Этот вопрос волнует многих и даже тех, кто исправно платят ежемесячные взносы по ипотеке и в принципе спят спокойно.
Но продолжающийся кризис диктует свои условия и все чаще и чаще люди перестают погашать кредит вовремя – появляются пени за просрочку платежей, сам долг растет как «снежный ком», начинается стресс, плохой сон и скандалы с домашними.
Что нужно знать, чтобы не допустить этого?
В 2019 году в очередной раз по этому поводу высказался Верховный суд России, рассмотрев дело, в котором семья допустила просрочку платежей на несколько месяцев*…
Во-первых, просрочка платежей должна быть не больше, чем за 3 месяца;
Во-вторых, сумма образовавшейся задолженности меньше 5% от стоимости жилья.
Одновременное соблюдение Вами этих двух условий не позволит банку продать Вашу квартиру и поэтому должно Вас успокаивать, но не останавливать в поиске выхода из ситуации**.
Надо понимать, что в законе и в судебной практике по спорам о взыскании долгов по ипотечным кредитам не существует четких критериев и правил, когда после нарушения этих условий на 100% заберут жилье или нет. Да, суды инертны и действуют часто в автоматическом режиме: «что буквально написано в законе и сказала высшая инстанция, то мы и делаем, лишь бы только нам решение не отменили…». То есть шансы есть даже в тех случаях, когда задолженность больше 3 месяцев и 5%.
Какие моменты еще следует учитывать?
Существует такое понятие, как соразмерность Вашего долга рыночной стоимости квартиры. Это значит, например, если цена квартиры – 3 млн. рублей, то просрочка платежей на 100 000 рублей, конечно, не соразмерна тому, чтобы принудительно выставлять Вашу квартиру на торги.
Или у Вас просрочка уже 6 месяцев, Вы ничего с этим не делаете, и кредитор понимает, что так дальше и будет продолжаться. В такой ситуации, конечно, шансы потерять жилье возрастают.
И тут, вряд ли, спасет, что в квартире зарегистрирован малолетний ребенок или еще что-нибудь в этом роде. Ссылаться на это, конечно, нужно, но, к сожалению, гарантий нет.
Однако, если так в жизни случилось, что платить не с чего, Ваша задача проявлять активность, а не сидеть с опущенными руками и ждать извещение из суда о назначении дела по иску Банка к рассмотрению…
Это означает, что Вы вправе идти в банк и просить рассрочки и реструктуризации долга, ссылаясь на увольнение с работы, на проблемы со здоровьем (если они действительно есть), на то, что жилье одно и единственное и в нем проживает вся семья, прикладывая максимальное количество доказательств (документов). И, конечно, надо платить, хоть по чуть-чуть, но платить, показывая тем самым, что Вы стараетесь погашать долг, но в прежних объемах не получается.
Были ли у Вас подобные ситуации? Какие банки шли навстречу? Как разрешились проблемы?
Делитесь в комментариях и подписывайтесь на канал «Ты вправе!».
*Определение Верховного суда РФ от 23.04.2019 по делу № 49-КГ19-5.
**Статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.