Здравствуйте дорогие читатели. Пользуясь случаем, сегодня так же поговорим о закредитованности в нашей стране. Россия большая страна и в ней активно пользуются услугами банков, а если быть точнее - кредитами. Это услуга, которые банки предоставляют в нашей стране, очень популярна. У нас в России и так бедно живёт народ, так и ещё суют кредиты, чтобы содрать с них всё. Сделать их кредитными рабами. Кредит - жизнь ад! Честно говоря, это больная тема для нас всех. Так вот, давайте посмотрим много ли таких людей, все ли могут выплачивать и нет ли у них долгов, где в большинстве пользуются кредитами. По данным Центробанка, на начало 2020 года жители России должны банкам больше 17,6 трлн рублей. Это чуть меньше годовых расходов бюджета страны - 19,5 трлн рублей. В этой статье расскажу,
кто и почему чаще всего обращается за кредитами и как выглядит среднестатистический заёмщик. Так что же скрывают банки?
Без учета микрозаймов.
В статье я не учитываю долги россиян перед микрофинансовыми организациями - так называемые займы до зарплаты. В отличие от банковских кредитов их выдают на небольшие сроки - от нескольких дней до нескольких недель, при этом ещё и с большими процентами. Поэтому оборачиваемость в этом сегменте очень высокая: долг, как правило, исчезает так же быстро, как и появляется. Главное вовремя вернуть долг, ведь при просрочке платежа, сумма будет максимально сильно расти. Далее будет сложнее... И если взять весь долговой портфель россиян, то доля микрозаймов в нём будет на уровне статистической погрешности: по состоянию на 1 ноября 2019 года задолженность физлиц перед МФО составляла 165 млрд рублей, а перед банками - 17,1 трлн рублей. Долги по микрозаймам занимали меньше 1% от всего портфеля займов жителей России.
Какими кредитами пользуются?
Центробанк, который собирает банковскую статистику, делит все долги россиян на два типа: ипотеку и потребительские кредиты. Доля ипотечных займов - 42,6% от всей задолженности. В среднем на одного россиянина приходится 119,7 тысячи рублей долга перед банками, из них 51,1 тысячи - на ипотеку, а 68,6 тысячи - на потребительские кредиты.
В январе 2018 года агентство Magram Market Research провело исследование и выяснило, что потребительские кредиты россияне чаще всего берут на ремонт - 32% от всех заемщиков, а на покупку автомобиля - 25%, а также на бытовую технику или электронику - 18%. Почти каждому десятому заёмщику новый кредит нужен, чтобы закрыть старый. Так и получается, что если человек залез в кредит, ему будет с трудом выбраться. А вот с автокредитами немного другая ситуация. По данным Национального бюро кредитных историй, в 2019 году россияне взяли 947,3 тысячи автокредитов - почти на 12% больше, чем в 2018. В НБКИ отмечают, что такому росту способствовали госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», по которым государство компенсирует 10 или 20% стоимости при покупке новой машины. Всего в России дилеры за год продали 1,8 млн автомобилей - получается, каждую вторую машину в стране продают в кредит.
Где живёт больше всего рабов банков?
Не все могут выплатить кредиты из-за каких-либо трудностей. По данным Центробанка, наименее закредитованный регион России - Ингушетия: долги по кредитам здесь составляют всего 14,9 тысячи рублей на человека, а без учёта ипотеки - 12,4 тысячи рублей. Больше всего должны банкам жители Ямало-Ненецкого автономного округа: в среднем 284 тысячи каждый, без ипотеки - 132,4 тысячи. Так же чаще всего берут кредиты жители Сибирского федерального округа: 43% жителей должны банкам. Для сравнения, в целом по стране этот показатель равен 32%.
Вы подумайте, почти вся страна в кредитах...
Реже всех идут в банк за финансовой помощью в Центральном федеральном округе: кредиты есть только у 27% жителей. И здесь часто берут ипотеку: 44% от общего объема займов в ЦФО. Среднее значение по стране - 37%. Потребительские кредиты популярнее всего в Приволжском округе: 70% от общего объема выдаваемых банками займов.
Как выглядит бедный заёмщик?
Исследование говорит, что сегодня кредиты есть у каждого третьего россиянина. Самый проблемный возраст 24-35 года. Долг перед банком есть у 44% россиян этой группы. Кстати, активнее других кредитуются семьи с детьми и матери-одиночки. Причем типичный заёмщик - отец или мать двоих детей. Согласно статистике, чаще всего кредиты берут жители России с доходом ниже среднего: 36%, а т.е. бедные. Доля закредитованных с доходом выше среднего - 26%. При этом с повышением дохода увеличивается доля ипотечных кредитов. При доходах ниже среднего ипотека составляет 32% займов, при доходах выше среднего - 54%. В конце скажу вам друзья, что лучше не влезать в эти кредиты. А то всю жизнь придётся жить в долгах. Зачем нищие берут ипотеку?
Если вы хотите быть финансово-грамотными и вам понравилась публикация подпишитесь на канал и поставьте лайк. Всем спасибо.