Деньги, что же ещё? Много денег!
Какой вопрос, такой и ответ, правда? Но не всё так просто. Бесплатные деньги, как и бесплатный сыр, на самом деле не такие уж и бесплатные. И чтобы их раздобыть, придётся постараться.
В этот раз я хотела бы поговорить не о методах выплаты кредитов, вроде снежного кома или снежной лавины, хотя об этом тоже стоит сказать и я, наверняка, скоро напишу об этом пост. Будет повод, поверьте. Пока что я хочу заострить внимание на том, какие качества должен достать из недр своей сущности человек, чтобы сконцентрироваться на погашении долга в максимально сжатые сроки.
Какие же инструменты должны появиться в нашем арсенале?
1. Мотивация
Что нами движет, когда мы решаем избавиться от повинностей? Пресловутая "финансовая свобода"? Желание выдохнуть или, как я это иногда называю, "разжать булки"? Осознание, что мы больше не будем отдавать тяжёлым трудом заработанную копейку в счёт собственной глупости и недальновидности? Возможность начать копить и мечтать?
Все люди разные, у всех разные долги и разный уровень достатка, поэтому и мотивация у каждого, я уверена, своя. Важно её найти. Лично моим двигателем стало то, что несмотря на то, что я очень много времени провожу на работе, я всё равно не вижу выхлопа. То есть, я сама в этом виновата, но у меня накопилась некая усталость от бесконечных "крысиных бегов", попыток "заработать все деньги мира". При этом я продолжаю отдавать эти бабосики кому-то в карман. Не хочу, не буду, хватит.
2. Цель
Так, с мотивацией определились, теперь решаем, к какому итогу мы хотим прийти. В идеале, конечно, надо составить график досрочного погашения и прикинуть, в каком месяце какого года и по какому кредиту получится рассчитаться.
Главное не ставить одну большую цель, иначе можно быстро перегореть и сорваться. Если есть много разных долгов, то нужно расставить приоритеты и стараться закрывать их по очереди. В каком порядке - решать только вам, но без конкретных воплощённых в цифры на бумаге планов справиться с такой задачей сложновато.
Допустим, есть некий долг в 25000 деревянных на одной карте и 75000 - на другой. Поставьте цель выплатить 25000. Направьте на это все усилия. Как только цель будет достигнута, порадуйте себя, немножко расслабьтесь, перегрузитесь. И снова в бой. Из таких шагов и состоит этот путь.
Записывайте цифры, записывайте даты, пользуйтесь онлайн-калькуляторами, и очень прошу вас, не сбивайтесь с пути. Задав вектор, не думайте, что всё сделается само собой. От вас нужны будут усилия.
3. Желание
Без пруда не вытащишь и рыбки из него, как-то так. Если не захотеть раз и навсегда избавиться от долгов, то ничего не получится. Пока человек мирится с тем, что платит минимальный платёж по картам, по кредиту, по ипотеке, эта волынка будет тянуться дооооолго. К тому же, случаются разные жизненные ситуации, и человек, не обременённый кредитными обязательствами, будет чувствовать себя куда более защищённым, чем человек, попавший в ту же сложную ситуацию, но с которого каждый месяц хотят что-то получить.
Нужно захотеть добиться цели. Нужно разозлиться на свой долг. Сказать "долг, я тебя ненавижу, я тебя одолею". Смотреть на цифры, радоваться каждый раз, когда они уменьшаются, хотеть, чтобы этот процесс продолжался, ни в коем случае не останавливаться.
Конечно, одного желания мало, как и причин, по которым мы это всё затеяли. Можно очень сильно чего-то хотеть, но при этом ничего для этого не делать. Но без желания, без необходимости, без стремления тоже ничего не выйдет.
4. Терпение
Ох, ребята, если бы у всех нас хватало терпения копить и не тратить здесь и сейчас, то может быть, мы бы и не оказались там, где оказались. Иногда мы сознательно тратим то, чего у нас пока нет, на какие-то конкретные цели, иногда живём исключительно сегодняшним днём, веря, что потом всё будет хорошо, и надо наслаждаться жизнью. Ну, там, праздники, отпуск, все дела. А иногда мы не отдаём себе отчёта в том, что не можем позволить себе каждый день пить кофе и кушать суши в "Азбуке", и тем не менее, почему-то продолжаем это делать.
Но точно так же, как не за один день мы в эту долговую яму закопались, так и не одним днём нам из неё выбираться. Надо смириться с тем, что это процесс длительный. Будет казаться, что конца и края не видно этим цифрам, то пятизначным, то семизначным. Сколько времени понадобится на самом деле, никто не может предугадать. Но мы должны смотреть вперёд, видеть перед собой заветную цель, о которой мы говорили раньше, представлять её, визуализировать.
Нужно научиться отказывать себе в сиюминутных удовольствиях. Захотелось чего-то? Подумай, родная, надо ли оно тебе, или можно обойтись? Да, это вкусно, да, это модно, да, это современно, но это не жизненная необходимость. Если мы не перестанем тратить на то, что не можем себе позволить, то так и будем барахтаться.
Для меня сейчас каждый день - борьба. Борьба с собой, потому что кругом сплошные соблазны. Всегда хочется того, этого, пойти туда, купить то и сё, и каждый раз я останавливаю себя. Ведь я знаю, что если я позволю себе расслабиться, то сделаю хуже только себе. Растяну процесс. А этого я делать не хочу.
5. Планирование
Многие люди начинают попытки накопить или раздать долги с того, что записывают все свои расходы в тетрадку или табличку в экселе, а потом сидят довольные, просто зная, сколько они потратили в прошедшем месяце. Это не планирование, это констатация фактов. Да, лучше начать хотя бы с чего-то, но если вы просто будете знать, куда уходят ваши деньги, но не будете говорить, куда им пойти, вас это не спасёт. Вам нужна тяжёлая артиллерия.
Слово, которое на "Б" начинается и "юджет" заканчивается. Первый практический шаг к достижению поставленных задач. Без него никуда, поверьте. Как иначе можно поиметь представление о том, сколько денег у тебя не только уходит, но и остаётся? Да, можно держать какие-то цифры в голове, перекидывать с карты на карту от греха подальше, но у бюджета есть вполне конкретная цель. Бюджет даёт нам понимание в реальных цифрах того, что мы можем потратить сверх. Потратить на досрочное погашение долга. Бюджет всегда должен быть составлен так, чтобы оставалось что-то на досрочное погашение. Если не остаётся ничего, это плохой бюджет. Этот бюджет сломался, несите другой.
В хорошем бюджете нет места излишествам. Сейчас среди обязательных трат в моём бюджете заложены ежемесячные выплаты по четырём кредитам, расходы на аренду, питание, транспорт, коммунальные услуги, услуги связи и одну медицинскую процедуру, от которой я не могу на данный момент отказаться, но в будущем эти деньги тоже высвободятся, и я смогу тратить их на досрочное погашение. Чего нет в моём бюджете? Одежды. Я не планирую покупать одежду в ближайшие несколько месяцев. Развлечений тоже нет. Не то чтобы я не любила ходить в кино или ещё куда-то, но в данный момент, если я начну закладывать в бюджет ещё и это, то у меня ничего не останется.
Сейчас на досрочное погашение у меня остаётся 4000. Я беру в расчёт исключительно свою зарплату. Зарплата белая, платится в виде аванса и получки, и бюджет я рассчитываю, исходя из того, что деньги на карту падают два раза в месяц (на эту тему тоже будет отдельный пост).
К счастью, 4000 - это то, что остаётся от зарплаты. В одном из следующих пунктов я расскажу о том, что должником на одну зарплату не проживёшь (Лёлик из "Бриллиантовой руки" же не просто так снится). Но если приходится, то очень важно знать, сколько именно вы можете высвободить средств.
Если вдруг вы понимаете, что вам реально есть, где ужаться, например, сменив тариф, удешевив условия проживания, избавившись от подписок, которыми вы не пользуетесь или пользуетесь настолько редко, что можете прожить и без них, то это надо сделать. Помните, что каждый рубль, который вы вносите досрочно, - это рубль, с которого вы больше никогда не заплатите проценты.
6. Дисциплина
А теперь начинается веселье. Кто хотя бы раз в жизни составлял бюджет, а потом шёл в магазин и "случайно" покупал мороженку, которая в этот бюджет не входила? А вместо мороженки можно подставить телефон, дизайнерскую сумку, кофеварку, машину, квартиру, на минуточку. Никто? Не верю (с).
Мы любим себя побаловать. Мы любим себя пожалеть. А этот мерзкий бюджет нас ограничивает. Ну как же так?
А ведь секрет успеха именно в том, чтобы бюджета придерживаться. Это как пытаться сбросить вес. Можно весь день просидеть на брокколи, а перед сном съесть круг пиццы и сокрушаться, ну откуда же эти 500 грамм лишних.
Опять же, это ежедневная борьба. Когда тяжело на работе, когда тебя куда-то зовут, когда очень чего-то хочется, надо останавливать себя, вспоминать, что дома тебя ждут макарошки с сосисками. Что пиджак чёрный, отличного фасона, из моды не выйдет никогда, лишь бы не протёрся раньше времени. Что телефон-то работает, да ещё как. Каждую секунду приходится принимать решение против незапланированных трат. Говорить "мне это не надо", "у меня всё есть", "у меня всё хорошо", "дома есть еда".
Импульсивность и жалость к себе - вот, пожалуй, два самых опасных лично для меня триггера. Я же столько работаю, я заслужила. Но вместо этого приходится брать себя в руки и мириться с тем, что твои коллеги наслаждаются свежесваренным латте, пока ты наводишь растворимый нескафеголд и наливаешь в него молочка из бутылочки. А чем это, собственно говоря, хуже?
Да и вообще, когда я приучила себя вставать пораньше и готовить обед и ужин, запаковывать в контейнеры и брать с собой на работу, я поняла, сколько во мне потенциала. Я знаю, что вкусно готовлю. Я сама выбираю, что буду сегодня кушать. Да, куда приятнее купить упаковку готовой еды, съесть, выкинуть пластик в мусорку и забыть. Да, куда приятнее заказать еду в кафе, чтобы принесли-унесли-посудупомыли. Но так я оказалась в долгах. Из-за кафе, из-за доставки, из-за лени. Теперь я не могу позволить себе оплачивать услуги других людей. Теперь я работаю на себя.
И да, когда ты по-настоящему голодный, то и слипшиеся позавчерашние макароны, разогретые на сковороде, кажутся самым гурмэшным завтраком в мире.
7. Трудолюбие
Простите, ребята, но наступлю на больную мозоль.
Когда-то, даже меньше, чем полгода назад, мне казалось, что моим общим доходом мне хватит на всё. И с долгами расквитаться, и за аренду заплатить, и вкусно поужинать, и ещё много чего. Тогда у меня не было цели. Я подменяла коллег ради дополнительного заработка 5-15к в месяц, так и жила. Потом я поняла, что хочу чего-то большего. И согласилась на предложение подхалтурить, которое поступило мне ещё летом прошлого года. Ну, просто пришло время. Я перестала бояться.
Мне кажется, страх перед дополнительными возможностями многих останавливает. Вроде как, есть стабильный доход, конкретные задачи, строгий график, а в свободное время наслаждайся жизнью. Но нет, к сожалению, так не получится. Когда мы придерживаемся такой политики, мы лишаем себя возможности уйти от зависимости. Многие мои коллеги работают на двух работах, без выходных, потому что заставляет жизнь. Есть те, кому это не надо. Раньше мне казалось, что у меня есть выбор. Мне казалось, что мне не надо. Но, как выяснилось, надо, да ещё как. Сейчас я берусь за всё, на что у меня объективно хватит времени. Я устаю, я выбиваюсь из сил, а ещё надо самой себе готовить, работа не самая простая, всегда в напряжении, случаются конфликты.
Но если есть цель, мотивация, огромное желание, то всё получается.
Я поняла, что 4000 рублей для досрочного погашения - это почти ничто. Да, постепенно я выплачу один долг, затем снежным комом зацеплю другой и так далее, но ради этого мне придётся держать себя в жёстких рамках несколько лет. Я так не хочу. Почему бы мне не ускорить этот процесс и не помочь самой себе?
Не бойтесь дополнительных заработков. Я не буду оставлять какие-то ссылки, рассказывать, как быстро сделать деньги из ничего, просто копните глубже, вспомните о том, что вы умеете, какую работу вы могли бы выполнять в свободное время ради своего будущего. Не стесняйтесь. В 28 лет я была готова пойти работать официанткой только ради того, чтобы выжить в Москве. Меня не брали никуда. Overqualified, что называется. Высшее образование, десять лет стажа по специальности, ну какая из меня официантка? Но тогда мне было действительно всё равно, куда идти, лишь бы появились свои деньги.
Сейчас у меня есть возможность зарабатывать сверх оклада в той же сфере, в которой я работаю. Мне не нужно мыть полы, варить кофе, убирать тарелки со столов, но и то, чем я занимаюсь, требует усердия, времени, знаний, навыков и определённой квалификации, и эту работу вместо меня точно никто не сделает. Но если припрёт, то буду мыть полы, варить кофе и убирать тарелки. Потому что надо.
Поэтому дерзайте! Я не устану повторять о важности дополнительных источников доходов, потому что это ускоряет все процессы, на всех уровнях. Один за другим падут кредиты. Не останется ни одного, это же не горцы.
В общем, мечтайте, планируйте и планов своих придерживайтесь. Ищите силы в мелочах, не сдавайтесь, ищите поддержку, если нужно. Делитесь переживаниями, как это делаю я.
Пошла разогревать макарошки...