Иногда, в поисках средств, люди обращаются в банк или к знакомым. Если кредитные отношения в банке фиксируются в договоре, то одалживание, зачастую, происходит между близкими людьми без оформления документов, основываясь на честном слове. Между тем, риск невозврата в последнем случае выше, а значит, необходимо принять меры безопасности, чтобы средства были возвращены. Зная, как правильно давать деньги в долг, можно избежать больших неприятностей.
Правила одалживания
Существуют народные приметы и обычаи по выдаче и возврату денег. Однако надежнее всего, воспользоваться советами юристов, предупреждающих о том, что устные договоренности означают большой риск для человека, который ссужает сумму.
Используя следующие рекомендации, можно повысить гарантию возврата средств в обещанный срок:
- Следует одалживать только ту сумму, которая не нанесет ущерб личному бюджету, а в случае невозврата – ее можно будет простить без каких-либо негативных последствий для других. Неправильно будет одалживать, когда денежных средств не так много.
- Если в долг просят хронические должники, можно не надеяться вернуть свои средства. Нужно просто выбрать – стоит ли давать в долг или пора отказать просителю. Отказывая в ссуде, порою оказывают услугу должнику, заставляя его учиться планировать и рассчитывать только на собственные силы.
- Выдать средства на устной договоренности можно только самым близким и родным людям, понимая, что сумму могут не вернуть. Устная договоренность – самый рискованный способ оформления передачи средств.
- Если размер ссуды небольшой, а должники не относятся к членам семьи, обязательно оформлять расписку. Примером для расписки может служить обязательство между предпринимателями, соседями, знакомыми.
- Крупные ссуды оформляют по договору о займе. Этот путь более сложный, требует больше подготовки, однако подобное оформление отношений с должником – оптимальный вариант, позволяющий предусмотреть все ситуации и случаи ответственности.
- При передаче и возврате денег желательно, чтобы присутствовали свидетели. Если, в момент передачи денег, это будет выглядеть излишним, то в случае, если долг не будет возвращен, свидетели помогут доказать, что средства были переданы в указанной в расписке сумме, а сам документ – подлинный.
- После того, как деньги возвращены, необходимо написать новую расписку – в том, что долг закрыт. В составлении данной бумаги заинтересован, прежде всего, должник.
- Если заемщик не отдает средства, и все сроки погашения истекли, нужно обратиться в суд.
- Если в расписке не указано, на какой период сумма одалживается, согласно гражданскому законодательству, право требовать возврата возникает уже спустя 1 месяц.
- Расписка должна оформляться в соответствии с определенными требованиями. Любое нарушение в оформлении может привести к невозможности возврата долга.
И главное, следует взять правило, что любая выдача средств, даже друзьям, должна сопровождаться подписанием расписки. А если средства одалживаются родным и близким, нужно быть готовым к полной потере средств в случае невозврата и давать только ту сумму, с утратой которой можно смириться.
Особенности составления расписки
Расписка представляет собой односторонний документ, сутью которого является подтверждение передачи средств от заимодавца заемщику. Когда должнику ссужают любую сумму свыше 1 тысячи рублей, законодательство требует составления бумаги, подтверждающей в письменном виде о факте передачи денег.
В документе должны быть указаны условия получения и возврата, а также сроки и иные особенности процесса. При соблюдении определенных требований, документ, дающий право на подачу иска, составляется на основании установленных по закону требований к юридически значимым документам. Если есть сомнения в том, что средства будут отданы должником, обязательно нужна расписка.
Требования к документу
Бумага пишется собственноручно должником, с соблюдением следующих пунктов:
- Личные сведения о заинтересованных сторонах (полные фамилии, имена, отчества заемщика и заимодавца, адреса прописки, данные паспорта).
- В верхней части бумаги указывают день составления и место подписания.
- В тексте обязательно должна фигурировать сумма прописью и цифрами. Указание суммы прописью исключает риск изменения суммы заимодавцем в одностороннем порядке, т.е. искажения сведений о займе.
- Когда ссуда должна быть отдана с процентами, точно указывают в расписке способ начисления и выплаты должником.
- В документе указывают крайний день возврата. Если дата погашения не указана, действует срок, установленным по Гражданскому Кодексу РФ, т.е. 30 дней.
- Штрафные санкции указывают на случай, если заемщик просрочил выплату.
- Документ должен содержать подпись лица, получающего средства, а также расшифровку его подписи.
Расписка – юридически значимый документ, поэтому любые ошибки исправления в нем не допускаются. Сократить время на оформление долга позволит использование скачанного из интернета образца.
Отдельное внимание уделяют начислению процентов, если таковые указаны в расписке. При досрочной выплате долга, заемщик вправе оплатить лишь часть процентов. Например, если средства выданы под 10% годовых сроком на один год, а возврат произошел раньше, заимодавцу выплачивают только половину, т.е. 5%.
Порядок истребования долга через суд
Когда все сроки истекли, а должник не собирается отдавать долг, единственным решением является подача иска в суд. Помимо заявления, истец должен приложить документы, подтверждающие факт сделки, а при необходимости – предоставить свидетелей, которые смогут доказать, что составленный документ является подлинным и подделка исключена.
Ссужая средства, нужно помнить, что срок для истребования долга через суд имеет ограниченные сроки – 3 года после того, как истек срок возврата. Этот факт нужно помнить, когда должник сообщает об очередном оттягивании дня выплаты. Таким образом, подача иска в суд возможна только до того момента, пока срок давности по делу не истек.
Право на судебные разбирательства возникает с первого дня образовавшейся просрочки, при этом заимодавец может не уведомлять о своем намерении должника. Передать заявление в суд можно лично или направить документы заказным письмом. Уведомление о подаче иска рекомендуется направить по адресу местонахождения виновной стороны.
Чтобы дело рассматривалось в суде, необходимо оплатить и предоставить в суд платежный документ об оплате госпошлины.
Собираясь дать в долг, нужно помнить, что всегда существует риск полной потери средств. Ссужая средства близкому человеку или родственнику, можно надолго испортить отношения, если средства не будут возвращены. Если даже долг возвращен в срок, велика вероятность того, что за первой просьбой о деньгах последуют все новые и новые запросы, а отказать будет уже сложнее. Планируя оказать финансовую помощь, нужно взвесить все «за» и «против», а в случае сомнений в успешном завершении сделки – лучше и вовсе отказаться от ссуды.