Под обзор попадут только стратегии на фондовом рынке. Форекс и криптовалюту рассматривать не будем, так как эти инвестиции больше похожи на казино, где с вами всегда должна быть фортуна.
1. Погоня за сверхприбылью
Очевидно самой большой ошибкой практически каждого начинающего инвестора является желание получить всё и сразу. Погоня за высокой прибылью, желание заработать фантастические деньги. На фондовом рынке такого не бывает. И все те, кто преследует такие цели — обречены на провал.
Вы должны чётко понимать реально возможный уровень дохода от инвестиций на фондовом рынке. Доход в размере 20-30% за год можно считать успешным результатом инвестирования. Конечно, есть трейдеры у которых годовая доходность превышает 100-200%, но это инвесторы с огромным опытом, обладающие уникальными знаниями о рынке. Возможно, вы тоже достигните этих высот, но для этого необходимо приобрести системные знания о финансовом рынке и проработать на нём длительное время.
Почему происходит такая ошибка? Как правило, начинающие инвесторы всегда выбирают стратегии или инструмент с высокой доходностью. Запомните. Высокая доходность всегда связана с высокими рисками. Условные 20-30% за год можно получить благодаря инвестициям в облигации в рамках индивидуального инвестиционного счёта. Доход по облигациям, плюс возврат налога от государства позволит вам без труда достигнуть этого уровня процентов.
В то же время в случае инвестирования в акции или валюту, получать стабильный доход 20-30% годовых на протяжении длительного времени будет достаточно трудно. Так как данные инструменты сопряжены с высоким уровнем риска. Их цены подвержены большим колебаниям, а значит и результат менее предсказуем.
Не гонитесь за сверхприбылью. Это истоптанная дорога, на которой «сгорело» большое количество инвесторов.
2. Отсутствие цели
Каждый раз когда вы приобретаете какой-либо актив, у вас должна быть целевая цена, по достижении которой должны закрывать позицию, т.е. продать актив и фиксировать прибыль. Также у вас должно быть понимание того, что стоимость активов может пойти вниз и вам необходимо иметь целевую цену, по которой вы должны выходить из позиций, пусть и с небольшим минусом. Так как не редки случаи, когда после покупки актива, его стоимость резко снижается и не собирается расти в ближайшее время.
Здесь имеется два решения. Либо продать сейчас и фиксировать маленький минус, либо ждать когда актив «отыграет» назад и пойдёт вверх. Оба этих решения являются неприятными. Ведь никто не хочет терять деньги или ждать неизвестно чего. Однако стоит понимать, что маленький минус всегда лучше большого минуса. И лучше потерять 5 вместо 25%. Если вы решите выжидать, то это может затянуться на неопределенное количество времени. Выбор всегда за вами.
Чем чревато отсутствие цели? Как правило, не имея конкретной цели инвестирования, вы всегда будете сомневаться в принятии решения, которое будет отражать ваш текущий результат. Вполне возможна ситуации, когда будете фиксировать доход в размере 5-25%, но бумаги будут продолжать расти после продажи. Не стоит переживать об упущенной выгоде. Вы всегда должны понимать, что лучше синичка в руках, чем журавль в небе. Поэтому инвестируйте на холодную голову и не бойтесь принимать решение.
3. Отсутствие диверсификации портфеля
Что значит диверсификация? Это значит, что ваши сбережения инвестированы не в один определённый инструмент, а распределены между несколькими. Зачем это делается? Как правило, такой инвестиционный портфель является более стабильным и менее подверженным рискам просадки ваших сбережений.
Пример. У вас в портфеле имеются акции трёх компаний. В каждую компанию вы инвестировали одинаковое количество денег. За год две бумаги выросли, а третья просела и стала дешевле по сравнению с ценой покупки. Именно за счёт роста первых двух бумаг вы и можете получить суммарный рост своего портфеля без потери своих сбережений.
В идеале ваш портфель должен состоять из различных инструментов. Из акций, облигаций, золота и валюты. Акции это один из самых доходных инструментов на фондовом рынке. Облигации имеют фиксированный доход, который вы знаете ещё перед покупкой. Золото это защитный актив, который зачастую позволяет сохранить сбережения, когда другие инструменты падают в цене и на рынке царит полная неопределённость. В периоды кризисов спрос на золото, как правило, возрастает.
Чем чревато инвестирование только в один инструмент? Если вы вложили все свои сбережения только в один вид активов, пусть это будут ценные бумаги, тогда у вас три варианта развития событий.
1. Зафиксируете доход.
2. Уйдёте в минус.
3. Дефолт или банкротство эмитента и потеря всех своих сбережений. Такой вариант происходит крайне редко.
Диверсификация поможет вам сбалансировать портфель и существенно уменьшить риски потери сбережений.
4. Вход на максимуме
Часто начинающие инвесторы приобретают активы, цены которых находятся на максимуме в течение нескольких последних месяцев или даже нескольких лет. На пике стоимости актив необходимо продавать, но никак не покупать. Благоприятным моментом для приобретения активов является небольшая просадка активов или вообще падение рынка в целом перед периодом восстановления. Рынок или отдельные активы падают в большинстве своём из-за панических настроений инвесторов. При этом само падение всегда носит временной характер, после которого наступает период подъёма.
Более чем столетняя история зарубежных фондовых рынков показывает, что в долгосрочной перспективе рынки растут и отыгрывают предыдущие потери. И связано это с быстрым ростом мировой экономики, который впервые стал ощутимым ещё во времена промышленной революции XVIII-XIX веков и продолжается по сей день.
Чем чреват вход на пике стоимости? Вы будете вынуждены держать бумаги определённое количество времени, к примеру месяц или год. Никто и никогда не сможет сказать точно, как изменится стоимость. Из-за этого вы будете очень ограничены в действиях, и упустите более выгодные возможности.
5. Приобретение неликвидных активов
На фондовом рынке всегда есть большое количество активов, в которые вы можете инвестировать. В нашей стране биржевые ценные бумаги делятся на три уровня листинга.
Первый уровень — это самый крупный бизнес в стране, например, Сбербанк, Газпром, МТС, Лукойл, Роснефть и т.д. Такие корпорации называются «голубыми фишками».
Второй уровень — это другие надёжные организации. Не менее известные, но с меньшим масштабом деятельности.
Третий уровень — это организации, которые только что вышли на фондовый рынок. Хотя в последнее время отмечается тенденция, что даже крупные эмитенты включают свои бумаги в третий уровень листинга. Это делается для ускорения процесса вывода новых выпусков на рынок.
Бумаги первого и второго эшелонов в большинстве своём обладают высокой ликвидностью. Это значит, что такие бумаги легко купить или продать, так как на них высокий спрос и очень маленький спред. Спред — это разница между спросом на покупку и предложением на продажу активов. В то же время на бумаги малоизвестных организаций может вообще не быть спроса на покупку. И продать их крайне сложно.
Если вы решили инвестировать в ценные бумаги, то начинайте с «голубых фишек». Здесь вы будете менее подвержены рискам потери сбережений. И всё что может случится это небольшая просадка.
Чем чреваты инвестиции в малоизвестные организации? Процедуру листинга ценных бумаг и допуска компаний к торгам на фондовом рынке осуществляет Московская биржа. Эта тщательная процедура проверки бизнеса, чтобы на бирже не было мошеннических компаний. Тем не менее практика показывает, что большое количество организаций имеют определенные проблемы и объявляют дефолт. Обрекая своих инвесторов на потерю средств. Каковы шансы дефолта, допустим, Сбербанка, Роснефти или ВТБ? Сами понимаете, что такая возможность крайне невелика.
Итог
Инвестируйте с умом и не гонитесь за сверхдоходом. Всегда трезво оценивайте различные инвестиционные идеи и прогнозы от различных аналитиков. Не бойтесь задавать вопросы. Успешных вам инвестиций.