В данной статье постарался привести основные способы «угона» ваших денег с банковских карт. Итак приступим.
Вам предлагают подключить овердрафт, или еще какую нибудь услугу
Мошенники взламывают аккаунт администратора группы банка в социальной сети и/или пишут от его имени на почту.
К примеру, вы хотите подключить овердрафт. Под этим предлогом с вами связывается "представитель банка" и выманивает информацию о карте. Затем крадёт деньги.
Запомните: НИКОГДА представители банка не будут решать ваши проблемы в социальных сетях. Разве что спросят, как с вами связаться. Далее все контакты с ними должны вестись либо через приложение банка, либо по подтверждённому телефону финансовой организации.
Вам переводят деньги, но банк требует подтвердить перевод
Потенциальный покупатель, который хочет оплатить товар, будто бы сбросил вам денег, может даже сбросить скриншот из приложения или смс из банка.
Но так как он юр.лицо (не гражданин РФ, клиент другого банка), сотрудник банка требует дополнительную информацию: CVV/CVC-код, пароль от банкинга и одноразовый код, который придёт на смартфон.
Далее всё то же самое: деньги со счета исчезают.
Классика: звонят из банка и блокируют карту
Самая простая схема предполагает, что у злоумышленника есть ваши номер карты и номер телефона. В настоящее время это не так и сложно узнать.
Добыть данные очень просто: например, предложить оплатить товар, который вы продаете на «Авито», на карту, а потом отказаться, или заскринить объявление по сбору пожертвований на еду для бездомных котиков.
Через какое-то время вам поступает звонок «из банка».
Имя легко определят по объявлению или в приложении банка, который выпустил карту. Когда вводишь номер карты, оно обычно отображается, чтобы не перепутать получателей.
Человек, который представился сотрудником банка, сообщит, что карта заблокирована из-за «потенциального мошенничества» или еще заумней, в рамках 115 ФЗ.
Чтобы разблокировать её, нужно ответить на вопросы: когда, где карту открыл, какой на ней баланс, где в последний раз расплачивался и так далее.
Затем обязательно узнают CVV/CVC-код с обратной стороны карты, срок действия и пароль от интернет-банкинга. А также попросят ввести код, который банк отправит вам на мобильный.
Потом с вашего счета просто снимут деньги. Или купят на них криптовалюту/товар в онлайн магазине, чтобы сложнее было найти концы.
Этой схеме уже лет 10, но она до сих пор работает. Не с вами, так с родными, далекими от интернета, с соседями-пенсионерами и т.д.
Собирают данные паспорта и клонируют/перевыпускают SIM-карту
Продолжение предыдущего способа.
Могут попросить данные паспорта/копию паспорта/сэлфи с паспортом. Это позволит перевыпустить/клонировать SIM-карту, привязанную к интернет-банку, а затем поменять от него пароли и украсть ваши деньги.
Более того: недавно хакеры научились делать подмену официальных номеров «Сбербанка» и стали названивать с них клиентам. Вышли так сказать на новый уровень.
Оставьте заявку на кредит и заберите свой миллион
Ещё один способ развода начинается с рекламы на развлекательных сайтах и в соцсетях. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, нужно заполнить форму, указав данные своей карты и паспорта.
Мошенники поясняют: только так можно проверить кредитную историю и предоставить кредит. Чем больше информации дашь, тем выше вероятность получения денег.
Приходит сообщение о выигрыше денег
Банк проводил лотерею, и номер вашей карты оказался счастливым. Или вы выиграли IPhone последней модели.
На самом деле повод может быть любым: мэрия раздаёт лекарства со скидкой пенсионерам, собес собирает списки для оказания материальной помощи, коммунальные предприятия хотят вернуть деньги как субсидию и так далее.
Осталось только сказать данные своей карты.
Всё это обман доверчивых пенсионеров. Описание таких схем пора в газетах печатать.
SMS: «Ваша карта заблокирована»
Мошенники организуют массовую рассылку SMS о том, что Ваш банк заблокировал карту (причем номер может быть подменен и казаться очень похож на официальный). Чтобы восстановить доступ, нужно перейти по ссылке.
В SMS текста влезает мало, так что ссылки сокращают. Перейдя по ней, вы попадаете на сайт, который выглядит практически так же, как сайт «Сбербанка» или «Альфабанка» к примеру. Только адрес немного отличается: например, allfabank или sberonlain.
На «сайте» вам предлагают заполнить форму «разблокировки» карты. Просят указать её номер, срок действия и другую информацию. Обещают прислать SMS для подтверждения действия.
Естественно, SMS приходит из вашего банка. Вот только когда вводите код, в интернет-банк входят мошенники. Угадаете, что происходит дальше? Правильно, все деньги ушли мошенникам.
Вы используете фейковое приложение банка
История примерно та же, что в прошлом пункте. Только на фейковый сайт приводит не SMS, а вредоносное ПО.
Другой вариант: вирус подменяет окно логина в настоящем банковском приложении, чтобы украсть пароль от интернет-банка.
Тут всё понятно. Не устанавливайте что попало на смартфон, используйте только официальные банковские приложения из Play Market и App Store. Никаких .apk и .ipa из интернета.
Вам предлагают «ускорить» зависший перевод
Мошенник, получивший данные вашей карты в переписке на сайте объявлений, рассказывает, что платить будет как юр.лицо / с карты другого банка. Из-за этого деньги придут не сразу.
Хотите быстрее? Подойдите к банкомату, создай шаблон с указанием собственной карты и номера телефона.
Многие банкоматы так устроены, что после создания шаблона показывают окно с кнопкой «Подключить мобильный банк». Злоумышленник говорит, что нужно нажать на эту кнопку и ввести его номер. Мол, тогда его банк подключится и быстро проведет оплату.
Но на самом деле вы привязываете карту к его номеру. И даете ему возможность снять средства со своего счета.
Ваш банк объединяется с другим, и нужно перенести счёт
Мошенники звонят, чтобы поделиться сенсационной новостью: ваш банк объединяется с другим крупным банком. Чтобы продолжать пользоваться счетом, вам нужно сообщить все данные своей карты. На них откроют новый счет.
Если вам звонят и говорят о подобном, бросайте трубку и проверяйте информацию в интернете на официальных сайтах или звоните в свой банк напрямую. И запомните, банку и так известны все данные Вашей карты и счета.
На карту внезапно приходит чужой перевод
Приходит SMS о переводе денег на вашу карту. Сообщение настоящее, и в мобильном банке вы тоже видите, что ваш счет был пополнен.
Вскоре вам звонят и говорят, что ошиблись картой при переводе. Деньги отправляли за подарок, на лечение ребенка, на помощь бездомным котикам.
Как честный человек вы, конечно, входите в положение и отправляете деньги на ту карту, номер которой вам продиктовали. Ведь откуда отправили средства, вы можете и не видеть.
А потом банк почему-то блокирует карту и обвиняет вас в мошенничестве.
Что произошло на самом деле: мошенник дал номер вашей карты человеку, которому предложил дешево купить iPhone / снять квартиру / дать аванс за машину. Тот перевел деньги вам, а вы – мошеннику.
Когда отправитель средств понял, что его обманули, он написал в банк и полицию, и началось разбирательство. Деньги будут требовать с вас. А вы же перевели деньги мошеннику добровольно (и, скорее всего, на краденую карту).
Увы, мошенник почти наверняка избежит ответственности. Через вас только что обналичили деньги. И вы по сути являетесь соучастником преступления.
Вам предлагают оплатить ваши же покупки взамен на наличные
Эту схему периодически прокручивают в разных супермаркетах. В очереди к вам подходит девушка и спрашивает, наличными будете расплачиваться или картой.
Если отвечаете, что заплатишь наличными, она предлагает оплатить ваши покупки картой, чтобы взамен дали ей купюры. Будто бы с картой проблемы: оплатить можно, а снять в банкомате не получается.
Вы находите наличные, она оплачивает ваши покупки, кассир выдает чек, девушка уходит.
В этот момент появляется настоящий владелец карты. Говорит, что он только что выронил карту в супермаркете, а через несколько минут ему пришло SMS о списании средств на кассе.
Значит, вы украли его карту, раз только что ей расплатились. Возвращайте деньги, или пусть кассир отменит оплату, иначе вызовут полицию.
Многие в такой ситуации впадают в ступор. Тем более, если рядом охранник, которому лишние проблемы на работе не нужны.
А зря, звоните в полицию. Мошенник растворится в воздухе моментально. Естественно, он с девушкой в сговоре.
И, скорее всего, это просто обналичивание денег с краденых карт. В банкомате засекут сразу, а в магазине всё спишут на проблемы с картой, если вдруг не получится.
Ваши данные крадут скиммеры
Скиммер – это специальное устройство, которое считывает данные карты. Оно имитирует части банкомата: щель для приема карт, а иногда и клавиатуру.
Скиммеры крепят на двусторонний скотч или на клей. Могут также установить дополнительную камеру, которая будет снимать, как вы вводите ПИН-код.
Со скиммера получают данные с магнитной полосы. Они позволяют мошенникам получить информацию о вашей карте и снять с неё деньги. Информацию с чипа обычно не считывают.
Как защититься: внимательно смотреть, где снимаете деньги. В отделениях банков скиммеры устанавливают редко.
Если банкомат выглядит не так, как обычно, не вставляй в него карту. Она у вас одна, а банкоматов много.
Дай позвонить
В этой схеме жертв чаще всего находят на сайтах объявлений по продаже авто. Потенциальный покупатель предлагает встретиться, может даже предложить сбросить денег на бензин, чтобы ему не ехать через весь город.
Вы соглашаетесь, пара сотен лишними не бывает. Деньги приходят.
В назначенное время Вы подъезжаете, Покупатель осматривает машину, и в процессе у него садится телефон. Просит Ваш смартфон позвонить. А параллельно его сообщник начинает задавать вопросы, чтобы отвлечь.
Пока вы на них отвечаете, злоумышленник достает SIM-карту из смартфона, подменяет её своей. После этого покупатели обещают подумать и уходят.
Но на самом деле они вставляют SIM-карту в свой смартфон, восстанавливают пароль от интернет-банка и обнуляют ваш счет.
Могут, кстати, попытаться перевести деньги сообщением с вашего телефона. Это ещё проще и быстрее.
Выводы
Пока я писал эту статью, мошенники наверняка придумали новые схемы, и я буду стараться делиться с Вами такими. Основные правила как не стать обманутым:
1. Никому и никогда не сообщайте данных карты, кроме её номера. И тем более не фотографируйте её с обеих сторон.
2. Если звонят из банка, перезвоните по номеру, который указан на карте или на официальном сайте организации.
3. Если дали смартфон кому-то в руки, следите за ним. Даже если это был знакомый или коллега. Люди в сложных жизненных обстоятельствах на многое пойдут.
4.Не ведитесь на халяву. Никогда. Ее не существует, как и кнопки "Бабло".
Расскажите пожилым родственникам, как разводят и крадут деньги. Не дайте им лишиться последнего и поставьте плюсик себе в карму.
Если понравилась статья, ставьте лайк, подписывайтесь на канал, оставляйте комментарии.