Освобождение от страхования для людей с жизненными трудностями связано с какими-то непредвиденными происшествиями или препятствиями, которые делают покупку страхования особенно трудной или невозможной.
К этой категории могут относиться следующие лица:
• Люди, которые были лишены имущества (eviction) или прошли через foreclosure за последние шесть месяцев.
• Люди, подавшие на банкротство за последние шесть месяцев.
• Бездомные.
• Люди, которым коммунальное предприятие предъявило предупреждение о прекращении предоставления коммунальных услуг.
• Люди, имуществу которых был нанесён урон потопом, пожаром или другой природной катастрофой.
• Жертвы домашнего насилия.
• Люди, которые не имели права на Medicaid, потому что штат не смог её обеспечить.
Помимо вышеперечисленного, в следующих ситуациях также можно получить освобождение от страхования:
• Ваша предыдущая медицинская страховка была отменена, а планы, предлагаемые в Marketplace, недоступны вам по цене.
• У вас появились огромные и непредвиденные дополнительные расходы по присмотру за больным, человеком с ограниченными возможностями или за пожилыми членами семьи.
• Вы потеряли близкого члена семьи.
• Согласно апелляционному решению, вы теперь имеете право на более дешёвую медицинскую страховку, но вы также можете быть без страховки во время подачи документов.
• Другой родитель обязан оплачивать медицинскую страховку на вашего ребёнка, что освобождает вас от оплаты штрафа за отсутствие страховки ребёнка, если она не была приобретена.
• У вас появились другие трудности во время получения медицинской страховки.
Такой тип освобождения обычно даётся сроком на один или несколько месяцев, хотя, в определённых случаях, он может быть продлён до одного календарного года.
Подача заявления требует заполнения специальной формы, найти которую можно на сайте: www.healthcare.gov
Подводя итог, хочется пожелать всем здоровья.
Не забывайте, что здоровье важнее материальных благ, а, следовательно, если ваше финансовое состояние позволяет приобрести страховку, то не рискуйте, не пытайтесь обхитрить закон – к сожалению, рано или поздно, такой риск даст о себе знать. Если же по каким-то причинам вы не можете позволить себе страховку в данный момент, помните, что есть легальные пути избежать штрафов. Берегите себя и своих близких.