Добрый день дорогие друзья. Сегодня поговорим насчёт кредита и кредитной истории. МНогие что бы выжить пытаются брать кредит, чтобы как-то прожить, но а потом естественно погасить. Однако не всех это получается, так из-за чего? Может кредитная история, нужно ли её беречь, даже если в не планируете брать новый кредит? У меня лично нет кредитов, есть неплохой доход. Но мне почему-то банк отказал в кредите.
Почему же?
Я уже рассуждал и писал в публикациях о том, что можно ли жить в России без кредитов, и пришёл к однозначному ответу - нет. Не так важно, какой у вас ежемесячный доход: 50 тысяч, 100 тысяч или 500 тысяч рублей. Растёт доход - увеличивается количество наших потребностей, соответственно, и расходов. Тем более человек, который умеет зарабатывать от 100 тысяч рублей, уверен в себе и в том, что уж кредит-то на жильё или машину мечты он точно потянет.
Сейчас начнется спор о том, что вообще-то с такими доходами можно и копить. Да, можно. Например, на второсортную, а то и третьесортную иномарку или на квартиру в одном из московских спальных районов. Но хочется же ездить на хорошей машине, жить в приятном месте, ходить в нормальный фитнес-клуб, покупать качественную одежду и еду.
Расчет таков:
- Ежемесячный доход — 100 000 Р
- Максимальные накопления за месяц — 50 000 Р
- Стоимость машины — 3 000 000 Р
- 50 000 × 12 месяцев = 600 000 Р
- 3 000 000 / 600 000 = 5 лет
То есть мне нужно копить на машину пять лет. Но за это время при нестабильном валютном рынке, прогрессирующей скрытой инфляции и прочих факторах она будет стоить уже точно не 3 миллиона рублей, а все 5. И все по новой? Крысиные бега за машиной, а не жизнь.
Согласитесь?
Отказ в кредите.
Я изучил все выгодные варианты кредитных процентов и возможности дальнейшего рефинансирования. Убедившись в отсутствии дополнительных услуг банка - от страховок до скрытых платежей, - я подготовил требуемый пакет документов и направился в отделение банка. Через полчаса я вышел оттуда с отказом.
Я конечно очень удивился... А вот причины отказа:
- Платежеспособность. Официально работаю и получаю белую зарплату, которая подтверждена 2-НДФЛ.
- Солидный трудовой стаж. У меня он более 5 лет, подтвержден записями в трудовой книжке. Причем их у меня две, так как бывали времена, когда я официально работал сразу в двух и более компаниях. На последнем месте тружусь уже около трёх лет.
- Отсутствие любых форм кредитов.
- Собственность. Владею второсортным автомобилем иностранного происхождения, на который смог заработать и накопить.
- Нет граждан на иждивении, нет судимостей, не было прочих нежелательных инцидентов.
Эти факторы внушали мне полную уверенность в том, что я - образец кредитной чистоты и находка для сотрудника банка, который получит свое вознаграждение за столь привлекательного клиента. Но нет! Мне отказали, и это был не просто банк, а тот, в котором находится мой зарплатный счёт. Т.е. дважды в месяц с их помощью я получаю свой официальный заработок. Подобный отказ - сильный удар. Моё возмущение не знало предела, и я решил узнать реальную причину.
Я хочу взять кредит, но мне никто его не дает.
С чего начать?
У меня был всего один вариант - отсутствие кредитной истории. Я конечно слышал, что банки неохотно дают кредиты людям, у которых их нет и не было. И с большим желанием дают тем, у кого они есть. Вот и причины большой «закредитованности» населения в нашей стране и непосильной долговой нагрузки на этом рынке, которую с недавних пор банки обязаны индивидуально рассчитывать перед выдачей кредитов.
Как узнать, почему банк не дает кредит.
Чтобы узнать реальную причину отказа, вам нужно просто обратиться в бюро кредитных историй - БКИ. Необходимые адреса и данные можно с легкостью найти на сайте ЦБ, либо в коммерческих банках, которые предоставляют подобную информацию за умеренную плату.
Каждый гражданин может дважды в год абсолютно бесплатно запрашивать в БКИ свою кредитную историю на бумажном носителе. Придется предоставить паспорт и подождать пару часов после обращения. Следующие запросы уже оплачиваются. В электронном виде можно бесплатно запрашивать кредитный скоринг бесконечное число раз. В нем будет ваша персональная кредитная оценка и подробный отчет по всем пунктам вашей финансовой и юридической жизни.
В справке от БКИ содержится такая информация: персональные данные, действующие кредитные договоры, ранее выданные и уже закрытые кредиты с полным отчетом по всем ежемесячным платежам и просрочкам, предыдущие запросы кредитной истории, ранее запрошенные кредиты, решения по ним и причины отказов, судебные решения, банковские гарантии перед третьими лицами, физическое банкротство.
У меня высокая оценка кредитоспособности! Но от этого не легче.
Выводы.
Сомневаюсь, что мое финансовое положение все это время было настолько печальным, что я не могла погасить сумму в 26 рублей. Однако факт остается фактом. Это моя оплошность, а не банка, его винить не в чем. Закрыл кредит — возьми справку об отсутствии задолженности. Не сделал этого — сам виноват. Незнание закона не освобождает от ответственности.
Берегите свою кредитную историю и не повторяйте моих ошибок. А лучше вовсе не берите кредиты, это ад. Так же вам рекомендую прочитать статью о том, могут ли взять на работу, если вы просрочили кредит и кредитные долги - это жизнь ад?