По данным Минэкономики РФ половина заемщиков в 2019 году вынужденно тратила на выплату кредитов более 50% ежемесячного дохода. Это очень серьезный и опасный показатель. Бывший министр экономического развития России Максим Орешкин даже предрекал «взрыв» в экономике, если ситуация не стабилизируется. На помощь закредитованному населению пришел Центробанк, принудив МФО снизить процентные ставки по займам. Но есть и другие способы снизить долговую нагрузку. Главные из них: знание своих прав и готовность отстаивать их в суде в случае необходимости.
Как судиться с микрозаймами
«Микрозаймами» многие клиенты называют как полученные небольшие ссуды, так и организации, которые специализируются на их выдаче. Вопрос о том, как и когда уместно привлечь к разрешению конфликта судейских, конечно, обращен не к денежным займам, а к МФО.
Такие суды бывают двух видов:
- Исковое заявление подал заемщик.
- Судебное разбирательство инициировала МФО.
Сразу оговоримся, здесь не действует правило: кто начинает, тот и выигрывает. Более того, даже если вы долго не вносили выплат по займу, и компания-кредитор передала дело в суд, это не означает, что вы не можете, при определенных условиях, подать встречный иск.
Читайте также: Способы погашения займов: какой выбрать
Основания для иска к МФО
Казалось бы, наиболее выгодное положение в паре кредитор-заемщик именно у кредитора. Он предоставил деньги, договор подписывался не под пытками, процентная ставка, штрафы и пеня были четко указаны в договоре (да-да, вон там малюсенькими буквами). Так что деньги, хочешь не хочешь, надо возвращать. Все так, но есть нюанс. Точнее, их целых пять. И эти пять пунктов могут стать весомыми аргументами в пользу должника в суде. Итак, причины, которые позволяют заемщику начать судебное разбирательство против МФО.
- Возможность признать договор недействительным. Если он составлен с нарушениями или предполагает кабальные условия по выплатам.
- Расторжение договора в одностороннем порядке. При условии, форс-мажорных обстоятельств. При этом должны быть задокументированы попытки прийти к соглашению с МФО и отказ последней.
- МФО списала со счета клиента больше средств, чем это требовало погашение займа.
- Кредитная компания в одностороннем порядке изменила условия договора.
- По отношению к заемщику применялся шантаж и запугивание со стороны сотрудников компании или коллекторов.
Когда можно не платить по кредиту
Конечно, должников больше всего интересует вопрос: а бывает ли такая ситуация, когда вообще можно не выплачивать кредит? Ответ: Нет! Если вы взяли в долг, его придется вернуть. Наши рекомендации не относятся к инструкциям, типа: как набрать займов и уклониться от выплат. Другое дело, что знание прав и законов избавит вас от необходимости переплачивать. Или может помочь так изменить договор, чтобы уменьшить выплаты по процентам, убрать незаконные штрафы и пр.
Если вы сможете доказать, что стали жертвой обстоятельств непреодолимой силы: утратили трудоспособность, тяжело заболел ваш ближайший родственник и т.д. (увольнение к таким обстоятельствам не относится), – то можете рассчитывать на реструктуризацию или рефинансирование долга. Или даже на то, что вам его частично простят.
Автор: Светлана Николаева